왜 공과금은 보통 신용평가기관에 보이지 않는가
대부분의 공과금 회사, 즉 전기, 가스, 수도, 인터넷, 휴대전화 회사는 당신의 매달 제때 납부를 에퀴팩스, 익스페리안, 트랜스유니언에 보고하지 않습니다. 그들은 보고할 의무가 없고 보고에는 비용이 들기 때문에, 절대다수는 그냥 보고하지 않습니다. 이는 전기 요금을 여러 해 제때 내도 보통 당신의 신용 파일에 아무런 흔적도 남지 않는다는 뜻입니다.
이 관계는 한 방향으로 흐르는 경향이 있습니다. 꾸준한 납부는 거의 도움이 되지 않는 반면, 심각하게 미납된 공과금 청구서는 추심 기관에 팔릴 수 있고, 그 추심 계정은 당신의 보고서에 떨어져 점수를 끌어내릴 수 있습니다. 그래서 전통적인 체계는 좋은 행동은 흔히 무시하면서 나쁜 행동은 여전히 벌하며, 이는 불공평하게 느껴지고, 바로 그래서 더 새로운 선택지들이 존재합니다.
선택 가입형 도구가 그것을 어떻게 바꿀 수 있는가
이제 몇몇 프로그램은 당신의 공과금과 전화 납부 이력을 자발적으로 제공해 그것이 계산되게 해 줍니다. 예를 들어 익스페리안 부스트는 당신의 은행 계좌에 연결해 자격이 되는 공과금, 전화, 심지어 일부 스트리밍 납부를 당신의 익스페리안 파일에 더합니다. 그것이 작동할 때, 그 긍정적인 납부들은 특정 점수 모형이 읽는 내용의 일부가 되고, 어떤 사람들은 추정된 상승을 봅니다.
핵심 단어는 그럴 수도입니다. 이런 도구는 이미 여러 계좌를 갖춘 사람보다, 신용 이력이 거의 없는 얇은 파일을 가진 사람에게 흔히 더 도움이 됩니다. 효과는 사람마다 다르며, 도구를 당신의 은행에 연결하는 것은 개인적인 선택입니다. 가입하기 전에 그것이 어떤 데이터에 접근하는지 읽어 보고, 예상되는 상승은 약속이 아니라 교육용 추정치로 여기세요.
대부분의 사람이 놓치는 함정
익스페리안 부스트는 당신의 익스페리안 보고서에만 영향을 줍니다. 당신의 에퀴팩스와 트랜스유니언 파일은 정확히 그대로여서, 그 두 기관 중 하나를 조회하는 대출 기관은 추가된 이력을 보지 못합니다. 대출 기관이 어느 기관을 조회할지 당신이 좀처럼 통제할 수 없으므로, 개선된 파일 하나는 도움은 되지만 불완전합니다.
주택 대출을 염두에 둔 사람에게는 두 번째 함정이 있습니다. 주택담보대출 기관은 보통 이런 종류의 대체 데이터가 존재하기 전에 만들어진 더 오래된 점수 버전에 의존하며, 그런 모형은 대개 추가된 공과금 납부를 완전히 무시합니다. 어떤 도구가 당신의 일상적인 신용카드 승인 가능성은 높이면서 미래의 주택담보대출 점수에는 거의 도움이 안 될 수 있으니, 도구를 당신의 실제 목표에 맞추세요.
좋은 습관을 신용으로 바꾸는 더 똑똑한 방법
당신의 목표가 모든 신용평가기관과 모든 대출 기관이 존중하는 상환 이력이라면, 설계상 세 기관 모두에 보고하는 계좌에 집중하세요. 담보 신용카드, 신용 형성용 대출, 또는 임대료 보고 서비스는 대개 진짜 트레이드라인을 만들어 내며, 진짜 트레이드라인은 튼튼한 파일을 짓는 벽돌입니다. 이들 중 무엇이든 제때 상환과 낮은 잔액에 결합하면, 당신은 표준적인 방식으로 이력을 쌓는 것입니다.
공과금 보고를 보완 수단으로는 여전히 쓸 수 있습니다. 특히 모든 데이터 한 점 한 점이 소중한 초기에는요. 다만 당신의 기반을 염두에 두세요. 모든 청구서를 제때 내고, 카드 잔액을 낮게 유지하고, 시간이 제 일을 하게 두세요. 대체 데이터는 유용한 보조물이지, 점수를 움직이는 핵심 습관의 대체물이 아닙니다.
공과금을 제때 내는 것은, 신용평가기관이 그것을 무시하더라도, 좋은 돈 관리입니다. 그리고 알맞은 도구가 있으면 그 이력의 일부가 마침내 계산되기 시작할 수 있습니다. Subefy는 세 신용평가기관에 보고하는 계좌와 모니터링으로 당신이 파일이 자라는 것을 지켜보며 오래가는 방식으로 신용을 쌓도록 돕습니다. 이 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.