什么是基于信用的保险评分
大多数车险和房屋险公司在确定你的保费时，会使用一种叫做基于信用的保险评分的东西。它由你的信用报告构建而来，但它和贷款机构用来决定是否放贷的 FICO 分数并不相同。
这个评分并不是预测你是否会偿还债务，而是被设计用来预测你提出保险理赔的可能性有多大。保险公司发现某些信用特征与理赔频率之间存在统计上的关联，因此把它作为众多因素之一来使用。
该评分取材于你信用档案中熟悉的那些部分，比如你的还款历史、你使用了多少可用额度、你账户的年限，以及近期的信用申请。更强的信用状况往往对应更有利的保险评分。
哪些地方会用它，哪些地方不会
在美国大部分地区，保险公司被允许使用基于信用的保险评分，这种做法在车险和房屋险保单中都很普遍。对许多家庭来说，它是所缴保费中较大的隐性因素之一。
少数几个州限制或禁止这种做法。加利福尼亚、夏威夷和马萨诸塞禁止在车险定价中使用信用，华盛顿等其他州也已采取措施加以限制。车险与房屋险的规则不同，所以你所在的州非常关键。
由于各地法律各异且会变化，值得查一查你自己所在的州在保险中如何对待信用。在允许的地方，改善你的信用状况可能是你能掌控保费的为数不多的杠杆之一。
是软查询，而非硬查询
这里有个让人安心的消息。当保险公司为保险评分而查询你的信用时，那是一次软查询（soft inquiry），而不是硬查询。软查询不会降低你的信用分数，贷款机构也看不到。
这意味着四处索取保险报价，不会像申请多笔贷款那样伤到你的信用。你可以放心地比较不同的保险公司，不必担心这些报价本身会损害你的档案。
这也意味着保险评分是对你信用的一种安静的、幕后的使用。你通常不会在自己的报告里看到它，尽管它可能正在左右你的费率。
如何改善保费背后的那个评分
能增强基于信用的保险评分的习惯，和总体上建立一份强健信用档案的习惯是一样的。每一笔账单都按时支付，因为还款历史的权重最大，并让信用卡余额相对额度保持在较低水平。
在索取保险报价前不久，避免一口气开一堆新账户，让你的账户慢慢变老，在合适时把较老的账户保持开通。稳定、平淡的一致性，正是这些模型所奖励的。
检查你的信用报告是否准确，因为一个拉低你信用的错误，也可能正在悄悄抬高你的保费。如果你发现确实不准确的信息，依据《公平信用报告法》（FCRA），你有权免费向征信机构提出争议，并由你自己提交这项争议。如果保险公司因为你的信用而提高费率，他们必须向你寄送一份说明原因的不利行动通知。
你的信用触及的远不止贷款，它还悄悄左右着你为保护汽车和房屋所付出的费用，这又是一个要用心建设信用的理由。Subefy 帮助你增强那些能提升保险评分的相同习惯，并提供三大征信机构的监控，以及针对错误的免费自助争议工具。各项估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。