Gaano katagal ito nananatili, at bakit
Ang bangkarota ay isang pampublikong talaan, at ang uri na iyong inihain ang nagtatakda kung gaano katagal ito iniuulat. Ang Chapter 7 na bangkarota, kung saan ipinawawalang-bisa ang mga kuwalipikadong utang, ay nananatili sa iyong credit report nang hanggang 10 taon mula sa petsa ng paghahain. Ang Chapter 13, na may kaakibat na plano ng pagbabayad sa loob ng tatlo hanggang limang taon, ay nananatili nang hanggang 7 taon.
Ang timeline na iyon ay itinakda ng Fair Credit Reporting Act (FCRA), at tumatakbo ito nang mag-isa. Walang serbisyong makapagpapaikli ng tumpak na iniulat na bangkarota, at ang sinumang nangangakong gawing maglaho ang isang lehitimo at wastong nakalistang bangkarota ay hindi tapat sa iyo. Ang kaya mong kontrolin ay ang lahat ng ibinubuo mo sa ibabaw nito simula ngayon.
Ang bigat ng isang bangkarota ay kumukupas din nang matagal bago ito tuluyang mawala. Itinuturing ng mga modelo ng scoring ang paghahain bilang pinakanakasisira sa unang isa o dalawang taon. Habang tumatanda ito at nagdadagdag ka ng positibong kasaysayan, ang hila nito sa iyong score ay tuluy-tuloy na humuhupa, kahit nakalista pa ang mismong talaan.
Chapter 7 laban sa Chapter 13
Ang Chapter 7 ay kadalasang mas mabilis, ipinawawalang-bisa ang mga kuwalipikadong utang na walang collateral sa loob ng ilang buwan, kaya nga mas mahaba, 10 taon, ang pag-uulat nito. Ang mga indibidwal na account na kasama sa bangkarota ay karaniwang ina-update para magpakita ng zero na balanse at isang paunawa na ipinawalang-bisa na ang mga ito.
Inaayos ng Chapter 13 ang iyong utang sa isang planong pagbabayad na inaprubahan ng korte, at dahil nagbabayad ka ng bahagi sa loob ng ilang taon, mas maikli, 7 taon, ang pag-uulat nito. Ang landas sa bawat isa ay isang legal na desisyon na mas mabuting gawin kasama ng isang kuwalipikadong abogado, ngunit ang pag-alam sa pagkakaiba ng pag-uulat ay tumutulong sa iyong pagpaplano ng pagbangon.
Tiyaking tumpak itong iniuulat
Kapag kumalma na ang lahat, kunin ang tatlong report at basahing mabuti ang mga detalye. Ang mga account na ipinawalang-bisa sa bangkarota ay dapat magpakita ng zero na balanse, hindi isang nagpapatuloy na balanse, at hindi na dapat markahan bilang past due o nasa collection pagkatapos ng pagpapawalang-bisa. Karaniwan ang mga ganitong mali at di-makatarungang ibinababa ng mga ito ang iyong score.
Kung may makita kang tunay na maling impormasyon, may karapatan ka sa ilalim ng FCRA na i-dispute ito nang ikaw mismo sa bureau, nang libre. Kailangang mag-imbestiga ng bureau at iwasto o tanggalin ang impormasyong mali o hindi mabeberipika. Tungkol ito sa pag-aayos ng mga pagkakamali, hindi sa pagbura ng mismong paghahain, na nananatili hangga't tumpak ito.
Muling pagbuo mula sa pagsisimulang muli
Ang pinakamabilis na daan pabalik ay positibo at nasa oras na kasaysayan, at puwede ka nang magsimulang magdagdag nito agad. Ang isang secured na credit card, kung saan naglalagay ka ng maibabalik na deposito na nagiging limit mo, ay dinisenyo mismo para sa sandaling ito at nag-uulat gaya ng isang normal na card. Ang isang credit-builder loan ay nagdaragdag ng kasaysayan ng installment sa parehong paraan.
Panatilihing mababa ang bawat bagong balanse, mainam na kaunting bahagi lang ng iyong limit ang gamitin, at magbayad nang nasa oras nang walang pagkukulang, dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking solong salik ng score. Isa o dalawang maayos na pinamamahalaang account ay mas mabuti kaysa isang pitakang puno ng mga card na hindi mo kayang habulin.
Maging matiyaga sa kurba. Maraming tao ang nakakakita ng makabuluhang paggalaw sa loob ng isang taon ng tuluy-tuloy at nasa oras na pag-uugali, at kadalasang nagsisimula nang muling pumayag ang mga nagpapahiram bago pa man tuluyang mawala ang talaan. Ang bawat buwang nasa oras ay isang boto para sa bagong bersiyon ng iyong file.
Pag-iingat sa iyong pag-unlad
Bumuo ng maliit na emergency cushion kasabay ng iyong bagong credit, kahit ilang daang dolyar lang, para ang isang di-inaasahang bayarin ay hindi ka maibalik sa mga nakaligtaang bayad. Ang layunin ay gawing awtomatiko at napananatili ang mga bayad na nasa oras, hindi ang habulin ang perpektong score sa isang iglap.
Mag-ingat sa mga alok ng pag-aayos na nangangakong buburahin ang iyong bangkarota o gagarantiya ng tiyak na pagtalon ng score. Ang mga pag-aangking iyon ay lumalampas sa linya, legal at praktikal man. Ang tuluy-tuloy na ugali, tumpak na pag-uulat, at panahon ang talagang muling bumubuo ng tiwala sa mga nagpapahiram.
Ang pagbangon pagkatapos ng bangkarota ay tungkol sa pagbuo pasulong, at itinayo ang Subefy para mismo rito: itinutugma ka sa mga panimulang kasangkapan na malamang kuwalipikado ka, sinusubaybayan ang bawat buwang nasa oras sa tatlong bureau, at ginagabayan ang mga libreng dispute na ikaw mismo ang naghahain kapag may maling iniulat. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.