O histórico de crédito não viaja com você
Isso surpreende quase todo recém-chegado: o histórico de crédito que você construiu no seu país de origem não se transfere para os Estados Unidos. Os bureaus americanos, Equifax, Experian e TransUnion, só acompanham atividade dentro dos EUA, então no primeiro dia você não tem nenhum arquivo, por mais responsável que tenha sido lá fora.
Isso não é um julgamento sobre você; é só como o sistema foi feito. O objetivo não é consertar nada, é começar a criar um registro americano do zero. O lado animador é que o caminho é bem conhecido, e muita gente estabelece um arquivo utilizável em até um ano de atividade constante.
Um arquivo fino ou vazio limita você principalmente no comecinho, quando alguns credores e locadores não conseguem ver histórico nenhum para avaliar. Cada conta que você abre e paga em dia começa a preencher essa lacuna rapidamente.
Você pode não precisar de um número de Seguro Social para começar
Um mito comum é que você precisa ter um número de Seguro Social para construir crédito nos EUA. Na realidade, muitos bancos e credores aceitam um Número de Identificação Pessoal do Contribuinte, ou ITIN, que o IRS emite a quem precisa de uma identificação fiscal mas não é elegível a um SSN. Se você declara impostos nos EUA, talvez já tenha um.
Com um ITIN, ou um SSN se você tiver, pode abrir muitos produtos iniciais. Se mais tarde obtiver um SSN, o histórico de crédito que construiu com o ITIN geralmente pode ser vinculado, para que você mantenha seu progresso. Ajuda manter bons registros das contas abertas sob qualquer um dos números.
Abra suas primeiras contas nos EUA
Um cartão garantido é um dos pontos de partida mais confiáveis. Você faz um depósito reembolsável que vira o seu limite, usa o cartão em pequenas compras e o quita, e o emissor reporta aos bureaus como qualquer cartão. Muitos cartões garantidos aceitam um ITIN e não exigem histórico de crédito.
Um empréstimo para construir crédito é outra boa base, acrescentando histórico parcelado enquanto você poupa, e muitas cooperativas de crédito de desenvolvimento comunitário os oferecem a recém-chegados com ITIN. Se você tem família nos EUA com um cartão bem administrado, ser adicionado como usuário autorizado também pode colocar histórico positivo no seu arquivo novo.
Cooperativas de crédito e bancos que atendem comunidades imigrantes costumam ser a primeira parada mais acolhedora, e alguns dizem que se especializam em recém-chegados. Confirme que o produto escolhido reporta aos três bureaus.
Crie os hábitos que as pontuações americanas recompensam
A pontuação americana recompensa os mesmos comportamentos em toda parte: pagar em dia e manter os saldos baixos em relação aos limites. Configure pagamento automático para nunca perder um vencimento, já que o histórico de pagamentos é o maior fator e uma única marca de atraso atinge com força um arquivo novinho.
Mantenha seus gastos em uma pequena parte do limite de crédito e quite tudo todo mês. Você não precisa carregar dívida nem pagar juros para construir crédito, um mito que custa caro às pessoas. Usar um cartão de leve e pagá-lo integralmente dá a você todo o benefício sem custo.
Faça crescer e proteja seu arquivo novo
Dê às suas primeiras contas de seis meses a um ano para estabelecer um padrão, depois acrescente um segundo tipo de crédito para que o seu arquivo mostre histórico rotativo e parcelado. Confira seus três relatórios regularmente, o que é gratuito e nunca reduz sua pontuação, para confirmar que tudo está sendo reportado com exatidão.
Proteja-se de golpes que miram recém-chegados com promessas de construir crédito rápido ou garantir aprovação por uma taxa. Construção de crédito legítima é constante e quase sempre gratuita. Se algum dia aparecer um erro no seu relatório, você tem o direito, pela lei americana, de contestar você mesmo a informação imprecisa, sem custo.
Começar um arquivo de crédito americano do zero é totalmente viável, e a Subefy foi feita para recém-chegados, conectando você a opções iniciais amigáveis ao ITIN para as quais provavelmente se qualifica, monitorando os três bureaus e orientando você rumo a um arquivo pronto para financiamento imobiliário. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.