공동 서명인이 얇은 파일을 어떻게 돕는가
신용 이력이 거의 또는 전혀 없으면 대출기관은 당신이 빚을 어떻게 다루는지 볼 수 없어 종종 거절하거나 높은 금리를 제시합니다. 공동 서명인은 신용이 확립된 사람으로서 대출에 동등하게 책임지기로 동의하는 사람이며, 이는 대출기관에게 승인할 이유를 줍니다.
대출기관은 승인을 주로 공동 서명인의 탄탄한 이력과 소득에 근거해 내리지만, 그 계좌는 당신의 신용 파일에도 함께 보고됩니다. 모든 결제를 제때 하면, 나중에 혼자서 승인받는 데 도움이 될 긍정적 실적을 쌓기 시작합니다.
이 경로는 첫 자동차 대출, 학자금 대출, 또는 아파트 임대에서 흔합니다. 바닥부터 파일을 쌓는 미국 신규 이민자에게는 기꺼이 나서는 공동 서명인이 그 첫 승인으로 가는 가장 빠른 다리가 될 수 있습니다.
실제 이점
가장 큰 이점은 접근성입니다. 혼자서는 도저히 자격이 되지 않을 무언가를 승인받을 수 있고, 흔히 얇은 파일의 차입자가 제안받았을 금리보다 낮은 이자율로 가능하여 대출 기간 내내 실제 돈을 아낄 수 있습니다.
제대로 하면 그 계좌는 평가 모델이 보상하는 바로 그런 이력을 쌓습니다. 새 할부 대출은 당신의 신용 구성에 보탬이 되고, 꾸준히 이어지는 제때 결제는 당신 점수에서 가장 큰 단일 요소인 결제 이력을 쌓습니다.
계좌가 두 파일 모두에 보고되므로, 책임감 있는 차입자는 관계를 긴장시키기보다 오히려 돈독하게 하는 데 도움을 주어 이 약정을 진정한 유리한 출발로 바꿀 수 있습니다.
두 사람이 떠안는 위험
공동 서명인은 인성 보증인이 아니라 전적으로 책임을 집니다. 당신이 결제를 놓치면 그것은 공동 서명인의 신용에도 찍히고, 대출기관은 남은 잔액 전부를 그에게 청구할 수 있습니다. 단 한 번의 연체가 두 사람을 동시에 해칠 수 있습니다.
이 대출은 공동 서명인 자신의 차입 능력에도 영향을 줍니다. 그의 부채 대비 소득 비율을 높여, 당신이 결제를 한 번도 놓치지 않더라도 당신의 대출이 열려 있는 동안 그가 주택담보대출이나 다른 신용을 받기 어렵게 만들 수 있습니다.
나중에 공동 서명인을 빼는 것은 흔히 어렵습니다. 많은 대출이 손쉬운 해제를 제공하지 않으므로, 유일하게 깔끔한 출구는 당신의 신용이 충분히 강해졌을 때 대출을 당신 단독 명의로 재융자하는 것인데, 이는 보장되지 않습니다.
먼저 저울질할 더 현명한 대안
누군가에게 공동 서명을 부탁하기 전에 위험이 낮은 신용 쌓기 방법을 고려하세요. 담보 신용카드는 환불 가능한 보증금을 사용해 다른 사람 없이 혼자 리볼빙 이력을 쌓게 해줍니다. 신용 쌓기 대출은 저축하는 동안 할부 이력을 쌓아주며, 역시 공동 서명인이 필요 없습니다.
믿을 수 있는 가족이 잘 관리하는 카드의 승인 사용자가 되는 것도 또 다른 부드러운 선택지입니다. 그들의 좋은 이력이 당신을 그 빚에 법적으로 책임지게 하지 않으면서 당신의 파일에 보고될 수 있기 때문입니다.
공동 서명인을 쓴다면 그것을 진지한 공동 약속으로 다루세요. 자동이체를 설정하고, 공동 서명인에게 상황을 계속 알리며, 당신의 파일이 혼자 설 수 있게 되는 즉시 당신 자신의 명의로 재융자할 명확한 계획을 세우세요.
공동 서명인은 강력한 첫걸음이 될 수 있지만, 온전히 당신 것인 신용을 쌓기 위한 더 넓은 계획의 일부일 때 가장 효과가 좋습니다. Subefy는 담보 카드와 신용 쌓기 대출 같은 초보 도구를 비교하도록 돕고, 세 곳의 신용평가기관에서 제때 이루어진 모든 결제를 추적합니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.