Điều gì khiến thẻ sinh viên khác biệt
Thẻ tín dụng sinh viên là thẻ không thế chấp được thiết kế cho sinh viên đại học thường có lịch sử tín dụng mỏng hoặc chưa có. Nhà phát hành đặt tiêu chuẩn duyệt dễ hơn để đổi lấy cơ hội có được một khách hàng suốt đời, nên bạn thường có thể lấy một tấm mà không cần bề dày mà thẻ thường đòi hỏi.
Chúng thường đi kèm hạn mức thấp hợp với ngân sách sinh viên, phí thường niên khiêm tốn hoặc không có, và đôi khi có phần thưởng nhỏ như hoàn tiền ở các hạng mục hằng ngày. Hạn mức thấp là một tính năng an toàn, không phải khuyết điểm, vì nó giới hạn mức rắc rối mà một chủ thẻ mới có thể gặp.
Như bất kỳ thẻ tín dụng thật sự nào, thẻ sinh viên báo cáo các khoản thanh toán và dư nợ của bạn cho cả ba cục tín dụng mỗi tháng, và chính điều này cho phép nó xây dựng lịch sử tín dụng thật trong khi bạn vẫn còn đi học.
Cách đủ điều kiện
Để lấy một thẻ sinh viên, bạn nói chung cần đang theo học tại một trường cao đẳng hoặc đại học và ít nhất 18 tuổi. Vì Đạo luật Credit CARD giới hạn thẻ cho người dưới 21 tuổi, bạn thường phải chứng minh thu nhập độc lập của riêng mình hoặc có người đồng ký tên, dù một công việc bán thời gian hay một khoản trợ cấp đều đặn cũng có thể được tính.
Nếu bạn không có thu nhập lẫn người đồng ký tên, một thẻ có thế chấp hoặc trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của một người thân đáng tin cậy là những lựa chọn thay thế tốt mà vẫn xây lịch sử. Luôn có một con đường để bắt đầu, dù tấm thẻ sinh viên cụ thể hôm nay còn ngoài tầm với.
Hãy kiểm tra các lời mời tiền thẩm định, vốn dùng truy vấn mềm và không ảnh hưởng đến điểm số của bạn, để bạn ước lượng khả năng trước khi nộp đơn chính thức và liều với một truy vấn cứng.
Mở hồ sơ của bạn một cách đúng đắn
Những thói quen bạn hình thành với tấm thẻ đầu tiên thường bám lại, nên hãy tạo thói quen tốt từ sớm. Hãy quẹt một khoản chi nhỏ và dễ đoán như một dịch vụ xem phim hay tiền xăng, rồi cài thanh toán tự động cho toàn bộ số dư sao kê để không bao giờ chịu lãi và không bao giờ lỡ một khoản trả.
Giữ số dư được báo cáo của bạn thấp so với hạn mức, lý tưởng là dưới 10 phần trăm và chắc chắn dưới 30 phần trăm, vì tỷ lệ sử dụng là một yếu tố chấm điểm lớn và hạn mức sinh viên thì nhỏ. Trên hạn mức 500 đô la, điều đó nghĩa là giữ số dư được báo cáo dưới khoảng 50 đô la.
Lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất trong điểm số của bạn, nên trả đúng hạn mỗi tháng là điều mạnh mẽ nhất bạn có thể làm. Một bề dày sạch những khoản trả đúng hạn thời đại học là nền móng mà mọi thứ khác dựng lên trên đó.
Lợi thế dài hạn của việc bắt đầu khi còn trẻ
Độ dài lịch sử tín dụng và tuổi của các tài khoản đều giúp điểm số của bạn, và chúng chỉ lớn lên theo thời gian. Mở một tấm thẻ có trách nhiệm ở tuổi 19 nghĩa là đến giữa độ tuổi hai mươi bạn đã có thể có năm năm lịch sử trở lên, điều trông rất vững trong mắt bất kỳ bên cho vay nào cho một căn hộ, một chiếc xe, hay rốt cuộc là một khoản vay mua nhà.
Bạn không thể tăng tốc phần này về sau, và đó chính là lý do bắt đầu sớm là một lợi thế lớn đến vậy. Người sinh viên là bạn hôm nay đang lặng lẽ làm một việc tốt cho người trưởng thành mà bạn sẽ là khi xin những thứ lớn hơn.
Hãy giữ tấm thẻ đầu tiên đó mở ngay cả sau khi bạn tốt nghiệp và nâng cấp, vì đóng nó sẽ làm ngắn tuổi tài khoản trung bình của bạn và thu nhỏ hạn mức tín dụng khả dụng.
Những sai lầm thường gặp cần tránh
Đừng coi hạn mức là tiền miễn phí hay một khoản vay để sống qua ngày, vì ôm một số dư ở mức lãi suất của thẻ sinh viên nhanh chóng trở nên đắt đỏ. Tấm thẻ là công cụ để xây lịch sử, không phải cách để tiêu những gì bạn không có.
Tránh nộp đơn nhiều thẻ cùng lúc để săn thưởng mở thẻ, vì một chồng truy vấn cứng và tài khoản mới có thể làm hại một hồ sơ còn non. Một tấm thẻ sinh viên dùng tốt mang lại lợi ích nhiều hơn hẳn ba lần nộp đơn. Và luôn trả ít nhất mức tối thiểu trước ngày đến hạn, vì chỉ một lần trả trễ có thể nằm trên báo cáo của bạn tới bảy năm.
Thẻ sinh viên là một cách ít rủi ro để bắt đầu một hồ sơ tín dụng sẽ phục vụ bạn trong nhiều năm, miễn là bạn giữ dư nợ thấp và trả đúng hạn. Subefy giúp bạn xây dựng ngay từ đầu, với việc theo dõi 3 cục tín dụng, theo dõi tỷ lệ sử dụng, và một lộ trình hướng tới đủ điều kiện vay mua nhà về sau. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.