Vì sao tín dụng doanh nghiệp tách biệt lại quan trọng
Khi mới bắt đầu, bên cho vay đánh giá doanh nghiệp của bạn dựa trên tín dụng cá nhân, vì công ty chưa có lịch sử nào. Xây dựng tín dụng doanh nghiệp sẽ thay đổi điều đó theo thời gian, giúp công ty đủ điều kiện nhận tài trợ, điều khoản thương mại và thẻ dựa trên lịch sử của chính nó thay vì dồn mọi thứ lên báo cáo cá nhân của bạn.
Giữ hai bên tách biệt sẽ bảo vệ bạn theo cả hai chiều. Số dư của doanh nghiệp không làm nghẽn tỷ lệ sử dụng tín dụng cá nhân của bạn, và một giai đoạn khó khăn của doanh nghiệp ít có khả năng kéo điểm cá nhân của bạn xuống. Nó cũng giúp sổ sách sạch sẽ hơn và khiến công ty đáng tin hơn trong mắt bên cho vay và nhà cung cấp.
Đây là một cuộc chơi dài hơi hơn so với tín dụng cá nhân, và nó thưởng cho việc làm các bước nền tảng theo đúng thứ tự. Nhảy thẳng đến việc xin tài trợ thường chỉ có nghĩa là bạn vẫn phải chịu trách nhiệm cá nhân.
Đặt nền móng pháp lý và ngân hàng
Hãy bắt đầu bằng cách trao cho doanh nghiệp một danh tính pháp lý thật sự và tách biệt. Thành lập một LLC hoặc một công ty cổ phần để công ty tồn tại độc lập với bạn, rồi xin một Mã số Nhận dạng Chủ sử dụng lao động, tức EIN, từ IRS, nó hoạt động như số an sinh xã hội của doanh nghiệp và được cấp miễn phí.
Tiếp theo, hãy mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng và cho toàn bộ thu nhập cũng như chi phí của doanh nghiệp đi qua nó, không bao giờ trộn lẫn tiền cá nhân. Có một số điện thoại và địa chỉ doanh nghiệp được đăng ký cũng giúp ích. Những bước này nghe có vẻ hành chính, nhưng chính chúng mới giúp các cơ quan tín dụng và bên cho vay công nhận doanh nghiệp là một thực thể riêng.
Ghi danh với các cơ quan tín dụng doanh nghiệp
Tín dụng doanh nghiệp được theo dõi bởi những cơ quan khác với tín dụng cá nhân, chủ yếu là Dun and Bradstreet, Experian Business và Equifax Business. Để được Dun and Bradstreet nhìn thấy, bạn xin một mã số DUNS, một mã nhận dạng miễn phí mà nhiều nhà cung cấp và bên cho vay kiểm tra trước khi cấp điều khoản.
Dun and Bradstreet tạo ra một điểm tín dụng doanh nghiệp nổi tiếng gọi là Paydex, chạy trên một thang điểm khác với điểm FICO và chịu ảnh hưởng mạnh từ việc bạn trả cho nhà cung cấp đúng hạn hay sớm. Thiết lập sự hiện diện của bạn với các cơ quan này chính là điều biến hành vi thanh toán tốt của bạn thành một hồ sơ có thể báo cáo được.
Xây dựng lịch sử bằng tài khoản nhà cung cấp và thương mại
Bước đầu dễ tiếp cận nhất là mở các tài khoản nhà cung cấp net-30, nơi nhà cung cấp cho bạn mua ngay và trả trong vòng 30 ngày, rồi báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp. Bắt đầu với vài nhà cung cấp có báo cáo, và trả hóa đơn của họ sớm, sẽ đặt nền cho lịch sử tích cực mà hồ sơ của bạn cần.
Từ đó bạn có thể thêm một thẻ tín dụng doanh nghiệp và, sau này, các hạn mức tín dụng, chọn những sản phẩm có báo cáo cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp. Hãy trả sớm khi có thể, vì khác với điểm cá nhân, một số điểm doanh nghiệp chủ động thưởng cho việc trả trước hạn, không chỉ đúng hạn.
Ở đây cũng hãy giữ số dư ở mức hợp lý. Nguyên tắc giống như với thẻ cá nhân: giữ số dư vừa phải so với hạn mức và trả đều đặn sẽ xây được hồ sơ doanh nghiệp mạnh hơn là dùng hết hạn mức.
Giữ bức tường giữa doanh nghiệp và cá nhân
Khi hồ sơ doanh nghiệp lớn lên, hãy tiếp tục củng cố sự tách biệt. Chỉ dùng tài khoản và thẻ doanh nghiệp cho việc kinh doanh, giữ sổ sách sạch sẽ, và cảnh giác với những bên cho vay vẫn yêu cầu bảo lãnh cá nhân, điều này gắn khoản nợ trở lại tín dụng cá nhân của bạn ngay cả khi đó là sản phẩm doanh nghiệp.
Hãy theo dõi hồ sơ doanh nghiệp như cách bạn theo dõi các báo cáo cá nhân, kiểm tra độ chính xác và xác nhận rằng các khoản thanh toán tốt của bạn đang hiển thị. Theo thời gian, một hồ sơ doanh nghiệp vững chắc có thể giúp công ty tự đứng vững, và đó chính là toàn bộ mục đích của việc xây dựng nó.
Xây dựng tín dụng doanh nghiệp là một nền móng dựng từng bước, và Subefy đồng thời giữ cho hồ sơ cá nhân của bạn khỏe mạnh và sẵn sàng cho khoản vay mua nhà bằng việc giám sát ba cơ quan tín dụng và theo dõi các khoản thanh toán đúng hạn, để tín dụng cá nhân của bạn luôn vững trong khi doanh nghiệp lớn lên. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.