最简单的定义
信用账户是指列在你报告上的任何一个信贷账户。你的信用卡、车贷、助学贷款、房贷、一笔建立信用的贷款，每一个都作为独立的信用账户出现。每一个都记录着谁是放款方、账户何时开立、信用额度或贷款原始金额、当前余额，以及你是否按时还款的逐月历史。
把你的信用报告想象成一个文件夹，每个信用账户就是里面的一页。征信机构从向你放贷的公司那里收集这些页面，评分模型通读所有这些页面，来估计你如何管理信贷。人们说建立信用，真正的意思是随着时间推移开立并维护健康的信用账户。
循环信贷与分期信贷
信用账户主要有两种形态。循环账户，信用卡和信用额度，允许你在限额内借款、还款、再借款，余额逐月变化。使用率就是在这里衡量的，因此循环信用账户既有助于你的历史记录，也影响你看起来用掉了多少可用信用。
分期账户，车贷、助学贷款、个人贷款、房贷，是一笔固定金额，在约定期限内以等额分期偿还。它们的余额只会下降。评分模型喜欢看到你能负责任地处理这两种类型，所以循环与分期信用账户的健康搭配，通常比只有一种类型看起来更好。
信用账户会上报关于你的什么信息
信用账户承载的最重要信息是逐月的还款历史，因为在大多数评分中，还款历史是单一最大的因素。一长串按时还款的记录会悄然发挥强大作用，而哪怕只有一次被上报的逾期，也可能显示多年。信用账户还承载账户的年龄，它会计入你信用分中历史长度的部分。
并非每个放款方都会向三家征信机构上报，有些则一家都不上报。这就是为什么同一个人可能在一份报告上有某个信用账户，在另一份上却没有。当你专门为建立信用而选择一个新账户时，确认它是否向三家征信机构都上报，是你能问出的最有用的问题之一。
授权用户信用账户
有一种信用账户，你无需自己借款就能获得。当有人把你添加为其信用卡的授权用户时，那个账户可能会作为信用账户出现在你的报告上，常常连同它的账户年龄和还款历史一起。对于档案单薄的人来说，被一位可信赖的家人添加到一张历史悠久、余额很低的卡上，能让其报告拥有真正的分量。
效果取决于那张卡，以及发卡机构向哪些征信机构上报授权用户，所以这是一个估计，而不是保证。它也是双向的：如果主卡持有人累积了高余额或逾期还款，这也可能显示在你的报告上。请谨慎选择这种安排，并把它当作你本人名下信用账户的补充。
一旦你把报告看作一系列信用账户，建立信用就不再神秘，它变成了开立正确的账户并用良好历史去滋养它们的事情。Subefy 在三家征信机构监测你的信用账户，并帮助你添加处处都上报、有利于建立信用的账户，让你的档案在坚实的基础上成长。以上估计仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何特定结果。