O que é a validação de dívida
A validação de dívida é o seu direito, sob a Lei Federal de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas, de exigir que um cobrador prove que uma dívida é real, que o valor está correto e que você é a pessoa que a deve. Ela se aplica a cobradores terceirizados, as agências que compram ou cobram dívidas antigas, geralmente não ao credor original.
Isso importa porque contas em cobrança são compradas e vendidas, às vezes muitas vezes, e os registros ficam desleixados pelo caminho. Os valores podem estar errados, as dívidas podem ser antigas demais e, ocasionalmente, os arquivos são atribuídos à pessoa totalmente errada. Validar é simplesmente pedir ao cobrador que sustente sua alegação antes de você pagar ou aceitar qualquer coisa.
Seu aviso de cinco dias e o prazo de 30 dias
Dentro de cinco dias após o primeiro contato com você, o cobrador geralmente é obrigado a enviar um aviso de validação por escrito. Ele deve indicar o valor da dívida, o nome do credor a quem você deve e o seu direito de contestá-la. Leia esse aviso com atenção, porque o relógio que ele inicia é valioso.
A partir da data em que você recebe esse aviso, você tem 30 dias para enviar um pedido por escrito contestando a dívida e solicitando a validação. Se fizer o pedido por escrito dentro desse prazo, o cobrador deve pausar os esforços de cobrança até fornecer a verificação. Perder o prazo não apaga a dívida, mas remove essa pausa e essa vantagem específicas.
Como enviar um pedido de validação
Coloque seu pedido por escrito e mantenha-o simples e objetivo. Diga que está contestando a dívida e solicitando a validação sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas, inclua seu nome e a referência da conta que consta no aviso deles, e não admita que a dívida é sua nem prometa qualquer pagamento. Você está pedindo que provem, nada mais.
Envie de modo a ter prova de postagem, como correio registrado com aviso de recebimento, e guarde cópia de tudo. Um cobrador que não pode ou não valida não deveria continuar cobrando aquela dívida nem reportá-la como se estivesse verificada. Registros por escrito protegem você se algum dia houver disputa sobre o que foi enviado e quando.
Como é uma validação adequada
Validação não é apenas o cobrador reenviar uma linha dizendo que você deve dinheiro. Uma verificação razoável geralmente inclui detalhes como o nome do credor original, o valor devido e informação suficiente para você reconhecer a conta. Se o que voltar for vago ou não bater com os seus registros, vale a pena anotar.
Se o cobrador fornecer uma validação sólida e a dívida for genuinamente sua, você então decide como lidar com ela, seja pagando, negociando ou montando um plano. Se ele não puder validar, ou a informação estiver claramente errada, você tem motivos para contestar o item. A validação lhe dá fatos para tomar essa decisão em vez de adivinhar.
Validação versus contestação no bureau de crédito
A validação de dívida e a contestação do relatório de crédito são duas ferramentas diferentes, e ajuda saber qual é qual. A validação é um pedido que você envia diretamente ao cobrador sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas. A contestação no bureau é um direito gratuito separado, sob a Lei de Relatório Justo de Crédito, pelo qual você diz ao bureau que um item do seu relatório está incorreto.
Se uma cobrança aparece no seu relatório de crédito e você acredita que está errada, incorreta ou não pode ser verificada, você mesmo pode contestá-la diretamente com o bureau, sem custo. O bureau investiga e decide se corrige ou remove; apenas informação genuinamente incorreta é alterada, e ninguém pode prometer um resultado específico.
Conhecer seus direitos de validação transforma uma ligação de cobrança assustadora em um processo que você controla, porque a lei coloca o ônus da prova no cobrador, não em você. A Subefy ajuda você a monitorar cobranças nos três bureaus, entender o que é cada conta e exercer seus direitos de contestação gratuitos e protocolados por você mesmo quando algo é genuinamente incorreto. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.