O que faz um consultor de crédito
Um consultor de crédito — idealmente de uma agência sem fins lucrativos — revisa sua renda, gastos e dívidas, e então ajuda você a montar um orçamento realista e um plano para pagar o que deve. A primeira sessão costuma ser grátis.
Diferente de uma empresa de acordo de dívida, a meta de um consultor é manter você em dia e proteger seu crédito, não fazer você ficar inadimplente.
O plano de gestão de dívidas (DMP)
Se suas dívidas são mais do que você consegue administrar, o consultor pode montar um plano de gestão de dívidas: você faz um único pagamento mensal à agência, e ela distribui aos seus credores — muitas vezes com juros reduzidos que ela negocia por você.
Um DMP geralmente dura de três a cinco anos, e mantê-lo com constância reduz seus saldos e constrói um histórico de pagamentos em dia.
Quanto custa e como achar um bom
Agências sem fins lucrativos de boa reputação cobram pouco ou nada pelo aconselhamento e uma taxa mensal modesta por um DMP, muitas vezes dispensada por dificuldade. Procure agências credenciadas pela NFCC ou na lista aprovada do U.S. Trustee.
Evite qualquer 'consultor' que cobre altas taxas adiantadas ou pressione você — é sinal de uma empresa com fins lucrativos, não de ajuda genuína.
Como afeta seu crédito
Só receber aconselhamento não prejudica sua pontuação. Estar num DMP pode ser anotado no seu relatório, mas não é uma marca negativa, e os pagamentos em dia constantes que ele cria ajudam seu crédito com o tempo.
Alguns emissores fecham os cartões inscritos num DMP, o que pode mexer na utilização — uma troca pequena e temporária por colocar a dívida sob controle.
O aconselhamento de crédito é a alternativa segura e barata ao acordo de dívida: orientação real, juros menores e um plano que protege seu crédito enquanto você paga. A Subefy aponta ajuda legítima no seu idioma e acompanha seu progresso enquanto você quita. Contestações de crédito são sempre grátis.