破产留存多久以及为什么
第七章破产会清除大多数符合条件的债务，它可以从申请之日起在你的信用报告上留存最长十年。第十三章破产涉及一个为期三到五年的还款计划，通常留存七年。
申请记录的存在并不会在这整段时间里冻结你的分数。它的影响在申请后不久最为强烈，并随着年岁推移、以及你在其之上添加新的正面历史而稳步减弱。
把破产看作一次重启而非一枚耻辱烙印会有帮助。免责解除了那笔把你往下拖的沉重债务，这往往是迈向一份你可以重建的档案的第一个真正步骤。
免责之后立即检查你的报告
一旦你的债务获得免责，你的信用报告就应如实反映。纳入破产的账户应显示为零余额，并带有标明它们已被免责的状态，而不是一个仍需偿还的余额。
在这里发现错误很常见。某个债权人可能仍报告一笔欠款余额，或在免责日期之后把一个账户标为逾期，这两种情形都不准确，并可能使你的分数低于本应有的水平。
调取全部三份报告，并把它们与你的免责文件相对照。如果你发现确有不准确的报告，根据FCRA你有权免费向征信机构提出异议，而且这项异议由你自己提交。纠正这些错误往往是最大的早期胜利。
有意识地添加正面历史
重建的关键是给征信机构提供新的、积极的数据来处理。一张以可退还押金作后盾的担保信用卡是经典的起点。用它支付一笔小额的定期账单，每月全额还清，并把余额保持在远低于额度的30%。
建立信用的贷款是一个很好的补充，因为它在你储蓄的同时积累分期历史。担保卡和建立信用贷款合在一起，既重建你档案的循环端，也重建分期端，这正是评分模型乐于看到的。
所有习惯中最有力的是每月按时支付每一笔账单。还款记录是你分数中最大的因素，而在破产之后，一串不间断的按时还款是最快重建信任的方式。
保持耐心并守护你的进展
许多人惊讶地发现，只要他们添加正面账户并且从不漏还，他们的分数在申请后的一到两年内就开始攀升。进展往往会累积，最大的涨幅出现在第一年干净历史之后。
谨防一个常见的陷阱，那就是免责后对每一个落进你信箱的次级信贷邀约都迫不及待。高收费的卡和掠夺性贷款可能让你倒退，所以选择少量低成本的工具并把它们管理好。
保持你的使用率低，避免一次申请太多，并让时间完成一部分工作。一场曾经感觉像是终点的破产，凭着稳定的习惯，会变成一份更强档案的起点。
破产合上了一个章节，并开启了以正确方式、一次一笔按时还款地构建一份档案的机会。Subefy帮助你找到你很可能符合条件的入门工具，监测三家征信机构，并为免责错误提供免费的自助异议工具。所有估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。