Nâng cấp thực sự nghĩa là gì
Nâng cấp là khi bên phát hành chuyển thẻ có bảo đảm của bạn thành một thẻ không bảo đảm thông thường và hoàn lại khoản tiền gửi bạn đã đặt. Số tài khoản thường giữ nguyên, nên bạn giữ được toàn bộ tuổi tài khoản và lịch sử thanh toán đã xây dựng, đúng là điều bạn muốn.
Không phải thẻ có bảo đảm nào cũng được nâng cấp. Một số bên phát hành tự động nâng cấp sau một lần xem xét, một số chỉ làm nếu bạn yêu cầu, và một vài bên không bao giờ chuyển đổi, buộc bạn phải đóng thẻ để lấy lại tiền gửi. Biết bạn đang có loại nào định hình kế hoạch của bạn ngay từ đầu.
Mục tiêu là tiến lên mà không mất lịch sử, vì một tài khoản lâu đời và sạch sẽ là một trong những thứ giá trị nhất trên báo cáo của bạn.
Những dấu hiệu bạn có thể đã sẵn sàng
Hầu hết bên phát hành tìm kiếm khoảng sáu đến mười hai tháng thanh toán đúng hạn trước khi cân nhắc một lần nâng cấp. Nếu bạn chưa bao giờ lỡ một ngày đến hạn và số dư được báo cáo của bạn luôn thấp, bạn đang xây dựng đúng cái hồ sơ họ muốn thấy.
Các dấu hiệu tích cực khác gồm một điểm FICO hay VantageScore đã nhích vào khoảng khá đến tốt, thu nhập có thể gánh một hạn mức không bảo đảm cao hơn, và vài tài khoản khác đang báo cáo tốt. Không có một con số thần kỳ duy nhất, nhưng những tháng đều đặn đúng hạn quan trọng hơn bất kỳ một điểm số đơn lẻ nào.
Nếu hồ sơ của bạn vẫn còn những khoản trả trễ gần đây hoặc tỷ lệ sử dụng rất cao trên các thẻ khác, thường thì đáng chờ thêm vài tháng nữa trước khi yêu cầu, để yêu cầu đến vào một thời điểm vững hơn.
Cách yêu cầu nâng cấp
Hãy bắt đầu bằng cách gọi số ở mặt sau thẻ hoặc kiểm tra tài khoản trực tuyến xem có tùy chọn nâng cấp hay đổi sản phẩm không. Hỏi thẳng xem thẻ có thể chuyển sang không bảo đảm không và điều đó có kích hoạt một lần tra cứu cứng không. Một lần đổi sản phẩm trên cùng tài khoản thường không đòi hỏi một đơn đăng ký mới.
Nếu bên phát hành không nâng cấp thẻ, bạn có hai hướng. Bạn có thể xin một thẻ không bảo đảm riêng ngay bây giờ khi lịch sử của bạn đã vững hơn, rồi giữ thẻ có bảo đảm mở thêm một thời gian để không mất tuổi tài khoản. Hoặc bạn có thể đóng thẻ có bảo đảm để lấy lại tiền gửi một khi thẻ mới đã ổn định.
Hãy lấy mọi lời hứa về việc hoàn lại tiền gửi được xác nhận bằng văn bản hoặc trong các tin nhắn tài khoản của bạn trước khi đóng bất cứ thứ gì.
Bảo vệ điểm của bạn trong lúc chuyển đổi
Đóng một thẻ tín dụng làm giảm tổng tín dụng khả dụng của bạn, điều này có thể đẩy tỷ lệ sử dụng của bạn tăng sau một đêm dù chi tiêu của bạn không đổi. Nếu thẻ có bảo đảm là thẻ duy nhất của bạn, hãy giữ nó mở cho đến khi một tài khoản mới hoạt động, nếu không điểm của bạn có thể tụt đúng lúc bạn đang cố làm nó tăng.
Tránh xin nhiều thẻ mới cùng một lúc. Mỗi đơn đăng ký là một lần tra cứu cứng, và một cụm những lần như vậy trong một khoảng thời gian ngắn có thể trông rủi ro với bên cho vay. Một thẻ không bảo đảm được chọn kỹ còn tốt hơn ba đơn đăng ký bắn ra trong cùng một tuần.
Sau khi nâng cấp
Hãy đối xử với thẻ không bảo đảm mới một cách cẩn thận như cũ: một khoản chi nhỏ định kỳ, trả tự động toàn bộ số dư, và giữ số dư được báo cáo dưới khoảng 10 phần trăm hạn mức. Những thói quen đã đưa bạn tới đây chính là những thói quen giữ cho điểm của bạn tiếp tục leo lên.
Theo thời gian, bạn có thể xin tăng hạn mức, điều này tự động hạ tỷ lệ sử dụng của bạn và cho bạn thêm không gian. Một hạn mức cao hơn được dùng nhẹ nhàng là một trong những cách âm thầm và đáng tin cậy nhất để củng cố một hồ sơ tín dụng còn non trẻ.
Nâng cấp một thẻ có bảo đảm là một cột mốc thực sự trên đường tới chỗ sẵn sàng vay mua nhà, và làm điều đó theo đúng thứ tự sẽ bảo vệ lịch sử mà bạn đã dày công có được. Subefy theo dõi các tháng đúng hạn của bạn trên cả ba cục tín dụng và báo hiệu khi hồ sơ của bạn trông đủ mạnh để tiến lên. Các ước tính chỉ mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.