O que torna um cartão para estudantes diferente
Cartões para estudantes são cartões sem garantia feitos para universitários que normalmente têm histórico de crédito fino ou nenhum. Os emissores adotam critérios de aprovação mais fáceis em troca da chance de ganhar um cliente para a vida, então você costuma conseguir um sem o histórico que um cartão comum exige.
Eles geralmente vêm com limites baixos, compatíveis com o orçamento de um estudante, anuidades modestas ou inexistentes, e às vezes pequenas recompensas como dinheiro de volta em categorias do dia a dia. O limite baixo é um recurso de segurança, não um defeito, já que limita o tamanho do problema em que um titular novo pode se meter.
Como qualquer cartão de crédito de verdade, um cartão para estudantes reporta os seus pagamentos e saldos aos três bureaus todo mês, e é isso que permite a ele construir um histórico de crédito genuíno enquanto você ainda está na faculdade.
Como se qualificar
Para conseguir um cartão para estudantes, você geralmente precisa estar matriculado numa faculdade ou universidade e ter pelo menos 18 anos. Como a Lei CARD limita cartões para menores de 21, você normalmente precisa mostrar renda própria independente ou ter um fiador, embora um emprego de meio período ou uma bolsa regular possam contar.
Se você não tem renda nem fiador, um cartão com garantia ou tornar-se usuário autorizado na conta de um familiar de confiança são boas alternativas que também constroem histórico. Sempre existe um caminho para começar, mesmo que o cartão para estudantes específico esteja fora de alcance hoje.
Verifique ofertas de pré-qualificação, que usam uma consulta leve e não afetam a sua pontuação, para você medir as suas chances antes de solicitar formalmente e arriscar uma consulta pesada.
Começando o seu arquivo com o pé direito
Os hábitos que você forma com o seu primeiro cartão tendem a ficar, então crie bons hábitos cedo. Lance uma despesa pequena e previsível, como um serviço de streaming ou gasolina, e configure o pagamento automático do saldo integral do extrato, para nunca pagar juros nem perder um pagamento.
Mantenha o seu saldo reportado baixo em relação ao limite, idealmente abaixo de 10 por cento e certamente abaixo de 30 por cento, porque a utilização é um fator de pontuação importante e os limites de estudante são pequenos. Num limite de 500 dólares, isso significa manter o saldo reportado abaixo de cerca de 50 dólares.
O histórico de pagamentos é o maior fator da sua pontuação, então pagar em dia todo mês é a coisa mais poderosa que você pode fazer. Um registro limpo de pagamentos em dia na faculdade é a base sobre a qual tudo o mais se constrói.
A vantagem de longo prazo de começar jovem
O tempo de histórico de crédito e a idade das contas ajudam a sua pontuação, e só crescem com o tempo. Abrir um cartão responsável aos 19 significa que, por volta dos seus vinte e poucos, você já poderia ter cinco ou mais anos de histórico, o que parece forte para qualquer credor para um apartamento, um carro ou, com o tempo, uma hipoteca.
Você não consegue acelerar essa parte depois, e é exatamente por isso que começar cedo é tamanha vantagem. O estudante que você é hoje está, em silêncio, fazendo um favor ao adulto que você será quando solicitar coisas maiores.
Mantenha esse primeiro cartão aberto mesmo depois de se formar e migrar para outro, já que fechá-lo encurtaria a idade média das suas contas e reduziria o seu crédito disponível.
Erros comuns a evitar
Não trate o limite como dinheiro grátis nem como um empréstimo para viver, já que carregar um saldo à taxa de juros de um cartão para estudantes fica caro rápido. O cartão é uma ferramenta para construir histórico, não um jeito de gastar o que você não tem.
Evite solicitar vários cartões de uma vez atrás de bônus de adesão, pois uma pilha de consultas pesadas e contas novas pode prejudicar um arquivo jovem. Um cartão para estudantes bem usado faz muito mais bem do que três solicitações. E sempre pague ao menos o mínimo até o vencimento, porque um único pagamento atrasado pode ficar no seu relatório por até sete anos.
Um cartão para estudantes é uma forma de baixo risco de começar um arquivo de crédito que vai servir você por anos, desde que você mantenha os saldos baixos e pague em dia. A Subefy ajuda você a construir desde o começo, com monitoramento nos 3 bureaus, acompanhamento da utilização e um roteiro rumo a estar pronto para uma hipoteca lá na frente. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.