जल्दी शुरू करना आपका सबसे बड़ा फ़ायदा क्यों है
क्रेडिट स्कोरिंग एक लंबे, स्थिर रिकॉर्ड को इनाम देती है, और आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई ऐसी चीज़ है जो आप केवल समय बीतने देकर ही कमा सकते हैं। 25 के बजाय 18 पर अपना पहला खाता खोलना आपकी फ़ाइल को सात साल की बढ़त देता है, जिसे बाद में कोई तरकीब या उत्पाद दोहरा नहीं सकता।
अभी शायद आपके पास वह है जिसे ऋणदाता पतली फ़ाइल कहते हैं, या कोई फ़ाइल ही नहीं, जो सामान्य है और कोई समस्या नहीं। काम बस इतना है कि एक या दो खाते सकारात्मक इतिहास रिपोर्ट करें, फिर उन्हें स्वस्थ रखें। शुरुआती गलतियों से उबरना भी आसान है, क्योंकि उनके मिटने के लिए आपके पास कई साल हैं।
एक नियम जानने लायक है: अगर आप 21 से कम हैं, तो संघीय कानून आम तौर पर यह मांगता है कि आप अपनी खुद की आमदनी दिखाएं या अपने दम पर क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए एक सह-हस्ताक्षरकर्ता रखें। यह तय करता है कि आपके लिए कौन-सा पहला कदम सही है।
एक सुरक्षित पहला खाता चुनें
स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड कम इतिहास वालों के लिए बनाया जाता है और अक्सर मामूली आमदनी वाले नए लोगों को मंज़ूरी देता है। सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड एक और मज़बूत शुरुआत है, जिसमें आप एक वापसी-योग्य जमा रखते हैं जो आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है, जिससे मंज़ूरी आसान और जोखिम कम होता है।
अगर कार्ड पहुँच से बाहर है, तो क्रेडिट-बिल्डर लोन एक चुपचाप काम करने वाला घोड़ा है। आप छोटे तय भुगतान करते हैं जो ब्यूरो को रिपोर्ट होते हैं, और पैसा आपको आख़िर में मिलता है। किसी माता-पिता के अच्छी तरह संभाले गए कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनना भी उनके अच्छे इतिहास को आपकी फ़ाइल में ला सकता है।
आप जो भी चुनें, पुष्टि करें कि वह तीनों क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, क्योंकि जो खाता कभी रिपोर्ट नहीं करता वह आपके स्कोर के लिए कुछ नहीं करता। रिपोर्ट करना ही एक शुरुआती खाते का पूरा मकसद है।
दो सबसे ज़रूरी आदतें बनाएं
हर बार समय पर भुगतान करें। भुगतान का इतिहास आपके स्कोर का सबसे बड़ा अकेला कारक है, और 18 पर आपकी फ़ाइल छोटी होती है, इसलिए एक देर से भुगतान पुरानी, गहरी फ़ाइल की तुलना में ज़्यादा भारी पड़ता है। कम से कम न्यूनतम के लिए ऑटोपे लगाएं ताकि कोई देय तिथि चूकना बस असंभव हो जाए।
अपनी सीमा के मुकाबले अपने बकाया को कम रखें, जिसे उपयोग अनुपात कहते हैं। अपने उपलब्ध क्रेडिट का बस एक छोटा हिस्सा इस्तेमाल करना, और उसे हर महीने चुका देना, दिखाता है कि आप क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से संभाल सकते हैं। बकाया ढोना आपके स्कोर की मदद नहीं करता, और ब्याज बस आपका पैसा खर्च कराता है।
शुरुआती फंदों से बचें
क्रेडिट बनाने के लिए आपको बकाया ढोने की ज़रूरत नहीं; यह एक मिथक है जो युवाओं को अरबों ब्याज में पड़ता है। कार्ड को किसी छोटे नियमित खर्च के लिए इस्तेमाल करें, उसे पूरा चुका दें, और आपको बिना किसी ब्याज के क्रेडिट बनाने का पूरा फ़ायदा मिलता है।
साइनअप बोनस के पीछे भागते हुए एक साथ कई कार्ड न खोलें। हर आवेदन एक हार्ड इन्क्वायरी है, और एकदम नए खातों का ढेर आपके खातों की औसत उम्र को ठीक तब गिरा देता है जब आप उसे बनाने की कोशिश कर रहे होते हैं। एक अच्छी तरह संभाला गया खाता चार ऐसे खातों से बेहतर है जिन्हें आप संभाल नहीं सकते।
नए लोगों पर निशाना साधने वाली सालाना फ़ीस और ऊँची लागत वाले कार्डों से सावधान रहें। बहुत सारे ठोस स्टूडेंट और सिक्योर्ड कार्ड बहुत कम या कुछ भी शुल्क नहीं लेते, इसलिए केवल शुरुआत के लिए एक भारी फ़ीस चुकाने की वजह शायद ही कभी होती है।
समय के साथ इसे लगातार बढ़ाएं
अपने पहले खाते को एक पैटर्न बनाने के लिए छह महीने से एक साल दें, फिर दूसरे प्रकार का क्रेडिट जोड़ने पर विचार करें ताकि आपकी फ़ाइल एक कार्ड और, समय के साथ, एक किस्त वाला लोन दोनों दिखाए। एक स्वस्थ मिश्रण स्वाभाविक रूप से विकसित होता है; आपको इसे ज़बरदस्ती बनाने की ज़रूरत नहीं।
अपनी रिपोर्टें नियमित रूप से जाँचें, जो मुफ़्त है और आपके स्कोर को कभी नुकसान नहीं पहुँचाती, और अपने इतिहास को लंबा होते देखें। अपने बीस के शुरुआती सालों तक, कुछ साल के समय पर भुगतान आपको एक कार लोन, एक अपार्टमेंट, या अंततः एक मॉर्गेज के लिए मज़बूत स्थिति में ला सकते हैं।
18 पर शुरू करना आपको समय का तोहफ़ा देता है, और Subefy आपको उसे इस्तेमाल करने में मदद करता है, आपको उन शुरुआती खातों से जोड़ते हुए जिनके लिए आप शायद योग्य हों, तीनों ब्यूरो में हर समय-पर-भुगतान वाले महीने को ट्रैक करते हुए, और आपको एक मॉर्गेज-तैयार फ़ाइल की ओर बनाए रखते हुए। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष परिणाम की गारंटी नहीं है।