क्रेडिट इतिहास आपके साथ यात्रा नहीं करता
यह लगभग हर नए आने वाले को चौंकाता है: जो क्रेडिट इतिहास आपने अपने मूल देश में बनाया, वह अमेरिका में स्थानांतरित नहीं होता। अमेरिकी ब्यूरो, Equifax, Experian और TransUnion, केवल अमेरिका के भीतर की गतिविधि को ट्रैक करते हैं, इसलिए पहले दिन आपके पास कोई फ़ाइल नहीं होती, चाहे आप विदेश में कितने भी ज़िम्मेदार रहे हों।
यह आप पर कोई फ़ैसला नहीं है; बस सिस्टम ऐसे ही बना है। लक्ष्य कुछ ठीक करना नहीं है, बल्कि शून्य से एक अमेरिकी रिकॉर्ड बनाना शुरू करना है। उत्साहजनक बात यह है कि यह रास्ता ख़ूब चला हुआ है, और कई लोग लगातार गतिविधि के एक साल के भीतर एक उपयोगी फ़ाइल खड़ी कर लेते हैं।
एक पतली या खाली फ़ाइल आपको मुख्य रूप से बिल्कुल शुरुआत में सीमित करती है, जब कुछ ऋणदाता और मकान मालिक जाँचने के लिए कोई इतिहास नहीं देख पाते। जो भी खाता आप खोलते और समय पर चुकाते हैं, वह उस खाई को जल्दी भरना शुरू कर देता है।
शुरू करने के लिए शायद आपको सोशल सिक्योरिटी नंबर की ज़रूरत न हो
एक आम मिथक यह है कि अमेरिकी क्रेडिट बनाने के लिए आपके पास सोशल सिक्योरिटी नंबर होना चाहिए। हक़ीक़त में, कई बैंक और ऋणदाता एक व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या, यानी ITIN, स्वीकार करते हैं, जिसे IRS उन लोगों को जारी करता है जिन्हें कर पहचान चाहिए पर जो SSN के पात्र नहीं हैं। अगर आप अमेरिका में कर भरते हैं, तो शायद आपके पास पहले से एक हो।
ITIN के साथ, या अगर आपके पास SSN है तो उसके साथ, आप कई शुरुआती उत्पाद खोल सकते हैं। अगर आपको बाद में SSN मिल जाता है, तो ITIN के तहत बनाया गया क्रेडिट इतिहास आम तौर पर जोड़ा जा सकता है ताकि आपकी प्रगति बनी रहे। किसी भी नंबर के तहत खोले गए खातों का अच्छा रिकॉर्ड रखना मददगार होता है।
अमेरिका में अपने पहले खाते खोलें
एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड सबसे भरोसेमंद शुरुआती बिंदुओं में से एक है। आप एक वापसी-योग्य जमा रखते हैं जो आपकी सीमा बन जाती है, कार्ड को छोटी खरीदारी के लिए इस्तेमाल करते और चुकाते हैं, और जारीकर्ता किसी भी कार्ड की तरह ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। कई सिक्योर्ड कार्ड ITIN स्वीकार करते हैं और क्रेडिट इतिहास की ज़रूरत नहीं रखते।
क्रेडिट-बिल्डर लोन एक और अच्छी नींव है, जो आपके बचत करते हुए किस्त वाला इतिहास जोड़ता है, और कई सामुदायिक विकास क्रेडिट यूनियनें इन्हें ITIN वाले नए आने वालों को देती हैं। अगर अमेरिका में आपके परिवार के पास अच्छी तरह संभाला गया कार्ड है, तो अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जुड़ना भी आपकी नई फ़ाइल में सकारात्मक इतिहास डाल सकता है।
प्रवासी समुदायों की सेवा करने वाली क्रेडिट यूनियनें और बैंक अक्सर सबसे स्वागत करने वाला पहला पड़ाव होते हैं, और कुछ कहते हैं कि वे नए आने वालों में विशेषज्ञ हैं। जो भी उत्पाद आप चुनें, पुष्टि करें कि वह तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है।
वे आदतें बनाएं जिन्हें अमेरिकी स्कोर इनाम देते हैं
अमेरिकी स्कोरिंग हर जगह उन्हीं व्यवहारों को इनाम देती है: समय पर भुगतान करें और अपने बकाया को अपनी सीमाओं के मुकाबले कम रखें। ऑटोपे लगाएं ताकि आप कभी कोई देय तिथि न चूकें, क्योंकि भुगतान इतिहास सबसे बड़ा कारक है और एक अकेला देर का निशान एकदम नई फ़ाइल पर ज़ोर से लगता है।
अपने ख़र्च को अपनी क्रेडिट सीमा के एक छोटे हिस्से तक रखें और उसे हर महीने चुका दें। क्रेडिट बनाने के लिए आपको कर्ज़ ढोने या ब्याज चुकाने की ज़रूरत नहीं, एक मिथक जो लोगों को महँगा पड़ता है। कार्ड को हल्के से इस्तेमाल करना और उसे पूरा चुकाना आपको बिना किसी लागत के पूरा फ़ायदा देता है।
अपनी नई फ़ाइल को बढ़ाएं और बचाएं
अपने पहले खातों को एक पैटर्न बनाने के लिए छह महीने से एक साल दें, फिर दूसरे प्रकार का क्रेडिट जोड़ें ताकि आपकी फ़ाइल घूमने वाला और किस्त वाला, दोनों इतिहास दिखाए। अपनी तीनों रिपोर्टें नियमित रूप से जाँचें, जो मुफ़्त है और आपके स्कोर को कभी कम नहीं करती, यह पुष्टि करने के लिए कि सब कुछ सही-सही रिपोर्ट हो रहा है।
उन घोटालों से अपनी रक्षा करें जो नए आने वालों को तेज़ी से क्रेडिट बनाने या एक फ़ीस के बदले मंज़ूरी की गारंटी के वादों से निशाना बनाते हैं। वैध क्रेडिट निर्माण स्थिर होता है और लगभग हमेशा मुफ़्त। अगर कभी आपकी रिपोर्ट पर कोई त्रुटि आती है, तो अमेरिकी कानून के तहत आपको ग़लत जानकारी को ख़ुद, बिना किसी लागत के, विवादित करने का अधिकार है।
शून्य से एक अमेरिकी क्रेडिट फ़ाइल शुरू करना पूरी तरह संभव है, और Subefy नए आने वालों के लिए बना है, आपको उन ITIN-अनुकूल शुरुआती विकल्पों से जोड़ते हुए जिनके लिए आप शायद योग्य हों, तीनों ब्यूरो की निगरानी करते हुए, और आपको एक मॉर्गेज-तैयार फ़ाइल की ओर मार्गदर्शन करते हुए। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष परिणाम की गारंटी नहीं है।