Thư thiện chí thực chất là gì
Thư thiện chí là một lời đề nghị bằng văn bản xin một chủ nợ gỡ bỏ một dấu tiêu cực, thường là một lần trả trễ, như một sự nhã ý chỉ một lần. Nó không phải một tranh chấp. Tranh chấp phản bác thông tin không chính xác, và cục tín dụng buộc phải điều tra. Thư thiện chí thừa nhận thông tin là đúng và chỉ đơn giản xin bên cho vay nương tay với bạn dù sao đi nữa.
Vì dấu đó là đúng, chủ nợ không có nghĩa vụ phải đồng ý. Các quy tắc báo cáo tín dụng được dựng quanh việc báo cáo thông tin trung thực, nên không luật nào buộc một bên cho vay xóa đi điều đã thực sự xảy ra. Đó là kỳ vọng then chốt cần đặt ra ngay từ đầu: thư thiện chí là một lời xin ân huệ, và câu trả lời có thể là không.
Khi nào nó thực sự có cơ hội
Thiện chí hiệu quả nhất trong một kịch bản cụ thể: bạn vốn là một khách hàng đáng tin nhưng đã lỡ một lần. Nếu bạn có một bề dày trả đúng hạn lâu dài và chỉ một dấu trả trễ 30 ngày từ một tháng khó khăn, bạn có một câu chuyện thật để kể. Các bên cho vay sẵn lòng dành thiện chí cho một khách hàng trung thành hơn là cho người có khuôn mẫu bỏ lỡ thanh toán.
Nó thường ít hiệu quả hơn với các tài khoản đã đóng, đang bị thu hồi nợ, hoặc đầy rẫy những lần trễ lặp lại. Nó cũng có ích nếu tài khoản nay đã trả xong và hiện ở trạng thái tốt. Mối quan hệ tổng thể của bạn càng vững và lần lỡ càng đơn lẻ, cơ hội của bạn càng cao, dù chẳng bao giờ có bảo đảm.
Cách viết một lá có sức nặng
Hãy giữ thư ngắn gọn, lịch sự và cá nhân. Mở đầu bằng việc nêu rõ tài khoản của bạn và nhận trách nhiệm thay vì bào chữa. Giải thích vắn tắt điều đã xảy ra, một vấn đề y tế, một lần mất việc, một sự nhầm lẫn hóa đơn, và những gì bạn đã làm từ đó để giữ đúng hạn. Sự trung thực và nhận lỗi đọc vào hay hơn một mẫu sao chép từng chữ.
Rồi đưa ra một lời đề nghị rõ ràng, nhã nhặn: liệu họ có cân nhắc một điều chỉnh thiện chí để gỡ lần trả trễ khỏi các báo cáo tín dụng của bạn không. Nhắc tới bề dày của bạn với tư cách khách hàng và ý định giữ tài khoản trong trạng thái tốt. Hãy gửi thư cho chủ nợ, không phải cục tín dụng, vì chủ nợ kiểm soát những gì họ báo cáo. Không cần trả tiền cho ai viết thư này hộ bạn.
Đặt kỳ vọng thực tế
Phản hồi khác nhau rất nhiều. Một số chủ nợ từ chối mọi lời đề nghị thiện chí như một chính sách, một số đồng ý, và nhiều bên nằm ở khoảng giữa. Bạn có thể cần gửi hơn một lá thư hoặc tiếp cận một bộ phận khác trước khi nhận được một câu trả lời thực sự. Kiên nhẫn và lịch sự có sức nặng hơn gây áp lực hay đe dọa.
Ngay cả một điều chỉnh thiện chí thành công cũng hoàn toàn do chủ nợ quyết định, và chỉ chủ nợ mới có thể chọn cập nhật những gì họ báo cáo. Không dịch vụ nào có thể hứa làm biến mất một lần trả trễ có thật, và bất kỳ ai bảo đảm gỡ bỏ thông tin trung thực đều không thành thật với bạn. Hãy xem thiện chí như một canh bạc xa đáng thử, chứ không phải một điều chắc chắn.
Phải làm gì nếu câu trả lời là không
Nếu lời đề nghị của bạn bị từ chối, bạn vẫn còn những lựa chọn giúp ích theo thời gian. Các dấu tiêu cực có thật mất dần sức ảnh hưởng khi chúng cũ đi và cuối cùng rơi khỏi báo cáo của bạn, với phần lớn các lần trả trễ được báo cáo tới bảy năm. Trong khi đó, một dòng chảy đều đặn các khoản trả đúng hạn và số dư thấp dần dần lấn át một vết nhơ cũ.
Hãy tập trung vào những yếu tố bạn kiểm soát được. Mặt khác, nếu bạn tin lần trả trễ thật ra là không chính xác, thì đó là một con đường hoàn toàn khác: theo luật liên bang bạn có quyền tranh chấp thông tin không chính xác với cục tín dụng miễn phí, và tranh chấp đó chính bạn tự nộp. Thiện chí và tranh chấp giải quyết những vấn đề khác nhau, nên hãy chọn công cụ hợp với sự thật trong hoàn cảnh của bạn.
Dù một lá thư thiện chí có kết quả hay không, con đường chắc chắn nhất về phía trước vẫn là một bề dày đều đặn, đúng hạn, và Subefy được xây dựng để giúp bạn tạo nên đúng điều đó. Các công cụ xây dựng và việc giám sát ba cục tín dụng của chúng tôi cho thấy tiến bộ của bạn theo thời gian, và chúng tôi giúp bạn hiểu quyền tranh chấp miễn phí, do chính bạn tự nộp, đối với bất cứ điều gì thực sự không chính xác. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.