التعريف البسيط
خط الائتمان هو أي حساب ائتماني مدرج في تقريرك. بطاقتك الائتمانية، وقرض سيارتك، وقروضك الطلابية، ورهنك العقاري، وقرض بناء الائتمان: كل منها يظهر كخط ائتمان مستقل. ويحمل كل واحد سجلا لهوية المقرض، وتاريخ فتح الحساب، وحد الائتمان أو مبلغ القرض الأصلي، والرصيد الحالي، وسجلا شهريا لما إذا كنت قد سددت في الوقت المحدد.
تخيل تقريرك الائتماني كملف، وكل خط ائتمان كصفحة بداخله. تجمع مكاتب الائتمان هذه الصفحات من الشركات التي تقترض منها، وتقرأ نماذج التقييم جميعها لتقدير كيفية تعاملك مع الائتمان. وعندما يتحدث الناس عن بناء الائتمان، فإنهم يقصدون في الحقيقة فتح خطوط ائتمان سليمة والحفاظ عليها مع مرور الوقت.
المتجدد مقابل التقسيط
تأتي خطوط الائتمان في شكلين رئيسيين. الحسابات المتجددة، أي بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان، تتيح لك الاقتراض والسداد ثم الاقتراض مجددا حتى حد معين، برصيد يتغير من شهر إلى آخر. وهنا تقاس نسبة الاستخدام، لذا فإن خط الائتمان المتجدد يفيد سجلك ويؤثر في الوقت نفسه على مقدار ما يبدو أنك تستخدمه من ائتمانك المتاح.
أما حسابات التقسيط، أي قروض السيارات والقروض الطلابية والقروض الشخصية والرهون العقارية، فهي مبلغ ثابت يسدد بأقساط متساوية خلال مدة محددة. ورصيدها لا يتجه إلا إلى الانخفاض. وتحب نماذج التقييم أن ترى أنك قادر على التعامل مع النوعين بمسؤولية، ولهذا فإن مزيجا سليما من خطوط الائتمان المتجددة والمقسطة يقرأ عادة بشكل أفضل من امتلاك نوع واحد فقط.
ماذا يبلغ خط الائتمان عنك
أهم ما يحمله خط الائتمان هو سجل السداد، شهرا بعد شهر، لأن سجل السداد هو أكبر عامل منفرد في معظم الدرجات. إن سلسلة طويلة من السداد في الوقت المحدد قوية بهدوء، في حين أن حتى تأخيرا واحدا مبلغا عنه قد يظهر لسنوات. كما تحمل خطوط الائتمان عمر الحساب، الذي يغذي الجزء المتعلق بطول السجل في درجتك.
ليس كل مقرض يبلغ المكاتب الثلاثة جميعها، وبعضهم لا يبلغ أيا منها. ولهذا قد يكون للشخص نفسه خط ائتمان يظهر في تقرير ويغيب عن آخر. وعندما تختار حسابا جديدا خصيصا لبناء الائتمان، فإن التأكد من أنه يبلغ المكاتب الثلاثة جميعها هو من أنفع الأسئلة التي يمكنك طرحها.
خطوط الائتمان كمستخدم مصرح له
هناك خط ائتمان واحد يمكنك الحصول عليه دون أن تقترض بنفسك. فعندما يضيفك أحدهم مستخدما مصرحا له على بطاقته الائتمانية، قد يظهر ذلك الحساب في تقريرك كخط ائتمان، وغالبا ما يجلب معه عمره وسجل سداده. وبالنسبة لمن لديه ملف ضعيف، فإن إضافته من قبل فرد موثوق من العائلة إلى بطاقة قديمة ذات رصيد منخفض قد تمنح تقريره وزنا حقيقيا.
يعتمد الأثر على البطاقة وعلى المكاتب التي يبلغ إليها المصدر عن المستخدمين المصرح لهم، لذا فهو تقدير وليس ضمانا. كما أنه يعمل في الاتجاهين: فإذا راكم حامل البطاقة الأساسي رصيدا مرتفعا أو سدد متأخرا، فقد يظهر ذلك في تقريرك أيضا. اختر هذا الترتيب بعناية وعامله بوصفه مكملا لخطوط الائتمان المسجلة باسمك أنت.
بمجرد أن ترى تقريرك كمجموعة من خطوط الائتمان، يتوقف بناء الائتمان عن كونه لغزا، ويصبح مسألة فتح الحسابات الصحيحة وتغذيتها بسجل جيد. تراقب Subefy خطوط ائتمانك عبر المكاتب الثلاثة جميعها وتساعدك على إضافة حسابات مناسبة للبناء تبلغ في كل مكان، لكي ينمو ملفك على أرض صلبة. التقديرات لأغراض تعليمية، والنتائج تختلف، ولا يضمن أي نتيجة محددة.