为什么你的个人分数仍然重要
大多数小生意，尤其是较新的，没有足够的经营记录让贷款方单凭公司本身来判断。于是银行、发卡机构、甚至一些供应商，都会看业主的个人信用来决定是否放贷以及利率多少。
商业信用卡、SBA 贷款、设备融资和许多信贷额度都是如此。贷款方往往调取你个人的 FICO 分数，并要求你为债务提供个人担保，这意味着即便钱是给生意用的，你个人也要承担责任。
实际的要点很简单：你个人信用的健康状况就是生意的基础设施。强健的个人档案能打开更便宜的融资，而薄弱的档案会悄悄地给你生意的成长封顶。
个人担保及其含义
个人担保是你的承诺：如果生意无力偿还，你将用自己的钱来偿还这笔生意债务。多数小生意的卡和贷款都要求提供担保，这就把账户的结果与你个人的信用状况绑在了一起。
许多商业卡会向商业征信局上报，但除非账户严重逾期，否则不会上报到你的个人报告。这是一把双刃剑：负责任地使用也许无法提升你的个人分数，而一旦违约却仍可能损害它。请阅读每张卡的上报政策，弄清它会影响哪些征信局。
由于有担保，某种程度的交织无法避免。你把个人档案保持得越干净，到了要为生意借款时，你谈判的底气就越足。
把生意和个人分开
开一个专门的商业支票账户和一张商业信用卡，并把每一笔生意开支都走这两样。这能让你的记账保持清晰，保留一定的责任隔离，也防止生意开支推高你个人卡的使用率。
使用率是分量最重的评分因素之一，它按每张卡以及总体分别计算。如果你把大额生意开支记到个人卡上，即使日后全额还清，你的个人使用率也可能飙升、个人分数也可能下滑。一张商业卡能把这类活动挡在你的个人比率之外。
向 IRS 申请一个 EIN，并随着时间建立起商业信用档案，能让公司更多地自立。这是一场长线的博弈，但它从第一天就把两者分开开始。
作为业主保护你的个人档案
基本功不会因为你是自雇而改变。每一项义务都按时还，个人卡余额保持低位，并且在打算申请大额生意融资或房贷之前，避免在短期内开太多新账户。
业主收入不稳是常事，所以要攒一个缓冲，哪怕在淡月也能覆盖你个人的最低还款。一次漏掉的个人还款可能让你损失几十分，并在报告上停留数年，为一时的现金紧张付出高昂代价。
定期查看你在三家个人征信局的报告。对于名字同时出现在个人账户和商业账户上的人来说，错误、档案混淆甚至欺诈都更常见。
为借款做好准备
在申请生意贷款或卡之前，用贷款方的眼光看你的个人信用。清理任何上报错误，提前一个月降低使用率以便上报一个较低的余额，并在申请前避免新的硬查询。
如果你同时也在为买房努力，请记住，一笔有个人担保的生意债务可能会出现在你个人的债务收入比里。把两个目标一起规划，可以防止其中一个悄悄拖累另一个。
作为业主，你的个人信用往往是解锁生意融资的钥匙，因此值得有意识地去建立和守护。Subefy 帮你在三家征信局监测个人信用、盯住使用率，并即使在收入波动的情况下也沿着一条迈向具备房贷资格的路线图前进。相关估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。