Xác minh nợ là gì
Xác minh nợ là quyền của bạn theo Luật Liên bang về Thực hành Thu nợ Công bằng, buộc một bên thu nợ chứng minh rằng khoản nợ là có thật, số tiền là đúng, và bạn chính là người nợ. Nó áp dụng cho các bên thu nợ bên thứ ba, tức những đơn vị mua hoặc thu các khoản nợ cũ, thường không áp dụng cho chủ nợ ban đầu.
Điều này quan trọng vì các tài khoản thu nợ bị mua đi bán lại, đôi khi nhiều lần, và hồ sơ trở nên cẩu thả trên đường đi. Số tiền có thể sai, khoản nợ có thể quá cũ, và đôi khi hồ sơ bị gán hoàn toàn nhầm người. Xác minh đơn giản là yêu cầu bên thu nợ chứng minh cho tuyên bố của họ trước khi bạn trả tiền hay thừa nhận bất cứ điều gì.
Thông báo năm ngày và khung 30 ngày của bạn
Trong vòng năm ngày kể từ lần liên hệ đầu tiên với bạn, bên thu nợ thường bắt buộc phải gửi một thông báo xác minh bằng văn bản. Thông báo đó phải nêu số tiền nợ, tên chủ nợ mà bạn nợ, và quyền khiếu nại của bạn. Hãy đọc kỹ thông báo này, bởi chiếc đồng hồ mà nó khởi động rất có giá trị.
Kể từ ngày bạn nhận được thông báo đó, bạn có 30 ngày để gửi một yêu cầu bằng văn bản khiếu nại khoản nợ và đòi xác minh. Nếu bạn gửi yêu cầu bằng văn bản trong khung thời gian đó, bên thu nợ phải tạm dừng mọi nỗ lực thu nợ cho đến khi cung cấp được bằng chứng xác minh. Bỏ lỡ khung thời gian không xóa khoản nợ, nhưng nó lấy đi sự tạm dừng và lợi thế cụ thể này.
Cách gửi một yêu cầu xác minh
Hãy viết yêu cầu của bạn thành văn bản và giữ cho nó đơn giản, dựa trên sự kiện. Nêu rằng bạn đang khiếu nại khoản nợ và yêu cầu xác minh theo Luật về Thực hành Thu nợ Công bằng, kèm tên của bạn và mã số tài khoản ghi trong thông báo của họ, và đừng thừa nhận khoản nợ là của bạn hay hứa hẹn bất kỳ khoản thanh toán nào. Bạn chỉ đang yêu cầu họ chứng minh, không gì khác.
Hãy gửi theo cách có bằng chứng gửi đi, chẳng hạn thư bảo đảm có phiếu báo nhận, và giữ một bản sao của mọi thứ. Một bên thu nợ không thể hoặc không xác minh thì không được phép tiếp tục thu khoản nợ đó hay báo cáo nó như thể đã được xác minh. Hồ sơ bằng văn bản bảo vệ bạn nếu có khi nào xảy ra tranh cãi về việc đã gửi gì và vào lúc nào.
Một bản xác minh đúng cách trông ra sao
Xác minh không chỉ là bên thu nợ gửi lại một dòng nói rằng bạn nợ tiền. Một sự xác minh hợp lý thường bao gồm các chi tiết như tên chủ nợ ban đầu, số tiền nợ, và đủ thông tin để bạn nhận ra tài khoản. Nếu thứ gửi lại mơ hồ hoặc không khớp với hồ sơ của bạn, điều đó đáng để ghi lại.
Nếu bên thu nợ cung cấp một bản xác minh vững chắc và khoản nợ đúng là của bạn, thì bạn sẽ quyết định cách xử lý, dù là trả tiền, thương lượng hay lập một kế hoạch. Nếu họ không thể xác minh, hoặc thông tin rõ ràng sai, bạn có cơ sở để khiếu nại mục đó. Xác minh cho bạn dữ kiện để đưa ra quyết định ấy thay vì phỏng đoán.
Xác minh nợ so với khiếu nại với cục tín dụng
Xác minh nợ và khiếu nại báo cáo tín dụng là hai công cụ khác nhau, và biết cái nào là cái nào sẽ hữu ích. Xác minh là một yêu cầu bạn gửi trực tiếp cho bên thu nợ theo Luật về Thực hành Thu nợ Công bằng. Khiếu nại với cục tín dụng là một quyền miễn phí riêng theo Luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, qua đó bạn báo cho cục tín dụng rằng một mục trong báo cáo của bạn không chính xác.
Nếu một khoản thu nợ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và bạn tin rằng nó sai, không chính xác hoặc không thể xác minh được, bạn có thể tự mình khiếu nại trực tiếp với cục tín dụng mà không mất phí. Cục tín dụng điều tra và quyết định sửa hay gỡ bỏ; chỉ thông tin thực sự không chính xác mới được thay đổi, và không ai có thể hứa hẹn một kết quả cụ thể.
Biết các quyền xác minh của mình biến một cuộc gọi thu nợ đáng sợ thành một quy trình mà bạn kiểm soát, bởi luật đặt gánh nặng chứng minh lên bên thu nợ, chứ không phải lên bạn. Subefy giúp bạn theo dõi các khoản thu nợ trên cả ba cục tín dụng, hiểu mỗi tài khoản là gì, và thực hiện quyền khiếu nại miễn phí, do chính bạn nộp, khi điều gì đó thực sự không chính xác. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.