파산이 얼마나 오래 남고 그 이유는
대부분의 적격 채무를 없애는 제7장 파산은 신청일로부터 최대 10년간 신용보고서에 남을 수 있습니다. 3년에서 5년에 걸친 상환 계획이 포함되는 제13장 파산은 일반적으로 7년간 남습니다.
신청 기록이 있다고 해서 그 기간 내내 점수가 얼어붙는 것은 아닙니다. 그 영향은 신청 직후에 가장 크고, 세월이 흐르면서, 그리고 그 위에 새로운 긍정적 이력을 쌓아갈수록 꾸준히 옅어집니다.
파산을 주홍글씨가 아니라 재출발로 여기는 것이 도움이 됩니다. 면책은 당신을 끌어내리던 감당 못 할 빚을 치워주며, 이는 흔히 당신이 재건할 수 있는 파일로 가는 첫 번째 진짜 걸음입니다.
면책 직후 보고서를 확인하세요
당신의 빚이 면책되면 신용보고서가 그것을 반영해야 합니다. 파산에 포함된 계좌는 미결제 잔액이 아니라 잔액이 0으로, 그리고 면책되었음을 나타내는 상태로 표시되어야 합니다.
여기서 오류를 발견하는 일은 흔합니다. 어떤 채권자는 면책일 이후에도 여전히 미결제 잔액을 보고하거나 계좌를 연체로 표시할 수 있는데, 둘 다 부정확하며 당신의 점수를 마땅한 수준보다 낮게 유지할 수 있습니다.
세 곳의 보고서를 모두 받아 면책 서류와 비교하세요. 진짜로 부정확한 보고를 발견하면 FCRA에 따라 신용평가기관에 무료로 이의를 제기할 권리가 있으며, 그 이의 신청은 당신이 직접 합니다. 이런 오류를 바로잡는 것은 흔히 가장 큰 초기 성과입니다.
의도적으로 긍정적 이력을 더하세요
재건이란 신용평가기관에 작업할 새롭고 긍정적인 데이터를 주는 것입니다. 환불 가능한 보증금으로 뒷받침되는 담보 신용카드가 전형적인 출발점입니다. 소액 정기 청구에 사용하고, 매달 전액 갚으며, 잔액을 한도의 30퍼센트보다 훨씬 낮게 유지하세요.
신용 쌓기 대출은 저축하는 동안 할부 이력을 더해 주므로 강력한 보완책입니다. 담보 카드와 신용 쌓기 대출이 함께하면 당신 파일의 리볼빙 쪽과 할부 쪽을 모두 재건하며, 이는 평가 모델이 보고 싶어 하는 것입니다.
모든 습관 중 가장 강력한 것은 매달 모든 청구서를 제때 갚는 것입니다. 결제 이력은 당신 점수에서 가장 큰 요소이며, 파산 이후에는 끊기지 않은 제때 결제의 연속이 신뢰를 가장 빨리 재건합니다.
인내심을 갖고 당신의 진전을 지키세요
긍정적 계좌를 더하고 결제를 한 번도 놓치지 않는 한, 많은 사람이 신청 후 1~2년 안에 점수가 오르기 시작하는 것을 보고 놀랍니다. 진전은 복리로 쌓이는 경향이 있으며, 가장 가파른 상승은 깨끗한 이력 첫해 이후에 옵니다.
흔한 함정을 조심하세요. 바로 면책 후 우편함에 떨어지는 모든 서브프라임 제안에 덤벼드는 것입니다. 수수료가 높은 카드와 약탈적 대출은 당신을 뒷걸음질 치게 할 수 있으니, 저비용 도구를 소수만 골라 잘 관리하세요.
사용률을 낮게 유지하고, 한꺼번에 너무 많이 신청하지 말며, 시간이 일의 일부를 하도록 두세요. 한때 끝처럼 느껴졌던 파산은 꾸준한 습관과 함께 더 강한 파일의 시작이 됩니다.
파산은 한 장을 닫고, 제때 이루어진 결제 하나하나로 올바른 방식으로 파일을 쌓을 기회를 엽니다. Subefy는 당신이 자격을 갖출 가능성이 높은 초보 도구를 찾도록 돕고, 세 곳의 신용평가기관을 모니터링하며, 면책 오류에 대한 무료 셀프서비스 이의 제기 도구를 제공합니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.