Por que o aluguel em geral não conta
Eis a verdade frustrante: para a maioria dos inquilinos, aquele pagamento de aluguel, grande e confiável, é invisível para os bureaus de crédito. Os locadores não são estruturados para reportar o aluguel do jeito que um emissor de cartão reporta um cartão, então, por padrão, seus anos de aluguel em dia não fazem nada pela sua pontuação.
Isso é uma oportunidade perdida, porque o aluguel costuma ser o maior e mais constante pagamento do seu orçamento. A solução é fazer esse pagamento ser reportado, o que transforma uma conta que você já paga em histórico de crédito positivo sem gastar um dólar a mais.
Vale entender que, mesmo quando o aluguel é reportado, nem toda pontuação de crédito o considera do mesmo jeito. Alguns modelos de pontuação mais novos levam os dados de aluguel em conta, enquanto alguns modelos mais antigos que os credores ainda usam podem não levar, então trate o report do aluguel como um acréscimo útil, e não como a estratégia inteira.
Faça seu aluguel ser reportado
O caminho mais direto é um serviço de report de aluguel, que coleta seus pagamentos e os reporta a um ou mais bureaus. Alguns locadores e administradoras oferecem isso pelo portal de pagamento, então pergunte primeiro ao seu, já que esse costuma ser o caminho mais simples e barato.
Se o seu locador não oferece, serviços de terceiros deixam você se inscrever por conta própria, muitas vezes verificando seus pagamentos pelo seu banco. Preste atenção a quais bureaus um serviço reporta, se há taxa de adesão ou mensal, e se ele pode reportar aluguel passado, já que alguns conseguem acrescentar vários meses de histórico retroativamente.
Confirme que o serviço reporta aos bureaus que importam e que seus pagamentos de fato aparecem no seu relatório depois que você se inscreve. Um serviço que só reporta a um bureau ajuda menos do que um que alcança os três.
Combine outras ferramentas amigáveis a inquilinos
O report de aluguel funciona melhor como uma peça de um arquivo mais completo. Combine-o com um cartão garantido, no qual um depósito reembolsável vira o seu limite, para acrescentar histórico rotativo, e com um empréstimo para construir crédito, para acrescentar histórico parcelado. Juntos, eles dão aos modelos de pontuação a variedade que eles gostam de ver.
Alguns serviços também deixam você construir histórico a partir de outras contas recorrentes que já paga, e certos programas conseguem incluir pagamentos de serviços públicos ou de telefone. O tema é o mesmo: pegue pagamentos que você já faz com regularidade e leve-os ao seu relatório de crédito, onde eles possam contar.
Mantenha os hábitos que fazem isso funcionar
O aluguel reportado só ajuda se for pago em dia, então vale a mesma regra de qualquer conta de crédito: nunca atrase. Um pagamento de aluguel reportado como atrasado agora pode prejudicá-lo, onde antes era simplesmente invisível, então garanta que consegue pagar em dia com folga antes de se inscrever no report.
Configure pagamento automático ou lembretes para que o aluguel sempre caia no prazo, e mantenha quaisquer cartões que acrescentar quitados e baixos. A constância é o que constrói uma pontuação, e o report de aluguel simplesmente deixa a sua constância existente finalmente contar para ela.
Tenha expectativas realistas
O report de aluguel pode ajudar, sobretudo se o seu arquivo for fino, acrescentando histórico de pagamentos positivo e mostrando um registro constante. Mas não é um interruptor mágico, e o efeito varia de pessoa para pessoa e depende de qual pontuação um dado credor consulta.
Pense nisso como um contribuinte constante ao lado de cartões e empréstimos, não como um atalho. Ao longo de meses de aluguel em dia somado a crédito bem administrado, o seu arquivo fica mais robusto e mais convincente para os credores, que é exatamente o que você quer quando chega a hora de pedir coisas maiores.
A Subefy ajuda você a transformar o aluguel que já paga em progresso, indicando opções de report de aluguel e contas iniciais para as quais provavelmente se qualifica e acompanhando cada mês pago em dia nos três bureaus a caminho de um arquivo pronto para financiamento imobiliário. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.