Pourquoi le loyer ne compte généralement pas
Voici la vérité frustrante : pour la plupart des locataires, ce gros paiement de loyer, fiable, est invisible aux bureaux de crédit. Les propriétaires ne sont pas organisés pour déclarer le loyer comme un émetteur de carte déclare une carte, donc par défaut vos années de loyer payé à temps ne font rien pour votre score.
C'est une occasion manquée, car le loyer est souvent le paiement le plus important et le plus régulier de votre budget. La solution est de faire déclarer ce paiement, ce qui transforme une facture que vous payez déjà en historique de crédit positif sans dépenser un dollar de plus.
Il faut savoir que, même lorsque le loyer est déclaré, tous les scores de crédit ne le prennent pas en compte de la même façon. Certains modèles de notation plus récents intègrent les données de loyer, tandis que certains modèles plus anciens encore utilisés par les prêteurs ne le font pas, alors considérez la déclaration du loyer comme un complément utile plutôt que comme toute la stratégie.
Faites déclarer votre loyer
La voie la plus directe est un service de déclaration de loyer, qui recueille vos paiements et les déclare à un ou plusieurs bureaux. Certains propriétaires et gestionnaires immobiliers le proposent via leur portail de paiement, alors demandez d'abord au vôtre, car c'est souvent la voie la plus simple et la moins chère.
Si votre propriétaire ne le propose pas, des services tiers vous laissent vous inscrire vous-même, souvent en vérifiant vos paiements via votre banque. Faites attention à quels bureaux un service déclare, s'il y a des frais d'inscription ou mensuels, et s'il peut déclarer un loyer passé, car certains peuvent ajouter plusieurs mois d'historique de manière rétroactive.
Vérifiez que le service déclare aux bureaux qui comptent et que vos paiements apparaissent bien sur votre rapport après l'inscription. Un service qui ne déclare qu'à un seul bureau aide moins qu'un service qui atteint les trois.
Combinez d'autres outils adaptés aux locataires
La déclaration de loyer fonctionne mieux comme une pièce d'un dossier plus complet. Associez-la à une carte sécurisée, où un dépôt remboursable devient votre limite, pour ajouter un historique renouvelable, et à un prêt à bâtir le crédit pour ajouter un historique à tempérament. Ensemble, ils donnent aux modèles de notation la variété qu'ils aiment voir.
Certains services vous laissent aussi bâtir un historique à partir d'autres factures récurrentes que vous payez déjà, et certains programmes peuvent intégrer les paiements de services publics ou de téléphone. Le principe est le même : prenez des paiements que vous effectuez déjà de façon fiable et faites-les figurer sur votre rapport de crédit, où ils peuvent compter.
Gardez les habitudes qui font que ça marche
Un loyer déclaré n'aide que s'il est payé à temps, donc la même règle que pour tout compte de crédit s'applique : ne soyez jamais en retard. Un paiement de loyer déclaré comme en retard pourrait désormais vous nuire, là où avant il était simplement invisible, alors assurez-vous de pouvoir payer à temps sans difficulté avant de vous inscrire à la déclaration.
Mettez en place le paiement automatique ou des rappels pour que le loyer arrive toujours à l'heure, et gardez toute carte que vous ajoutez remboursée et à faible solde. La régularité est ce qui bâtit un score, et la déclaration de loyer laisse simplement votre régularité existante enfin compter pour lui.
Ayez des attentes réalistes
La déclaration de loyer peut aider, surtout si votre dossier est mince, en ajoutant un historique de paiement positif et en montrant un parcours régulier. Mais ce n'est pas un interrupteur magique, et l'effet varie d'une personne à l'autre et dépend du score qu'un prêteur donné consulte.
Voyez-la comme un contributeur régulier aux côtés des cartes et des prêts, non comme un raccourci. Au fil de mois de loyer payé à temps et de crédit bien géré, votre dossier devient plus étoffé et plus convaincant pour les prêteurs, ce qui est exactement ce que vous voulez au moment de demander des choses plus importantes.
Subefy vous aide à transformer le loyer que vous payez déjà en progrès, en vous orientant vers des options de déclaration de loyer et des comptes de départ pour lesquels vous avez de bonnes chances d'être admis et en suivant chaque mois payé à temps auprès des trois bureaux, sur le chemin d'un dossier prêt pour un prêt immobilier. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.