Bakit mahalaga pa rin ang iyong personal na score
Karamihan ng maliliit na negosyo, lalo na ang mga bago, ay walang sapat na talaan para hatulan ng mga nagpapautang ang kumpanya nang mag-isa. Kaya tinitingnan ng mga bangko, issuer ng card, at kahit ilang supplier ang personal na credit ng may-ari para magpasya kung magpapautang at sa anong rate.
Totoo ito para sa mga business credit card, SBA loan, equipment financing, at maraming linya ng credit. Madalas kunin ng mga nagpapautang ang iyong personal na FICO at hingin na personal mong garantiyahan ang utang, ibig sabihin ikaw ang mananagot kahit ang pera ay para sa negosyo.
Simple ang praktikal na aral: ang kalusugan ng iyong personal na credit ay imprastraktura ng negosyo. Ang matibay na personal na file ay nagbubukas ng mas murang pondo, at ang mahinang file ay tahimik na maaaring maglagay ng hangganan sa lawak ng paglago ng iyong negosyo.
Ang mga personal na garantiya at kung ano ang ibig sabihin ng mga ito
Ang personal na garantiya ay pangako mong babayaran ang utang ng negosyo mula sa sarili mong bulsa kung hindi kaya ng negosyo. Karamihan ng card at loan ng maliliit na negosyo ay humihingi nito, na nag-uugnay sa kahihinatnan ng account sa iyong personal na katayuan sa credit.
Maraming business card ang nag-uulat sa mga business bureau pero hindi sa iyong personal na report maliban kung lubhang ma-delinquent ang account. Dalawahang talim ito: ang responsableng paggamit ay maaaring hindi makapagpataas ng personal mong score, ngunit ang default ay maaari pa ring sumira nito. Basahin ang patakaran sa pag-uulat ng bawat card para malaman kung aling bureau ang hinahawakan nito.
Dahil sa garantiya, hindi maiiwasan ang ilang paghalo. Habang mas malinis mong pinananatili ang iyong personal na file, mas matibay ang iyong posisyon sa pakikipagtawaran kapag oras na para umutang para sa negosyo.
Ihiwalay ang negosyo at personal
Magbukas ng natatanging business checking account at business credit card, at ipadaan dito ang bawat gastusin ng negosyo. Nililinis nito ang iyong bookkeeping, nagpoprotekta ng ilang paghihiwalay ng pananagutan, at pinipigilan ang gastos ng negosyo na magpataas ng utilization sa iyong mga personal na card.
Ang utilization ay isa sa pinakamabibigat na salik sa scoring, at kinakalkula ito kada card at sa kabuuan. Kung ilalagay mo ang malalaking gastos ng negosyo sa personal na card, maaaring tumalon ang personal mong utilization at bumaba ang personal mong score, kahit bayaran mo ito nang buo mamaya. Pinananatili ng business card ang aktibidad na iyon sa labas ng iyong personal na ratio.
Ang pagkuha ng EIN mula sa IRS at, sa paglipas ng panahon, ang pagbuo ng business credit profile ay nagbibigay-daan sa kumpanya na mas tumayo nang mag-isa. Pangmatagalan itong laban, pero nagsisimula ito sa paghihiwalay ng dalawa mula sa unang araw.
Protektahan ang iyong personal na file bilang may-ari
Hindi nagbabago ang mga pangunahing bagay dahil lang self-employed ka. Bayaran sa oras ang bawat obligasyon, panatilihing mababa ang balanse ng personal na card, at iwasang magbukas ng maraming bagong account sa maikling panahon bago ka magplanong mag-apply ng malaking pondo ng negosyo o mortgage.
Karaniwan ang pabago-bagong kita para sa mga may-ari, kaya magtayo ng buffer na sumasaklaw sa iyong personal na minimum payment kahit sa mabagal na buwan. Ang isang nakaligtaang personal na bayad ay maaaring magkahalaga ng dose-dosenang puntos at manatili sa report mo nang mga taon, isang mataas na presyo para sa pansamantalang kakapусan sa pera.
Suriin nang regular ang tatlo mong personal na bureau report. Mas karaniwan ang mga mali, halo-halong file, at kahit pandaraya para sa mga taong nasa personal at business account ang pangalan.
Paghahanda sa pag-utang
Bago ka mag-apply ng business loan o card, tingnan ang personal mong credit sa paraan ng tititig dito ng nagpapautang. Linisin ang anumang mali sa pag-uulat, ibaba ang utilization isang buwan nang maaga para mas mababang balanse ang maiulat, at iwasan ang mga bagong hard inquiry bago mismo mag-apply.
Kung nagtatrabaho ka rin tungo sa pagbili ng bahay, tandaan na ang personal na ginarantiyahang utang ng negosyo ay maaaring lumitaw sa iyong personal na larawan ng utang kumpara sa kita. Ang pagpaplano sa dalawang layunin nang magkasabay ay pumipigil sa isa na tahimik na pahinain ang isa pa.
Bilang may-ari, ang iyong personal na credit ang madalas na susi na nagbubukas ng pondo ng negosyo, kaya sulit itong buuin at protektahan nang sinasadya. Tinutulungan ka ng Subefy na subaybayan ang iyong personal na credit sa tatlong bureau, bantayan ang utilization, at sundan ang isang mortgage-ready na mapa kahit may pabago-bagong kita. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang partikular na resultang garantisado.