Trả tiền để xóa thật sự nghĩa là gì
Trả tiền để xóa là một thỏa thuận không chính thức, trong đó bạn đề nghị thanh toán một khoản nợ đang bị thu hồi, trả đủ hoặc đôi khi thương lượng trả ít hơn, và đổi lại bạn yêu cầu công ty thu nợ ngừng báo cáo tài khoản đó cho các cơ quan tín dụng. Ý tưởng là mục tiêu cực biến mất khỏi báo cáo của bạn thay vì chỉ hiển thị là đã trả.
Điều quan trọng là hiểu nó là gì và không là gì. Đó là một cuộc thương lượng giữa bạn và bên thu nợ, không phải một quyền mà người ta nợ bạn, cũng không phải điều mà bất kỳ công ty nào có thể bảo đảm. Việc bên thu nợ có đồng ý hay không hoàn toàn tùy thuộc vào họ, và nhiều bên sẽ không đồng ý, vì các thỏa thuận của họ với các cơ quan tín dụng đòi hỏi báo cáo chính xác lịch sử của tài khoản.
Trả tiền để xóa áp dụng cho những khoản nợ thật sự là của bạn. Đó là một con đường hoàn toàn khác với tranh chấp. Tranh chấp là quyền pháp lý miễn phí của bạn để phản bác thông tin không chính xác, còn trả tiền để xóa là về một khoản nợ bạn thật sự nợ và chọn giải quyết.
Vì sao kết quả không bao giờ được bảo đảm
Không ai có thể hứa rằng bên thu nợ sẽ xóa một tài khoản, và bạn nên cảnh giác với bất kỳ ai nói họ làm được. Quyết định nằm ở công ty thu nợ, và ngay cả khi một nhân viên đồng ý bằng lời, thay đổi trong báo cáo có thể không diễn ra như bạn mong đợi. Vì vậy việc có được bất kỳ thỏa thuận nào bằng văn bản trước khi trả tiền là điều thiết yếu.
Còn có vấn đề cách chấm điểm hiện đại xử lý các khoản thu nợ đã trả. Các mô hình FICO và VantageScore mới hơn đã bỏ qua các tài khoản thu nợ đã trả trong tính toán của chúng, nghĩa là với một số bên cho vay, chỉ cần trả khoản thu nợ có thể giúp ích ngang với việc xóa nó. Các mô hình cũ hơn mà một số bên cho vay vẫn dùng có thể tiếp tục tính các khoản thu nợ đã trả, nên lợi ích tùy thuộc vào điểm nào được tra.
Cũng nên nhớ rằng một khoản thu nợ thường tự rơi khỏi báo cáo của bạn khoảng bảy năm sau ngày chậm trả ban đầu, dù bạn có trả hay không. Việc trả tiền không khởi động lại hay kéo dài chiếc đồng hồ đó, nhưng bạn không bao giờ nên thanh toán với giả định rằng việc xóa sẽ theo sau trừ khi bạn đã có xác nhận bằng văn bản.
Cách tiếp cận đúng đắn
Hãy bắt đầu bằng việc xác minh khoản nợ. Bạn có quyền yêu cầu bên thu nợ xác thực, và bạn nên xác nhận số tiền là đúng và bên thu nợ thật sự sở hữu hoặc được phép thu khoản nợ đó. Đừng bao giờ trả cho một khoản nợ mà bạn chưa xác nhận là thật sự của mình và chính xác.
Nếu bạn quyết định theo đuổi trả tiền để xóa, hãy đưa ra đề nghị bằng văn bản và yêu cầu thỏa thuận bằng văn bản trước khi bất kỳ khoản tiền nào đổi chủ. Thỏa thuận bằng văn bản nên nêu rõ số tiền chính xác bạn sẽ trả và rằng, khi thanh toán, bên thu nợ sẽ yêu cầu xóa tài khoản khỏi mọi cơ quan đang hiển thị nó. Một lời hứa bằng miệng gần như không thể cưỡng chế.
Hãy thực tế và lịch sự khi thương lượng. Các bên thu nợ thường mua lại nợ với giá rẻ mạt, nên một đề nghị trả gọn hợp lý có thể hấp dẫn với họ, nhưng ép quá mạnh để đòi một việc xóa mà theo hợp đồng họ ngần ngại thực hiện có thể chỉ khiến cuộc trò chuyện kết thúc. Hãy quyết định trước bạn có thể chấp nhận kết cục nào, có xóa hay không.
Những lựa chọn an toàn hơn và điều cần chờ đợi
Nếu bên thu nợ từ chối xóa, việc trả hoặc thương lượng tài khoản vẫn có giá trị. Một khoản thu nợ đã trả hoặc đã thương lượng trông khá hơn trong mắt nhiều bên cho vay so với một khoản chưa trả, và theo các mô hình chấm điểm mới hơn nó có thể hoàn toàn không gây bất lợi cho bạn. Giải quyết khoản nợ còn chấm dứt các cuộc gọi đòi nợ và nguy cơ bị hành động thêm.
Luôn kiểm tra mục đó trên chính báo cáo của bạn sau bất kỳ khoản thanh toán hay thỏa thuận nào để chắc chắn nó được cập nhật chính xác, hiển thị số dư bằng không và trạng thái đã trả hoặc đã thương lượng. Nếu điều bên thu nợ báo cáo không khớp với thỏa thuận bằng văn bản của bạn, sự không chính xác đó là điều bạn có thể tranh chấp miễn phí với các cơ quan tín dụng.
Trả tiền để xóa là một công cụ, không phải phép màu, và nó không bao giờ được bảo đảm. Với nhiều người, nước đi khôn ngoan về lâu dài là giải quyết những gì họ thật sự nợ, giữ mọi tài khoản ở trạng thái hiện hành và tốt, và để thời gian cùng những thói quen lành mạnh làm phần việc nặng nhọc khi các mục tiêu cực cũ dần rụng đi một cách tự nhiên.
Dù bên thu nợ có đồng ý xóa hay không, việc hiểu các lựa chọn của mình đưa bạn trở lại thế chủ động, và đó chính là lý do Subefy tồn tại. Việc theo dõi ba cơ quan của chúng tôi cho phép bạn xác nhận các tài khoản đã trả và đã thương lượng được báo cáo chính xác, và các công cụ giáo dục của chúng tôi giúp bạn nộp các đơn tranh chấp miễn phí của riêng mình khi có sai sót và xây dựng lịch sử tích cực cho tương lai. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.