Le probleme de l'oeuf et de la poule
Obtenir votre premiere carte peut sembler impossible: les preteurs veulent voir un historique de credit avant de vous approuver, mais vous ne pouvez pas batir d'historique sans compte. C'est le classique probleme du dossier mince, et presque tous ceux qui ont aujourd'hui un excellent credit ont commence exactement la ou vous etes. L'astuce est de commencer avec les produits concus pour les gens sans historique.
Vous n'avez pas besoin de regler cela avec une carte de recompenses haut de gamme. Le but de la premiere carte est simplement d'ouvrir une ligne positive et a jour qui est declaree aux bureaux. Une fois quelques mois de bon historique etablis, de meilleures offres tendent a suivre d'elles-memes, alors traitez la premiere carte comme une ligne de depart et non comme une destination.
Des premieres cartes qui approuvent vraiment les debutants
Une carte de credit garantie est le point de depart le plus fiable. Vous versez un depot remboursable, souvent de quelques centaines de dollars, et ce depot devient habituellement votre limite de credit. Comme le depot reduit le risque du preteur, l'approbation est bien plus facile, et une carte garantie bien choisie est declaree aux trois bureaux comme n'importe quelle autre, de sorte que vos paiements a temps batissent un vrai historique.
Deux autres voies peuvent fonctionner. Les cartes de credit etudiantes sont concues pour les jeunes adultes avec peu d'historique, et beaucoup acceptent des candidats encore aux etudes. Devenir utilisateur autorise sur la carte etablie et bien geree d'un membre de la famille de confiance peut aussi placer l'historique de ce compte sur votre dossier. Quelle que soit la voie, confirmez que la carte est declaree aux trois bureaux avant de vous engager, car une carte declaree nulle part ne batit rien.
Se qualifier et faire la demande
Avant de faire la demande, sachez ce que les preteurs verifient: le revenu, qui peut inclure un salaire, une bourse ou le revenu du menage auquel vous avez raisonnablement acces, ainsi que votre identite et votre adresse. Les nouveaux arrivants sans numero de securite sociale peuvent souvent utiliser un ITIN aupres des emetteurs qui l'acceptent, donc un dossier mince ou une arrivee recente n'est pas une impasse. Verifier d'abord quelles cartes correspondent a votre profil vous evite d'accumuler des refus inutiles.
Ne demandez qu'une seule carte a la fois et choisissez-en une pour laquelle vous avez une chance realiste, puisque chaque demande est une enquete approfondie. De nombreuses cartes garanties et de depart offrent une preapprobation avec une enquete legere, pour que vous jaugiez d'abord vos chances. Une seule approbation suffit pour commencer, alors resistez a l'envie de postuler largement en esperant que quelque chose passe.
Utiliser la premiere carte pour batir un bon score
Une fois approuve, les habitudes comptent plus que la carte. Payez a temps, chaque fois, car l'historique de paiements est le plus grand facteur de votre score et une seule marque de retard peut trainer des annees; le paiement automatique d'au moins le minimum est un filet de securite simple. Ensuite, gardez bas le solde declare, idealement en n'utilisant qu'une petite part de votre limite, car une premiere carte au maximum peut jouer contre l'historique meme que vous essayez de batir.
Une approche discrete et reguliere l'emporte ici. Faites un ou deux petits achats par mois, payez le releve en entier pour eviter les interets, et laissez le temps faire le reste. Gardez le compte ouvert meme apres vous etre qualifie pour de meilleures cartes, car son age devient la partie la plus ancienne et la plus precieuse de votre historique. Des mois de cette routine sans eclat sont ce qui transforme une premiere carte en un dossier solide.
Votre premiere carte est moins une question de plastique que des habitudes qu'elle vous permet de prouver: des paiements a temps et des soldes bas, mois apres mois. Subefy vous aide a choisir des comptes de depart declares aux trois bureaux, y compris des options compatibles avec l'ITIN, et surveille vos progres a mesure que votre dossier grandit vers la preparation au pret immobilier. Les estimations sont educatives, les resultats varient et aucun resultat precis n'est garanti.