Ano talaga ang ibig sabihin ng manipis na file
Ang manipis na credit file ay may napakakonting account, o mga account na masyadong bago para makabuo ng maaasahang score. Karaniwan ito sa mga bagong dating sa US, kabataang nasa hustong gulang, at sinumang umasa sa cash. Hindi ito tanda ng masamang credit, kulang pa lang ng datos.
Kailangan ng mga scoring model ng masusukat. Karaniwang gusto ng FICO ng kahit isang account na nag-uulat nang anim na buwan, at kayang mag-score ang VantageScore nang bahagyang mas maaga, pero kahit alin ay iisa ang solusyon: magdagdag ng positibong account at hayaang tumanda.
Ang magandang balita, ang manipis na file ay isa sa pinakamadaling pagbutihin sa buong credit. Hindi ka nag-aayos ng pinsala; nagtatayo ka mula sa malinis na simula, at bawat positibong account na idaragdag mo ay ginagawang mas buo ang larawan.
Magbukas ng secured o starter card
Ang secured credit card ay ginawa mismo para dito. Maglalagay ka ng matutubos na deposito na magiging limit mo, gagamitin ang card nang bahagya, at iuulat ng issuer ang iyong mga bayad sa tamang oras sa mga bureau gaya ng ibang card.
Kapag maayos na ginamit, nagtatayo ang secured card ng kasaysayan ng pagbabayad, ang pinakamalaking factor ng score, at nagdaragdag ng revolving account sa iyong halo. Panatilihing mababa ang balanse kumpara sa limit at bayaran nang buo kada buwan para makuha ang benepisyo nang walang interes.
Maraming secured card ang nagiging regular na unsecured card pagkatapos ng panahon ng responsableng paggamit, na ibinabalik ang iyong deposito. Pumili ng walang annual fee na nag-uulat sa tatlong bureau, dahil ang pag-uulat ang buong punto.
Subukan ang credit-builder loan
Binabaligtad ng credit-builder loan ang karaniwang utang. Hinahawakan ng nagpapautang ang halaga ng utang sa isang nakakandadong account habang nagbabayad ka ng nakapirming buwanang halaga, at sa huli matatanggap mo ang pera. Iniuulat ang bawat bayad habang ginagawa ito.
Nagdaragdag ito ng installment account sa iyong file, na pumupuno sa revolving na kasaysayan ng card at nagpapakita sa mga nagpapautang na kaya mong humawak ng iba't ibang uri ng account. Karaniwang inaalok ito ng mga credit union at community bank.
Dahil ang punto ay ang pag-uulat, tiyakin na nag-uulat ang nagpapautang sa tatlong bureau bago mag-sign up. Ituring ang buwanang bayad gaya ng ibang bill na hindi mo kailanman nakakaligtaan, at magtatayo ka ng matatag na installment na kasaysayan.
Maging authorized user
Hilingin sa isang pinagkakatiwalaan mong may magandang credit na idagdag ka bilang authorized user sa isang maayos na pinamamahalaang card. Ang kasaysayan nila sa account na iyon ay maaaring lumabas sa iyong report, na nagbibigay sa iyo ng edad at mga bayad sa tamang oras na hindi mo na kailangang itayo mula sa simula.
Pinakamabisa ito kapag matanda na ang pangunahing account, mababa ang balanse kumpara sa limit nito, at malinis ang talaan ng pagbabayad. Hindi mo na kailangang gamitin ang card; ang pag-uulat ang nakakatulong.
Piliing mabuti ang kasunduan, dahil ang pag-uugali ng account ay nakakaapekto sa inyong dalawa. Kung mag-ipon ng mataas na balanse o magbayad nang huli ang pangunahing may-hawak, maaari rin iyong lumabas sa iyong file, kaya pumili ng responsable at bukas na kasosyo.
Iulat ang mga bill na binabayaran mo na
Malamang may ginagawa ka nang mga bayad na maaaring mabilang. Ang mga rent-reporting service at mga tool na nagdaragdag ng iyong utility, telepono, o streaming na bayad sa iyong report ay nagpapahintulot sa iyong mga mabuting gawi na magtayo ng credit.
Nagdaragdag ang mga programang ito ng positibong datos nang hindi ka kailangang mangutang nang bago, na mainam para sa manipis na file. Hindi lahat ng nagpapautang ay pare-pareho ang timbang sa datos na ito, pero makakatulong ito, lalo na sa mas bagong scoring model.
Pagsamahin ang ilan sa mga hakbang na ito sa halip na umasa sa isa lamang. Ang secured card kasama ang iniulat na upa, halimbawa, ay nagtatayo ng parehong tradeline at tuloy-tuloy na daloy ng mga bayad sa tamang oras, na mas mabilis na nagpapalapot sa iyong file kaysa sa anumang nag-iisang hakbang.
Ang manipis na file ay isang file lamang na naghihintay na mapuno ng iyong mga mabuting gawi. Pinagsasama ng Subefy ang mga tool sa pagtatayo gaya ng rent reporting, sinusubaybayan ang iyong pag-usad sa tatlong bureau, at naglalatag ng ruta tungo sa pagiging handa para sa mortgage. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.