मिश्रित क्रेडिट फ़ाइलें: आपकी रिपोर्ट पर किसी और की जानकारी

मिश्रित क्रेडिट फ़ाइल क्या है

मिश्रित फ़ाइल तब होती है जब कोई क्रेडिट ब्यूरो दो अलग-अलग लोगों की जानकारी को एक ही रिपोर्ट में मिला देता है। अचानक ऐसे खाते, पते या देर से किए गए भुगतान जो आपके नहीं हैं, आपके असली इतिहास के साथ दिखने लगते हैं। यह क्रेडिट रिपोर्टिंग की एक तरह की गलती है, धोखाधड़ी नहीं, हालाँकि आपकी रिपोर्ट को होने वाला नुकसान एक जैसा दिख सकता है।

ये गड़बड़ियाँ जितना लोग सोचते हैं उससे ज़्यादा आम हैं। ये अक्सर आम नाम वाले लोगों, एक ही नाम और Junior या Senior उपनाम वाले माता-पिता और बच्चों, और एक ही पते पर रहने वाले परिवार के सदस्यों को प्रभावित करती हैं। मिलते-जुलते सोशल सिक्योरिटी नंबर या डेटा दर्ज करने की गलतियाँ भी मिश्रण का कारण बन सकती हैं।

दाँव पर जो है वह असली है, क्योंकि आपकी रिपोर्ट ही आपके स्कोर को आधार देती है। अगर किसी और के छूटे भुगतान या पूरी भरी हुई कार्ड आपसे जुड़ जाएँ, तो आपका स्कोर गिर सकता है और कोई ऋणदाता आपको मना कर सकता है या खराब शर्तें दे सकता है, वह भी ऐसी जानकारी के कारण जो शुरू से कभी आपकी थी ही नहीं।

मिश्रित फ़ाइल को कैसे पहचानें

मिश्रित फ़ाइल पकड़ने का एकमात्र भरोसेमंद तरीका है तीनों ब्यूरो Equifax, Experian और TransUnion से अपनी खुद की रिपोर्ट पढ़ना। आपको मुफ़्त प्रतियाँ पाने का अधिकार है, और उन्हें नियमित रूप से देखना वह आदत है जो समस्याओं को जल्दी पकड़ लेती है। मिश्रित डेटा अक्सर एक ब्यूरो पर दिखता है और दूसरों पर नहीं, और यही अपने आप में एक सुराग है।

पहले पहचान वाले हिस्से देखें। ऐसे नाम खोजें जो आपके नहीं हैं, जिनमें गलत वर्तनी या ऐसा उपनाम शामिल है जो आप इस्तेमाल नहीं करते, ऐसे पते जहाँ आप कभी नहीं रहे, और ऐसे नियोक्ता जिनके लिए आपने कभी काम नहीं किया। व्यक्तिगत जानकारी की ये गलतियाँ अक्सर मिश्रित फ़ाइल की पहचान होती हैं।

फिर हर खाते को एक-एक पंक्ति देखें। ऐसी किसी भी क्रेडिट कार्ड, लोन या कलेक्शन को चिह्नित करें जिसे आप नहीं पहचानते, और ऐसे किसी भी देर से किए गए भुगतान को जिसके बारे में आप निश्चित हैं कि आपने नहीं किया। खातों के नाम, दिखाए गए आंशिक नंबर और किस ब्यूरो ने हर एक को रिपोर्ट किया है, यह लिख लें, क्योंकि विवाद के लिए आपको ये ब्योरे चाहिए होंगे।

गलतियों पर खुद विवाद करना

फ़ेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत, आपको गलत जानकारी पर मुफ़्त में विवाद करने का अधिकार है, और विवाद आप खुद दर्ज करते हैं। इसके लिए आपको किसी को पैसे देने की ज़रूरत नहीं। गलत डेटा दिखाने वाले हर ब्यूरो को अलग-अलग विवाद भेजें, हर उस मद को साफ़ पहचानें जो आपकी नहीं है, और समझाएँ कि आपकी फ़ाइल किसी और की फ़ाइल से मिली हुई लगती है।

अपनी पहचान और पते को साबित करने वाले दस्तावेज़ों की प्रतियाँ शामिल करें, कभी मूल नहीं, जैसे एक सरकारी पहचान पत्र और एक बिजली-पानी का बिल। आप जितना साफ़ दिखाएँगे कि कौन-सी जानकारी वाकई आपकी है, ब्यूरो के लिए दोनों फ़ाइलों को अलग करना उतना ही आसान होगा। आप जो कुछ भी भेजें उसकी तारीख वाली प्रति रखें और ऐसा तरीका इस्तेमाल करें जो डिलीवरी की पुष्टि करे।

ब्यूरो के पास आम तौर पर जाँच के लिए 30 दिन होते हैं और जिस जानकारी को वह सही सत्यापित नहीं कर सकता उसे ठीक करना या हटाना होता है। याद रखें कि हटाना हमेशा ब्यूरो का फ़ैसला होता है और केवल उसी जानकारी पर लागू होता है जो वाकई गलत है। अगर कोई मद सचमुच आपकी नहीं है, तो यह ठीक वैसी ही गलती है जिसे सुलझाने के लिए विवाद प्रक्रिया मौजूद है।

विवाद के बाद और सुरक्षित बने रहना

जब जाँच पूरी होती है, तो ब्यूरो आपको नतीजे लिखित में भेजता है, साथ में आपकी रिपोर्ट की एक मुफ़्त अद्यतन प्रति। इसे ध्यान से पढ़ें ताकि पुष्टि हो सके कि आपकी चिह्नित हर मद सही हो गई और सुधार ने गलती से ऐसा कुछ नहीं हटाया जो सचमुच आपका है। अगर कोई गलती बच जाए, तो आप अतिरिक्त दस्तावेज़ों के साथ फिर विवाद कर सकते हैं।

मिश्रित फ़ाइलों की आदत होती है कि जब अंतर्निहित डेटा बार-बार टकराता रहता है तो वे फिर से उभर आती हैं, इसलिए कुछ महीनों बाद अपनी रिपोर्ट फिर जाँचें। अगर वही मिश्रण लौट आए, तो आप अपनी फ़ाइल में एक बयान जोड़ सकते हैं और मामला आगे बढ़ा सकते हैं, और लगातार होने वाले मिश्रण के बारे में उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो शिकायतें स्वीकार करता है।

आगे चलकर, लगातार निगरानी आपका सबसे अच्छा बचाव है। किसी भटके हुए खाते को उसके पहले ही महीने में पकड़ लेना, सालों के मिले-जुले इतिहास को सुलझाने से कहीं आसान है। एक नियमित लय में तीनों ब्यूरो की जाँच एक डरावने आश्चर्य को एक तेज़ और संभालने लायक सुधार में बदल देती है।

मिश्रित फ़ाइल परेशान करने वाली होती है, पर इसका समाधान है, और Subefy आपको इस पर नज़र बनाए रखने में मदद करता है। हमारी तीनों ब्यूरो की निगरानी Equifax, Experian और TransUnion पर नए खातों और बदलावों को चिह्नित करती है ताकि आप मिश्रण को जल्दी पकड़ सकें, और हमारी शैक्षिक गाइड आपको अपने खुद के मुफ़्त विवाद दर्ज करने में कदम-दर-कदम ले चलती हैं, बिना ऐसे वादे किए जो हम निभा न सकें। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।