Ứng dụng xây dựng tín dụng thật sự làm gì
Hầu hết các ứng dụng xây dựng tín dụng hoạt động bằng cách tạo một tài khoản trả góp nhỏ hoặc một hạn mức có bảo đảm đứng tên bạn, rồi báo cáo những khoản trả đúng hạn của bạn cho các cơ quan tín dụng. Một số giữ một khoản ký quỹ như tiền tiết kiệm, một số ứng trước một khoản rất nhỏ mà bạn trả lại, và một số khác chỉ đơn giản báo cáo các hóa đơn bạn vốn đã trả. Điểm chung là chúng biến những khoản trả hằng ngày thành lịch sử thanh toán được báo cáo.
Điều này quan trọng vì lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất trong điểm FICO, chiếm khoảng ba mươi lăm phần trăm. Nếu hồ sơ của bạn mỏng hay mới, thêm một dòng đều đặn các khoản trả đúng hạn cho các mô hình chấm điểm một thứ tích cực để đọc. Bản thân tài khoản thường nhỏ, nhưng điều quan trọng là khuôn mẫu mà nó dựng nên.
Một ứng dụng không thể bịa ra lịch sử mà bạn chưa tạo. Nó chỉ có thể báo cáo những khoản trả thật mà bạn thực hiện, nên lợi ích lớn dần chậm rãi và đều đặn qua nhiều tháng, chứ không phải sau một đêm.
Kiểm tra nó báo cáo cho những cơ quan nào
Không phải ứng dụng nào cũng báo cáo cho cả ba cơ quan lớn là Equifax, Experian và TransUnion. Một ứng dụng chỉ báo cáo cho một cơ quan vẫn có ích, nhưng lợi ích chỉ hiện trên một trong ba báo cáo của bạn, và một bên cho vay có thể lại kéo một báo cáo khác. Trước khi đăng ký, hãy xác nhận bằng văn bản những cơ quan nào nhận dữ liệu.
Cũng hãy hỏi họ báo cáo bao lâu một lần. Hầu hết các bên cung cấp dữ liệu cập nhật hằng tháng, nên một lần trả trễ có thể xuất hiện trên hồ sơ của bạn vào chu kỳ kế tiếp nhanh y như một lần trả đúng hạn mang lại lợi ích. Sự nhất quán mới là tất cả, nên chỉ cam kết một khoản trả mà bạn thoải mái thực hiện được mỗi tháng.
Những ứng dụng mạnh nhất báo cáo đầy đủ chi tiết tài khoản cho cả ba cơ quan, để nỗ lực của bạn được phản ánh ở bất cứ nơi nào một bên cho vay tình cờ xem đến.
Đọc kỹ phí và phần in nhỏ
Ứng dụng xây dựng tín dụng kiếm tiền bằng nhiều cách khác nhau. Một số thu phí thành viên cố định hằng tháng, một số giữ lại tiền lãi trên khoản họ nắm giữ, và một số miễn phí nhưng chào mời các sản phẩm khác. Không cách nào trong số này tự nó là xấu, nhưng bạn nên biết tổng chi phí cả năm trước khi quyết định lợi ích tín dụng có đáng hay không.
Hãy cảnh giác với những ứng dụng hứa nâng điểm của bạn thêm một số điểm cụ thể hoặc bảo đảm kết quả. Không một dịch vụ trung thực nào có thể hứa một kết quả chính xác, vì điểm của bạn phụ thuộc vào toàn bộ hồ sơ, chứ không phải một tài khoản. Hãy xem mọi lời hứa cộng điểm có bảo đảm là một dấu hiệu cảnh báo.
Cuối cùng, hãy chắc chắn bạn có thể hủy một cách gọn gàng và khoản tiết kiệm của bạn, nếu ứng dụng có giữ, sẽ được trả lại cho bạn. Một ứng dụng tốt thì minh bạch trong việc hoàn tiền cho bạn.
Ai hưởng lợi nhiều nhất, và dùng một ứng dụng sao cho tốt
Ứng dụng xây dựng tín dụng giúp nhiều nhất nếu bạn có hồ sơ mỏng, mới đến đất nước này, hoặc đang dựng lại sau một giai đoạn khó khăn và chưa đủ điều kiện cho một thẻ truyền thống. Chúng cho bạn một cách an toàn, ít rủi ro để tạo lịch sử tích cực mà không cần một khoản ký quỹ lớn và, trong một số trường hợp, không cần một lần tra cứng.
Để tận dụng tối đa một ứng dụng, hãy thiết lập tự động trả để không bao giờ bỏ lỡ, giữ tài khoản mở đủ lâu để dựng một bề dày sáu đến mười hai tháng, và kết hợp nó với những thói quen khác như số dư thẻ thấp. Một ứng dụng đơn lẻ là một khởi đầu, nhưng chính bức tranh toàn cảnh mới làm dịch chuyển một điểm số.
Hãy xem những ứng dụng này như bánh xe phụ tập đi. Khi hồ sơ của bạn đã mạnh hơn, bạn có thể tốt nghiệp lên một thẻ hoặc khoản vay thông thường và giữ đà tiến tới.
Ứng dụng xây dựng tín dụng là một bước đầu tiên thiết thực, và Subefy giúp bạn chọn những công cụ báo cáo cho cả ba cơ quan tín dụng, theo dõi tiến trình của bạn từng tháng, và tiến tới sẵn sàng vay mua nhà bằng chính ngôn ngữ của bạn. Nếu có gì trên báo cáo của bạn thật sự sai lệch, bạn có thể tự nộp một tranh chấp miễn phí, trực tiếp với cơ quan tín dụng. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.