업그레이드가 실제로 의미하는 것
업그레이드는 발급사가 당신의 보증 카드를 일반 무담보 카드로 전환하고 당신이 맡긴 보증금을 돌려주는 것입니다. 계좌 번호는 흔히 그대로 유지되므로, 당신이 쌓아 온 모든 계정 나이와 납부 이력을 그대로 간직하게 되며, 이것이 바로 당신이 원하는 바입니다.
모든 보증 카드가 업그레이드되는 것은 아닙니다. 어떤 발급사는 심사 후 자동으로 전환하고, 어떤 곳은 요청해야만 하며, 일부는 아예 전환하지 않아 보증금을 돌려받으려면 카드를 해지해야 합니다. 당신이 어느 쪽을 가졌는지 아는 것이 처음부터 당신의 계획을 좌우합니다.
목표는 이력을 잃지 않고 올라가는 것인데, 길고 깨끗한 계정은 당신의 보고서에서 가장 가치 있는 것 중 하나이기 때문입니다.
준비되었을 수 있다는 신호
대부분의 발급사는 업그레이드를 고려하기 전에 대략 6개월에서 12개월의 제때 납부를 봅니다. 결제일을 한 번도 놓치지 않았고 보고되는 잔액이 낮게 유지되었다면, 당신은 그들이 보고 싶어 하는 기록을 쌓고 있는 것입니다.
다른 긍정적 신호로는 보통에서 양호 구간으로 올라간 FICO나 VantageScore, 더 높은 무담보 한도를 감당할 수 있는 소득, 그리고 잘 보고되고 있는 다른 계정 두어 개가 있습니다. 하나의 마법 같은 숫자는 없지만, 꾸준히 제때 낸 달들이 어떤 단일 점수보다 더 중요합니다.
당신의 파일에 여전히 최근 연체나 다른 카드의 매우 높은 사용률이 있다면, 요청이 더 강한 순간에 닿도록 몇 달 더 기다렸다가 요청하는 편이 대개 낫습니다.
업그레이드를 요청하는 법
먼저 카드 뒷면의 번호로 전화하거나 온라인 계정에서 업그레이드 또는 상품 변경 옵션이 있는지 확인하세요. 그 카드가 무담보로 전환될 수 있는지, 그리고 그것이 하드 조회를 일으키는지 직접 물어보세요. 같은 계정의 상품 변경은 흔히 새 신청을 요구하지 않습니다.
발급사가 그 카드를 업그레이드하지 않는다면 두 갈래 길이 있습니다. 이제 이력이 더 강해졌으니 별도의 무담보 카드를 신청한 뒤, 계정 나이를 잃지 않도록 보증 카드를 한동안 열어 둘 수 있습니다. 또는 새 카드가 자리를 잡으면 보증 카드를 해지해 보증금을 돌려받을 수 있습니다.
무엇이든 해지하기 전에, 보증금 환급에 관한 약속은 서면이나 계정 메시지로 확인받아 두세요.
전환하는 동안 점수 지키기
신용카드를 해지하면 총 가용 신용이 줄어들어, 지출이 바뀌지 않았더라도 사용률이 하룻밤 새 치솟을 수 있습니다. 보증 카드가 당신의 유일한 카드라면 새 계정이 가동될 때까지 열어 두세요. 그러지 않으면 점수를 키우려는 바로 그때 점수가 떨어질 수 있습니다.
여러 장의 새 카드를 한꺼번에 신청하지 마세요. 신청 하나하나가 하드 조회이며, 짧은 기간에 몰린 신청은 대출기관에게 위험해 보일 수 있습니다. 잘 고른 무담보 카드 한 장이 같은 주에 쏘아 댄 세 건의 신청보다 낫습니다.
업그레이드한 뒤에
새 무담보 카드도 똑같이 신중하게 다루세요. 작은 정기 결제 하나, 전액 자동납부, 그리고 보고되는 잔액을 한도의 약 10퍼센트 미만으로 유지하는 것입니다. 당신을 여기까지 데려온 습관이 바로 점수를 계속 올려 주는 습관입니다.
시간이 지나면 한도 상향을 요청할 수 있는데, 이는 사용률을 자동으로 낮추고 더 많은 여유를 줍니다. 가볍게 쓰는 더 높은 한도는 아직 어린 신용 파일을 강화하는 가장 조용하고 믿을 만한 방법 중 하나입니다.
보증 카드를 업그레이드하는 것은 주택담보대출 준비로 가는 길의 진짜 이정표이며, 올바른 순서로 하면 당신이 애써 쌓은 이력을 지킬 수 있습니다. Subefy는 세 신용평가기관에 걸친 당신의 제때 납부한 달을 추적하고, 파일이 올라갈 만큼 충분히 강해 보일 때 알려 줍니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.