Ano ang ginagawa ng credit counselor
Ang isang credit counselor — mas mabuti mula sa isang non-profit na ahensya — ay sinusuri ang iyong kita, gastos, at utang, pagkatapos ay tinutulungan kang gumawa ng makatotohanang badyet at plano para bayaran ang utang mo. Ang unang sesyon ay kadalasang libre.
Hindi tulad ng debt settlement company, ang layunin ng isang counselor ay panatilihin kang kasalukuyan at protektahan ang iyong credit, hindi para ma-default ka.
Ang debt management plan (DMP)
Kung ang iyong mga utang ay higit sa kaya mo, maaaring mag-set up ang counselor ng debt management plan: gumagawa ka ng isang buwanang bayad sa ahensya, at ipinamamahagi nila ito sa iyong mga creditor — kadalasang sa binabang interes na nakipag-negosasyon sila para sa iyo.
Ang DMP ay karaniwang tumatagal ng tatlo hanggang limang taon, at ang pagtitiyaga rito ay nagpapababa ng iyong mga balanse at bumubuo ng record ng on-time na bayad.
Magkano ito at paano makakita ng maganda
Ang mga mapagkakatiwalaang non-profit na ahensya ay naniningil ng kaunti o wala para sa counseling at katamtamang buwanang bayad para sa DMP, na kadalasang winawaive dahil sa hirap. Maghanap ng mga ahensyang accredited ng NFCC o nasa aprubadong listahan ng U.S. Trustee.
Iwasan ang sinumang 'counselor' na naniningil ng malalaking upfront na bayad o nanenekwentro sa iyo — senyales iyon ng isang for-profit na kumpanya, hindi tunay na tulong.
Paano nito naaapektuhan ang iyong credit
Ang pagkuha lang ng counseling ay hindi nakakasira ng iyong score. Ang pagiging nasa DMP ay maaaring maitala sa iyong report pero hindi ito negatibong marka, at ang tuloy-tuloy na on-time na bayad na nalilikha nito ay tumutulong sa iyong credit sa paglipas ng panahon.
May ilang issuer na nagsasara ng mga card na naka-enroll sa DMP, na maaaring makaapekto sa utilization — isang maliit at pansamantalang palit para makontrol ang utang.
Ang credit counseling ang ligtas at murang alternatibo sa debt settlement: tunay na gabay, mas mababang rate, at isang planong nagpoprotekta sa iyong credit habang nagbabayad ka. Itinuturo sa iyo ng Subefy ang lehitimong tulong sa iyong wika at sinusubaybayan ang iyong progreso habang nagbabayad. Libre palagi ang mga disputa sa credit.