स्टोर कार्ड आसानी से क्यों मिल जाते हैं
रिटेल स्टोर कार्डों के मंज़ूरी के मानक आम तौर पर बड़े क्रेडिट कार्डों की तुलना में ढीले होते हैं, इसलिए पतली या नई क्रेडिट फ़ाइल के साथ भी अक्सर मंज़ूरी मिल जाती है। यही सुलभता शून्य से क्रेडिट बनाने वाले के लिए इनका असली आकर्षण है।
दो किस्में होती हैं। एक क्लोज़्ड-लूप कार्ड केवल उस स्टोर या उसके ब्रांडों के परिवार में काम करता है। एक को-ब्रांडेड कार्ड पर Visa, Mastercard या इसी तरह का लोगो होता है और इसे कहीं भी इस्तेमाल किया जा सकता है, हालाँकि पुरस्कार उसी रिटेलर पर सबसे अधिक होते हैं जो इसे जारी करता है।
अधिकांश स्टोर कार्ड किसी भी अन्य कार्ड की तरह तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, और यही उन्हें भुगतान इतिहास बनाने और आपकी क्रेडिट फ़ाइल में जोड़ने योग्य बनाता है।
जिन असली जालों से सतर्क रहें
स्टोर कार्डों पर अक्सर बहुत ऊँची ब्याज दरें होती हैं, कई बार सामान्य क्रेडिट कार्डों से काफ़ी ऊपर। अगर आपने कभी कोई बकाया ढोया, तो ब्याज आपके खुलवाते समय मिली किसी भी छूट को कई गुना मिटा सकता है। ये कार्ड तभी समझदारी हैं जब आप हर महीने पूरा चुका देते हैं।
इनकी सीमाएँ भी अक्सर कम होती हैं, कभी-कभी सिर्फ़ कुछ सौ डॉलर। एक छोटी सीमा से बिना ज़्यादा खर्च किए ऊँची उपयोग दर तक पहुँचना आसान हो जाता है, और उपयोग दर सबसे बड़े स्कोरिंग कारकों में से एक है। 500 डॉलर की सीमा पर एक अकेली 250 डॉलर की खरीद पहले ही 50 प्रतिशत उपयोग दर है।
स्थगित-ब्याज वाली पेशकशों से भी सावधान रहें। 12 महीनों में पूरा चुकाने पर कोई ब्याज नहीं जैसी पेशकशें, अगर प्रोमो समाप्त होने पर कोई भी बकाया बचा रह जाए, तो सारा पिछला ब्याज एक साथ वसूल सकती हैं, जो कई खरीदारों के लिए एक महँगा झटका है।
स्टोर कार्ड सचमुच कब मदद करता है
अगर आप वैसे भी उस रिटेलर पर नियमित खरीदारी करते हैं, और कुछ कम ही और के लिए आपको मंज़ूरी मिल सकती है, और आप हर महीने पूरा बकाया चुकाने का संकल्प लेंगे, तो एक स्टोर कार्ड एक उचित पहला कदम हो सकता है। यह एक खाता जोड़ता है, भुगतान इतिहास बनाता है, और अगर आप खरीदारी छोटी रखें तो कम सीमा संभालने योग्य रहती है।
इस तरह इस्तेमाल करने पर यह कार्ड पर्दे के पीछे चुपचाप अपना काम करता है। एक योजनाबद्ध खरीद करें, स्टेटमेंट के पूरे बकाया का ऑटोपे सेट करें, और समय पर चुकाए महीनों को जमा होने दें। समय के साथ वह इतिहास आपको बेहतर, सामान्य-उपयोग वाले कार्डों के योग्य बनने में मदद करता है।
खुलवाते समय मिलने वाली रिटेल छूट एक अच्छा अतिरिक्त लाभ है, पर यह कभी भी कार्ड खोलने की वजह नहीं होनी चाहिए। इसे क्रेडिट बनाने के मूल्य के लिए खोलें, और केवल तभी जब शर्तें शोषणकारी न हों।
कब छोड़ दें
अगर आप बकाया ढोने की ओर झुकते हैं तो यह कार्ड छोड़ दें, क्योंकि ऊँची दर किसी भी लाभ से कहीं अधिक महँगी पड़ेगी। अगर आप हिप्पोटेक, कार ऋण या कोई और बड़ा वित्तपोषण लेने ही वाले हैं तो इसे छोड़ दें, क्योंकि एक नई हार्ड पूछताछ और एक नया खाता सबसे गलत समय पर आपके स्कोर को थोड़े समय के लिए गिरा सकते हैं।
अगर कोई सिक्योर्ड कार्ड या शुरुआती अनसिक्योर्ड कार्ड आपकी पहुँच में है तो दो बार सोचें, क्योंकि वे अक्सर बेहतर शर्तों और बढ़ने के स्पष्ट रास्तों के साथ आते हैं। पतली फ़ाइल के साथ भी स्टोर कार्ड शायद ही कभी एकमात्र विकल्प होता है।
और सिर्फ़ छूट के लिए एक ही खरीदारी के मौसम में कई स्टोर कार्ड कभी न खोलें। हर एक एक हार्ड पूछताछ और एक नया कम-सीमा वाला खाता है, एक ऐसा संयोजन जो आपके स्कोर को बनाने के बजाय नीचे खींच सकता है।
किसी एक का समझदारी से इस्तेमाल
अगर आप तय करते हैं कि कोई स्टोर कार्ड ठीक बैठता है, तो इसे एक औज़ार की तरह मानें, खर्च करने के लाइसेंस की तरह नहीं। रिपोर्ट किए गए बकाया को इसकी छोटी सीमा के लगभग 10 प्रतिशत से नीचे रखें, हर महीने पूरा स्टेटमेंट चुकाएँ, और काउंटर पर स्थगित-ब्याज वाली वित्तपोषण पेशकशों से बचें।
बेहतर कार्डों के योग्य बनने के बाद भी खाते को खुला और हल्के इस्तेमाल में रखें, क्योंकि एक पुराना खाता आपके खातों की औसत उम्र में मदद करता है। पर्दे के पीछे अच्छी तरह संभाला गया एक स्टोर कार्ड वर्षों तक आपकी फ़ाइल में चुपचाप और लगातार योगदान दे सकता है।
अगर आप वैसे भी वहाँ खरीदारी करते हैं और पूरा चुका देते हैं, तो एक स्टोर कार्ड एक उपयोगी पायदान हो सकता है, पर यह क्रेडिट बनाने का एकमात्र तरीका कभी नहीं है। Subefy आपको शुरुआती कार्डों की तुलना करने में मदद करता है, जिनमें सिक्योर्ड विकल्प भी शामिल हैं, जिनके लिए आपकी मंज़ूरी की संभावना अधिक है, और तीनों ब्यूरो में आपकी उपयोग दर और समय पर चुकाए महीनों को ट्रैक करता है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।