为什么公用事业对征信机构通常是隐形的
大多数公用事业公司，电、燃气、水、网络、手机，不会把你每月的按时缴费上报给 Equifax、Experian 和 TransUnion。它们没有义务这么做，而且上报对它们来说要花钱，所以绝大多数干脆不报。这意味着多年按时缴纳电费通常根本不会在你的信用档案上留下任何痕迹。
这种关系往往是单向的。按时缴费很少有帮助，而一张严重拖欠的公用事业账单却可能被卖给催收机构，那笔催收账户就能落在你的报告上并拉低你的分数。所以传统系统往往忽视好行为，却仍然惩罚坏行为，这让人感到不公平，而这正是为什么会出现更新的选择。
自愿加入的工具如何改变这一点
现在有一些项目让你主动提供你的公用事业和电话缴费记录，好让它算数。例如 Experian Boost，它连接你的银行账户，把符合条件的公用事业、电话甚至某些流媒体的缴费添加到你的 Experian 档案中。当它起作用时，这些正面缴费会成为某些评分模型所读取内容的一部分，有些人会看到一个估计的提升。
关键词是可能。相比已经拥有多个成熟账户的人，这些工具往往对档案单薄的人，也就是信用历史很少的人，帮助更大。效果因人而异，而把一个工具连接到你的银行是个人的选择。在加入之前先了解它访问哪些数据，并把任何预计的提升当作一个教育性的估计，而不是一个承诺。
大多数人忽略的陷阱
Experian Boost 只触及你的 Experian 报告。你的 Equifax 和 TransUnion 档案保持完全不变，所以查询这两家征信机构之一的放款方不会看到被添加的历史。由于你很少能控制放款方查询哪一家征信机构，一个得到改善的档案虽然有用，但并不完整。
对任何考虑房贷的人来说还有第二个陷阱。房贷放款方通常依赖更老的评分版本，它们是在这类替代数据出现之前构建的，这些模型通常会完全忽略被添加的公用事业缴费。一个工具或许能提升你日常办信用卡的机会，却对未来的房贷分数帮助甚微，所以要让工具匹配你真正的目标。
把好习惯变成信用的更聪明方式
如果你的目标是一份每家征信机构和每个放款方都尊重的还款历史，就专注于那些天生就向三家上报的账户。一张担保信用卡、一笔建立信用的贷款，或一项房租上报服务，通常会创建一条真实的信用账户，而真实的信用账户正是一份强健档案的砖块。把其中任何一种与按时还款和低余额结合起来，你就是在用标准方式建立历史。
你仍然可以把公用事业上报当作一种补充，尤其是在初期，那时每一个数据点都算数。只要记住你的根基：按时缴纳每一张账单，保持信用卡余额低，并让时间发挥作用。替代数据是一个有用的附加项，而不是能推动分数的核心习惯的替代品。
按时缴纳你的公用事业费是良好的理财，即使征信机构忽视它，而有了正确的工具，这段历史的一部分终于可以开始算数了。Subefy 帮助你以持久的方式建立信用，用向三家征信机构上报的账户以及监测，让你看着自己的档案成长。以上估计仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何特定结果。