Ano talaga ang ginagawa ng isang balance transfer
Ang balance transfer ay naglilipat ng utang mula sa isang credit card, karaniwang isang may mataas na interes, patungo sa isang bagong card na nag-aalok ng mababa o zero porsiyentong promotional rate sa loob ng isang takdang panahon, kadalasang 12 hanggang 21 buwan. Sa panahong iyon, mas malaking bahagi ng bawat bayad ang napupunta sa mismong balanse sa halip na sa interes.
Ang susing salita ay promotional. Pansamantala ang zero porsiyento. Kapag natapos na ang intro na panahon, anumang natitirang balanse ay magsisimulang kumuha ng interes sa regular na rate ng card, na kadalasan ay kasintaas ng card na iniwan mo. Hindi binubura ng transfer ang utang; pinapahinto lang nito ang orasan ng interes nang ilang panahon.
Kapag ginamit nang tama, malakas ang pagpapahintong iyon. Kung may utang kang 5,000 dolyar sa 24 porsiyento at ililipat mo ito sa isang card na zero porsiyento sa loob ng 18 buwan, bawat dolyar na babayaran mo sa mga buwang iyon ay direktang bumababa sa balanse. Ang sikreto ay magkaroon ng plano para mabayaran ang halos lahat o lahat bago maubos ang oras.
Ang mga bayaring hindi muna binabanggit
Halos bawat balance transfer ay naniningil ng transfer fee, karaniwang 3 hanggang 5 porsiyento ng halagang inilipat. Sa isang 5,000-dolyar na transfer, iyon ay 150 hanggang 250 dolyar na idinagdag agad sa iyong balanse. Puwede pa rin itong sulit laban sa mga buwan ng mataas na interes, ngunit kailangan mong mag-compute, hindi lang habulin ang kabuuan ng zero porsiyento.
Ihambing ang bayad sa kung magkano ang babayaran mo kung hindi sa interes. Kung ang 5 porsiyentong bayad ay makatitipid sa iyo ng ilang daang dolyar sa interes, panalo ka. Kung kaunting bahagi lang ng balanse ang mababawasan mo bago matapos ang promo, ang bayad kasama ang darating na regular na interes ay puwedeng pumawi sa benepisyo.
Paano ito humahawak sa iyong credit
Ang pag-aapply ng bagong card ay nagti-trigger ng hard inquiry, na puwedeng mag-alis ng ilang puntos nang pansamantala, at ang pagbubukas ng bagong account ay nagpapababa sa karaniwang edad ng iyong mga account. Kadalasang maliit ang dalawang epekto at nawawala sa paglipas ng panahon, kaya hindi sila dahilan para iwasan ang isang transfer na kung tutuusin ay makatuwiran.
Ang mas malaking salik ay ang utilization, ang bahagi ng iyong available na credit na ginagamit mo. Ang bagong card ay nagdaragdag ng available na credit, na puwedeng magpababa sa iyong kabuuang utilization at makatulong sa iyong score. Ngunit huwag isara agad ang lumang card, dahil ang pagsasara nito ay nag-aalis ng limit na iyon at puwedeng magtulak pataas muli sa utilization.
Isang babala: ang balance transfer ay hindi nagbabawas sa kabuuang utang mo, inililipat lang nito ito. Kung patuloy kang gagastos sa lumang card pagkatapos itong mabayaran, puwede kang magkaroon ng dalawang balanse sa halip na isa. Ituring ang transfer bilang kasangkapan sa pagbabayad, hindi bilang pindutan ng reset.
Alamat laban sa katotohanan
Alamat: inaayos ng balance transfer ang iyong credit. Katotohanan: puwede itong tumulong nang di-tuwiran sa pamamagitan ng pagpapababa ng utilization at paggawang mas madaling panatilihing nasa oras ang mga bayad, ngunit ang mga bayad na nasa oras at mababang balanse sa paglipas ng panahon ang talagang bumubuo ng mas matibay na file. Walang pindutang pang-shortcut sa loob ng isang transfer.
Alamat: dapat kang laging maglipat kung kuwalipikado ka. Katotohanan: tumutulong lang ang transfer kung mayroon kang makatotohanang plano na bayaran ang balanse sa loob ng promo na panahon at iniiwasan mong magpatong ng mga bagong gastos. Kung wala ang disiplinang iyon, baka magbayad ka lang ng bayarin para ipagpaliban ang problema.
Gawing kapaki-pakinabang ito para sa iyo
Bago maglipat, hatiin ang balanse sa bilang ng mga buwan ng promo at itakda iyon bilang nakapirming buwanang bayad sa autopay. Sa gayon ay umaabot ang balanse sa zero sa may panahong magsisimula na ang regular na rate. Markahan ang petsa ng pagtatapos sa iyong kalendaryo para hindi ka nito kailanman magulat.
Basahin ang mga tuntunin kung paano itinuturing ang mga bagong pagbili, dahil sa ilang card ang bagong gastos ay kumukuha agad ng interes kahit nasa zero porsiyento pa ang inilipat na balanse. Kapag nag-aalinlangan, gamitin ang transfer card para lang sa inilipat na utang at ihinto nang lubos ang bagong gastos dito.
Ang balance transfer ay isang kasangkapan ng tamang panahon, at mas madali ang pagtiyempo kapag nakikita mo ang bawat balanse at takdang petsa sa iisang tanaw. Tinutulungan ka ng Subefy na subaybayan ang utilization sa tatlong bureau at bumuo ng mga ugali ng pagbabayad na nasa oras na nagpapatibay sa iyong file sa pangmatagalan upang maging handa ka sa mortgage. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.