担保人如何帮助一份薄档案
当你几乎没有或完全没有信用历史时，放款方无法看出你如何处理借贷，因此常常拒绝你或开出高利率。担保人是一位信用已建立的人，愿意对贷款承担同等责任，这就给了放款方说同意的理由。
放款方的批准在很大程度上基于担保人良好的历史和收入，同时这个账户也会报告在你的信用档案上。如果你每一笔都按时还款，就开始积累良好的记录，日后或许能帮助你独立获批。
这条路径常见于第一笔车贷、学生贷款或公寓租约。对于从零开始建立档案的美国新移民来说，一位愿意的担保人可能是通往那第一次获批的最快桥梁。
真正的好处
最大的好处是获得机会。你可能获批某件单凭自己根本无法符合条件的事，而且往往利率低于薄档案借款人本来会被给出的水平，这在贷款的整个期限里能省下实实在在的钱。
做得对的话，这个账户还能积累正是评分模型所奖励的那种历史。一笔新的分期贷款为你的信用类型增添多样性，而一连串稳定的按时还款则建立起还款记录，这是你分数中最大的单一因素。
由于账户报告在双方的档案上，一位负责任的借款人甚至能帮助加固这段关系而非使其紧张，让这一安排变成真正的起步优势。
双方都要承担的风险
担保人不是品行证明人，而是完全负有责任。如果你漏还一笔，它也会落到担保人的信用上，放款方可以向他追讨全部余额。一次漏还就可能同时伤害两个人。
这笔贷款还会影响担保人自身的借贷能力。它抬高了他的债务收入比，这可能使他在你的贷款未结清期间更难获批房贷或其他信贷，即便你从未漏还一笔。
日后移除担保人往往很难。许多贷款不提供便捷的解除方式，所以唯一干净的出路是在你的信用足够强时把贷款再融资成只属于你的名义，而这并无保证。
应先权衡的更明智替代方案
在请人担保之前，先考虑风险更低的建立方式。担保信用卡让你用一笔可退还的押金建立循环历史，账户上没有其他人。建立信用的贷款在你储蓄的同时积累分期历史，同样不需要担保人。
成为一位可信赖家人管理良好的卡上的授权用户是另一种温和的选择，因为他们良好的历史可以报告到你的档案，而不使你在法律上对这笔债务负责。
如果你确实使用担保人，请把它当作一项严肃的共同承诺。设置自动还款，让担保人随时了解情况，并制定一个清晰的计划，一旦你的档案能够独立支撑，就把贷款再融资成你自己的名义。
担保人可以是一个有力的第一步，但当它作为一个更广泛计划的一部分、用于建立完全属于你自己的信用时，效果最好。Subefy帮助你比较担保卡和建立信用贷款等入门工具，然后在全部三家征信机构中追踪每一笔按时还款。所有估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。