ट्रेडलाइन क्या है, और यह आपके क्रेडिट के लिए क्यों मायने रखती है

सरल परिभाषा

ट्रेडलाइन आपकी रिपोर्ट पर सूचीबद्ध कोई भी क्रेडिट खाता है। आपका क्रेडिट कार्ड, आपका कार ऋण, आपके छात्र ऋण, आपका गृह ऋण, क्रेडिट बनाने वाला एक ऋण, हर एक अपनी अलग ट्रेडलाइन के रूप में दिखता है। हर एक में इसका रिकॉर्ड होता है कि ऋणदाता कौन है, खाता कब खुला, क्रेडिट सीमा या मूल ऋण राशि, वर्तमान शेष, और यह महीने-दर-महीने इतिहास कि आपने समय पर भुगतान किया या नहीं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को एक फ़ोल्डर की तरह और हर ट्रेडलाइन को उसके भीतर एक पन्ने की तरह सोचें। ब्यूरो इन पन्नों को उन कंपनियों से इकट्ठा करते हैं जिनसे आप उधार लेते हैं, और स्कोरिंग मॉडल इन सभी को पढ़कर अनुमान लगाते हैं कि आप क्रेडिट को कैसे संभालते हैं। जब लोग क्रेडिट बनाने की बात करते हैं, तो उनका असल मतलब समय के साथ स्वस्थ ट्रेडलाइनें खोलने और बनाए रखने से होता है।

रिवॉल्विंग बनाम किस्त

ट्रेडलाइनें मुख्यतः दो रूपों में आती हैं। रिवॉल्विंग खाते, यानी क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइनें, आपको एक सीमा तक उधार लेने, चुकाने और फिर उधार लेने देते हैं, जिसमें शेष महीने-दर-महीने बदलता रहता है। उपयोग दर यहीं मापी जाती है, इसलिए एक रिवॉल्विंग ट्रेडलाइन आपके इतिहास में मदद करती है और साथ ही यह भी प्रभावित करती है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते दिखते हैं।

किस्त वाले खाते, यानी कार ऋण, छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, एक निश्चित राशि होते हैं जो तय अवधि में समान किस्तों में चुकाई जाती है। इनका शेष केवल घटता है। स्कोरिंग मॉडल यह देखना पसंद करते हैं कि आप दोनों प्रकारों को ज़िम्मेदारी से संभाल सकते हैं, यही वजह है कि रिवॉल्विंग और किस्त वाली ट्रेडलाइनों का स्वस्थ मिश्रण आमतौर पर केवल एक ही प्रकार होने की तुलना में बेहतर पढ़ा जाता है।

एक ट्रेडलाइन आपके बारे में क्या रिपोर्ट करती है

एक ट्रेडलाइन जो सबसे महत्वपूर्ण चीज़ रखती है वह है महीने-दर-महीने का भुगतान इतिहास, क्योंकि अधिकांश स्कोरों में भुगतान इतिहास अकेला सबसे बड़ा कारक है। समय पर भुगतान के निशानों की लंबी शृंखला चुपचाप शक्तिशाली होती है, जबकि एक भी रिपोर्ट किया गया देर से भुगतान सालों तक दिख सकता है। ट्रेडलाइनें खाते की उम्र भी रखती हैं, जो आपके स्कोर के इतिहास-की-लंबाई वाले हिस्से में जुड़ती है।

हर ऋणदाता तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करता, और कुछ किसी को भी नहीं करते। यही कारण है कि एक ही व्यक्ति की ट्रेडलाइन एक रिपोर्ट पर दिख सकती है और दूसरी पर गायब हो सकती है। जब आप क्रेडिट बनाने के लिए विशेष रूप से कोई नया खाता चुनते हैं, तो यह पक्का करना कि वह तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, सबसे उपयोगी प्रश्नों में से एक है जो आप पूछ सकते हैं।

अधिकृत उपयोगकर्ता ट्रेडलाइनें

एक ट्रेडलाइन ऐसी है जो आप खुद उधार लिए बिना पा सकते हैं। जब कोई आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ता है, तो वह खाता आपकी रिपोर्ट पर एक ट्रेडलाइन के रूप में दिख सकता है, अक्सर अपनी उम्र और भुगतान इतिहास साथ लाते हुए। पतली फ़ाइल वाले किसी व्यक्ति के लिए, किसी भरोसेमंद परिवार के सदस्य द्वारा पुराने, कम शेष वाले कार्ड पर जोड़ा जाना उनकी रिपोर्ट को वास्तविक वज़न दे सकता है।

असर कार्ड पर और इस पर निर्भर करता है कि जारीकर्ता अधिकृत उपयोगकर्ताओं को किन ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, इसलिए यह एक अनुमान है, गारंटी नहीं। यह दोनों तरफ़ भी चलता है: अगर मुख्य कार्डधारक ऊँचा शेष जमा कर ले या देर से भुगतान करे, तो वह भी आपकी रिपोर्ट पर दिख सकता है। इस व्यवस्था को सावधानी से चुनें और इसे अपने नाम की ट्रेडलाइनों के पूरक के रूप में लें।

एक बार जब आप अपनी रिपोर्ट को ट्रेडलाइनों के संग्रह के रूप में देखने लगते हैं, तो क्रेडिट बनाना रहस्यमय नहीं रह जाता, यह सही खाते खोलने और उन्हें अच्छे इतिहास से पोषित करने की बात बन जाती है। Subefy तीनों ब्यूरो में आपकी ट्रेडलाइनों की निगरानी करता है और ऐसे क्रेडिट बनाने में सहायक खाते जोड़ने में मदद करता है जो हर जगह रिपोर्ट करते हैं, ताकि आपकी फ़ाइल ठोस ज़मीन पर बढ़े। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।