फैसला आपके ऋणदाताओं को क्यों नहीं बाँधता
तलाक का फैसला आपके और आपके पूर्व जीवनसाथी के बीच का एक समझौता है, जिसे अदालत लागू करती है। यह बता सकता है कि किस कर्ज़ के लिए कौन ज़िम्मेदार है, पर आपके ऋणदाता कभी इसका हिस्सा नहीं थे, इसलिए इसमें जो लिखा है उससे वे बँधे नहीं हैं।
यही समझने वाली सबसे अहम बात है। अगर किसी क्रेडिट कार्ड या कार लोन पर दोनों के नाम हैं, तो फैसले ने चाहे जो तय किया हो, ऋणदाता पूरी बकाया राशि के लिए आप दोनों में से किसी से भी वसूली कर सकता है। अगर आपका पूर्व जीवनसाथी वह कर्ज़ चुकाना बंद कर दे जो फैसले ने उसे दिया था, तो भी आपका क्रेडिट दाँव पर रहता है।
इसलिए अदालत का आदेश और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट दो अलग-अलग व्यवस्थाएँ हैं। अपने क्रेडिट की रक्षा का मतलब है हर ऋणदाता के साथ खातों को सचमुच अलग करना, न कि केवल कागज़ पर बाँट देना।
हर संयुक्त खाते की सूची बनाइए
सबसे पहले अपनी तीनों क्रेडिट रिपोर्ट निकालिए ताकि आपके नाम से जुड़ा हर खाता दिख सके। हर संयुक्त क्रेडिट कार्ड, लोन और क्रेडिट लाइन को सूचीबद्ध कीजिए, साथ ही हर वह खाता जिसमें आप अधिकृत उपयोगकर्ता या सह-हस्ताक्षरकर्ता हैं।
हर एक के लिए बकाया राशि नोट कीजिए, यह कि वह संयुक्त है या व्यक्तिगत, और आपके समझौते के अनुसार उसे किसे संभालना है। यह सूची एक धुँधली चिंता को एक ठोस चेकलिस्ट में बदल देती है जिसे आप एक-एक करके निपटा सकते हैं।
बिजली-पानी के बिल, मोबाइल प्लान और किराये के अनुबंध मत भूलिए, जो दोनों नामों पर रिपोर्ट हो सकते हैं या वसूली में जा सकते हैं। लक्ष्य है रिश्ते काटना शुरू करने से पहले एक पूरा नक्शा।
खातों को अलग कीजिए और सुरक्षित कीजिए
संयुक्त क्रेडिट कार्ड के लिए सबसे साफ़ रास्ता आमतौर पर यह है कि उसे चुका कर बंद कर दिया जाए, या ज़िम्मेदार व्यक्ति अपने नाम से नया कार्ड खोलकर उसमें बकाया ट्रांसफर कर दे। जब तक कोई कार्ड संयुक्त और खुला रहता है, आप दोनों जोखिम में रहते हैं।
घर या कार जैसे लोन के लिए, उसे एक ही व्यक्ति के नाम पर रीफाइनेंस करना अक्सर दूसरे को सचमुच हटाने का इकलौता तरीका होता है, क्योंकि ऋणदाता किसी उधारकर्ता को वरना शायद ही छोड़ते हैं। इसके लिए जिसके पास संपत्ति रहेगी उसे अकेले योग्य बनना होता है, इसलिए इसकी योजना जल्दी बनाइए।
अगर आप केवल अपने पूर्व जीवनसाथी के कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता हैं, तो खुद को हटवाने को कहिए ताकि उनकी आगे की गतिविधि आपकी फ़ाइल को न छुए। और पासवर्ड तथा संपर्क विवरण बदलने पर विचार कीजिए ताकि खाते के अलर्ट आगे से आपको मिलें।
अपनी खुद की स्वतंत्र फ़ाइल बनाइए
अगर आपका ज़्यादातर क्रेडिट आपके जीवनसाथी के नाम था, तो आपकी अपनी फ़ाइल पतली हो सकती है, जो आम बात है और इसे ठीक किया जा सकता है। अपने नाम से एक क्रेडिट कार्ड खोलिए, शुरुआत में सिक्योर्ड ही सही, और उसे हल्के से इस्तेमाल कीजिए और हर महीने पूरा भुगतान समय पर कीजिए।
अलगाव के दौरान और बाद में तीनों रिपोर्टों पर क़रीब से नज़र रखिए, यह देखते हुए कि कहीं कोई संयुक्त खाता इसलिए देर में तो नहीं जा रहा कि किसी ने भुगतान बंद कर दिया। छूटे भुगतान को जल्दी पकड़ लेना आपको उसे भरने और अलगाव पूरा करते हुए अपना स्कोर बचाने का मौक़ा देता है।
अगर आपको कभी सचमुच ग़लत जानकारी दिखे, जैसे कोई खाता जो बंद हो जाना चाहिए था या कोई भुगतान जो ग़लती से देर में दर्ज हो गया, तो FCRA के तहत आपको यह अधिकार है कि आप उसे ब्यूरो के पास मुफ़्त में विवादित करें, और वह विवाद आप खुद दायर करते हैं।
तलाक के बाद अपनी खुद की वित्तीय ज़िंदगी फिर से खड़ी करना उन ख़ामोश जीतों में से एक है, और यह इस बात को साफ़ देखने से शुरू होता है कि आप कहाँ खड़े हैं। Subefy आपको तीनों ब्यूरो की निगरानी, सरल भाषा में शिक्षा और मुफ़्त स्वयं-सेवा विवाद उपकरण देता है, ताकि आप भरोसे के साथ सुलझा सकें और फिर से खड़े हो सकें। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष परिणाम की गारंटी नहीं है।