核心区别
担保卡需要一笔可退还的现金押金，这笔押金通常就成为你的信用额度。你存入三百美元，就得到三百美元的额度。押金在你停止还款时保护发卡方，因此他们愿意批给没有信用或信用受损的人。
非担保卡不需要押金。发卡方根据你的信用记录和收入给你额度，自行承担风险。正因为他们承担这份风险，他们希望先看到一段记录，所以当你的档案很薄或很新时，批卡会更难。
一旦两张卡开立，它们的表现几乎完全一样。两者每月都会把你的还款和余额上报给三家征信局，而你的分数无法分辨一段良好记录究竟来自哪一张卡。
谁应该从担保卡起步
如果你没有信用档案、档案非常薄，或有过催收或逾期等旧有损伤，担保卡通常是现实可行的第一步。批卡几率很高，许多发卡方会跳过硬查询，或者不看分数照样批核，因为押金已经覆盖了风险。
押金就是代价。在卡片开立期间你要把这笔钱压住不动，不过当你升级为非担保卡或以良好状态销卡时，它会退还给你。对许多人来说，几百美元压一年，是换取一个可靠入口的公道价格。
选一张会向三家征信局上报、年费很低或没有年费、并提供升级为非担保卡途径的担保卡。这三个特点能把一笔押金变成真实而持久的记录。
谁可以直接办非担保卡
如果你已经有一些良好记录，一张学生卡或入门级非担保卡也许无需任何押金就在你触手可及之处。学生、记录短但干净的人，以及与某些银行有往来关系的新移民，有时可以获批入门级非担保卡。
申请一张你并不符合条件的非担保卡并非没有代价。被拒的申请仍会在你的报告上留下一次硬查询，却什么也换不回来。先查看采用软查询的预先资格offer，能让你在没有风险的情况下估量自己的几率。
如果你条件接近却不确定，通常更明智的做法是先在担保卡上积累三到六个月的干净记录，再以更强的姿态去申请非担保卡。
无论哪种卡都不变的事
建立分数的习惯不会因卡片类型而改变。把上报的余额保持在额度的约百分之三十以下，最好在百分之十以下，因为使用率是最重要的评分因素之一。每个月都要按时还款，因为还款记录在所有因素中占的分量最大。
避开那些堆满开卡费、每月管理费和手续费的卡，这些费用会蚕食你的押金或额度。一张干净、低费用、轻度使用并全额还清的卡，无论是担保还是非担保，建立信用的效果都同样好。
做出选择
问自己一个诚实的问题：今天贷款机构会在没有押金的情况下批我一张非担保卡吗？如果你不确定答案是肯定的，就从担保卡起步，积累干净记录，然后升级。如果你已经有不错的记录，入门级非担保卡能让你完全免去押金。
从担保卡起步并不丢人。它只是与薄档案或重建中档案相匹配的工具，用得好就会径直通向你瞄准的非担保卡和更优条件。
最好的第一张卡，是你真正能获批、并且能月复一月负责任使用的那一张。Subefy 会为你匹配你大概率能获批的担保卡与非担保卡，帮你避免浪费硬查询，并追踪你迈向具备房贷资格的进展。相关估算仅供教育参考，结果因人而异，批核并无保证。