ما يزعمون أن رسالة 609 تفعله
عبر وسائل التواصل والقوالب المدفوعة، تقدم رسالة 609 كسلاح سري: أرسل هذه الرسالة بصياغة خاصة تستشهد بالمادة 609 من قانون التقارير الائتمانية العادلة، واطلب من المكتب إبراز عقدك الأصلي الموقع، وحين يعجز، يلزمه قانونا حذف الحساب، حتى لو كان الدين حقيقيا وصحيحا.
يتقاضى بعض الباعة أموالا مقابل أطقم جاهزة من رسائل 609 ويعدون بأن البنود السلبية والمدفوعات المتأخرة وحسابات التحصيل ستتلاشى ببساطة. والعرض مغر لأنه يبدو كثغرة قانونية تمحو دينا حقيقيا دون أي سلبية.
إنها خرافة. فلا يوجد نص في القانون يجبر مكتبا على حذف معلومة صحيحة لمجرد أنك طلبت مستندات بطريقة بعينها.
ما تقوله المادة 609 فعلا
تتعلق المادة 609 من قانون FCRA بالإفصاح، لا بالحذف. فهي تمنحك الحق في طلب المعلومات من مكاتب الائتمان، بما في ذلك محتوى ملفك ومصادر تلك المعلومات. وهي في جوهرها حقك في رؤية ما في تقريرك الائتماني.
لا شيء في المادة 609 يلزم مكتبا بإبراز عقد أصلي موقع أو توقيع بخط اليد لمواصلة الإبلاغ عن حساب، ولا شيء فيها يقول إنه يجب إزالة بند إذا عجزوا عن ذلك. وفكرة أن غياب الأوراق يفرض الحذف ليست ببساطة في نص القانون.
القوة الحقيقية لتصحيح تقريرك تأتي من مادة أخرى: المادة 611، التي تغطي الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة. وهذه هي الآلية التي تؤدي فعلا إلى التصحيحات والإزالات، وفقط للمعلومات الخاطئة حقا.
لماذا لن تختفي البنود الصحيحة
مكاتب الائتمان ملزمة بالإبلاغ عن معلومات دقيقة. فإذا كان حساب يخصك فعلا، والرصيد صحيح، والتواريخ صحيحة، فلا رسالة ولا قالب ولا صياغة سحرية تلزم أحدا بإزالته. وتبقى المعلومات السلبية الصحيحة عادة في تقريرك نحو سبع سنوات، وحالات الإفلاس حتى عشر.
رأت المكاتب والجهات المبلغة آلاف رسائل 609 النمطية، وإرسال واحدة بشأن دين مشروع لا يأتي عادة إلا برد يؤكد أن البند قد جرى التحقق منه وأنه صحيح. تكون قد أنفقت مالا ووقتا دون أن تغير شيئا.
ثمة خطر حقيقي يجب الانتباه إليه: تقديم سيل من الاعتراضات بلا أساس قد يدفع مكتبا إلى اعتبارها تافهة ورفض التحقيق، وهو ما يهدر حقوق الاعتراض الحقيقية التي تملكها بالفعل.
ما الذي ينجح فعلا بدلا من ذلك
الاعتراض ينجح، لكن فقط مع المعلومات غير الدقيقة أو غير المكتملة أو غير القابلة للتحقق، وهو حقك المجاني بموجب قانون FCRA ويمكنك ممارسته بنفسك. اسحب تقاريرك من المكاتب الثلاثة واقرأ كل حساب بعناية بحثا عن أرصدة خاطئة أو تواريخ غير صحيحة أو قيود مكررة أو حسابات ليست لك أو حساب تحصيل أعيد تحديد عمره.
حين تجد خطأ حقيقيا، اعترض عليه مباشرة لدى المكتب، وعند الاقتضاء لدى الجهة التي أبلغت عنه. يجب على المكتب عادة أن يحقق خلال نحو ثلاثين يوما، وإذا تعذر التحقق من دقة المعلومة، وجب تصحيحها أو إزالتها. والقرار يعود دائما إلى المكتب، والمعلومات غير الدقيقة وحدها هي المؤهلة.
أما الديون الصحيحة التي تفضل تسويتها، فالمسارات النزيهة هي السداد أو التسوية مع الدائن، أو التفاوض مباشرة، أو ببساطة ترك الوقت يمر حتى يسقط البند بتقادمه. لا شيء منها سري، لكنها حقيقية.
احم نفسك من المبالغة
كن حذرا مع أي شخص يضمن الإزالة، أو يتقاضى رسوما مقدمة كبيرة مقابل قوالب الرسائل، أو يعد بمحو دين صحيح. فبموجب قانون منظمات إصلاح الائتمان، يعد تقاضي المال مقدما عن نتائج لم تقدم بعد والوعد بنتائج محددة من العلامات التحذيرية على الممارسات ذاتها التي يقيدها القانون.
لست بحاجة إلى شراء قالب لممارسة حقوق تملكها مجانا بالفعل. وفهم ما يمنحك إياه قانون FCRA حقا، أي حق رؤية ملفك والاعتراض على الأخطاء الحقيقية، يساوي أكثر بكثير من أي طقم رسالة 609.
رسالة 609 تسويق لا قانون، وملاحقتها تكلفك المال بينما تبقى الأخطاء الحقيقية دون معالجة. تساعدك Subefy على قراءة تقاريرك عبر المكاتب الثلاثة، ورصد أوجه عدم الدقة الحقيقية، وصياغة اعتراضات تقدمها بنفسك مجانا بموجب حقوقك في قانون FCRA. الإزالة يقررها المكتب دائما وللمعلومات غير الدقيقة فقط، والنتائج تختلف، ولا يضمن أي نتيجة محددة.