Bakit iisang proyekto ang budget at credit
Dalawang asal ang pinakaginagantimpalaan ng mga credit score: ang pagbabayad nang nasa oras at ang hindi paggamit nang labis sa iyong available na credit. Pareho itong mga resulta talaga ng budget. Kung sapat na maayos ang iyong pera para laging naroon ang bayad sa takdang petsa, ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay kusang nag-aalaga sa sarili.
Isipin ito nang ganito. Ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking bahagi ng karamihan ng mga modelo ng scoring, at ang halagang utang mo kumpara sa iyong mga limit ang pangalawang pinakamalaki. Ang budget ay simpleng sistemang nagpapanatili sa dalawang ito sa magandang lugar buwan-buwan, nang hindi ka kailangang magpakahirap.
Kaya ang layunin ay hindi ang pag-obsess sa numero. Ito ay ang pagbuo ng nauulit na buwanang rutina kung saan nababayaran ang mga bill at kusang nananatiling mababa ang mga balanse. Ang score ay epekto ng isang budget na gumagana.
Buuin ang budget sa paligid ng mga takdang petsa
Magsimula sa paglilista ng bawat obligasyon sa credit kasama ang takdang petsa at minimum na bayad nito. Pagkatapos ay ihanay ang mga petsang iyon sa iyong mga araw ng sahod. Ang bayad na dumarating dalawang araw bago ka suwelduhan ay isang bayad na nasa panganib, kaya tawagan ang iyong mga issuer at hilinging ilipat ang mga takdang petsa sa katatapos lang dumating ng iyong kita.
Bigyan ng puwesto sa iyong budget ang bawat bill bago magsimula ang buwan, para nakalaan na ang pera pagdating ng statement. Ang pinakasimpleng bersiyon ay unahin ang mga pangangailangan, pagkatapos ang mga minimum sa lahat ng utang, pagkatapos ang dagdag papunta sa balanseng may pinakamataas na interes, at saka na lang ang gastos na hindi kinakailangan.
Gawing awtomatiko ang bayad na nasa oras
Ang pinakamahalagang ugali para sa iyong credit ay ang hindi kailanman makaligtaan ang isang bayad, at ang pinakamaaasahang paraan para matiyak iyon ay ang autopay. Itakda ang bawat card at loan na awtomatikong magbayad ng hindi bababa sa minimum sa takdang petsa, para ang abalang linggo ay hindi kailanman maging markang 30 araw na late.
Ang bayad na iniulat na 30 araw na late ay puwedeng manatili sa iyong report nang maraming taon at isa ito sa pinakanakasisirang solong pangyayari para sa isang score. Tinatanggal nang buo ng autopay para sa minimum ang panganib na iyon. Puwede ka pa ring magbayad nang higit nang mano-mano kapag kaya mo; ang autopay ay ang safety net lang sa ilalim.
Magtago ng maliit na buffer sa iyong checking account para hindi kailanman ma-overdraw ng autopay. Kahit isa o dalawang daang dolyar na allowance ay ginagawang purong proteksyon ang autopay mula sa pagiging panganib.
I-budget ang iyong utilization, hindi lang ang iyong gastos
Ang utilization ay ang porsiyento ng iyong credit limit na ginagamit mo, at mas mababa ay mas mabuti para sa iyong score, na maraming tao ang nagsisikap panatilihin ito sa ilalim ng mga 30 porsiyento at mainam na mas mababa pa. Kaya mo itong pamahalaan sa pamamagitan ng iyong budget sa pagpapasiya nang maaga kung magkano ang gagastusin mo kada buwan at pagtupad dito.
Isang tahimik na diskarte: ang balanseng iniuulat ay karaniwang iyong nasa petsa ng pagsasara ng iyong statement, hindi sa iyong takdang petsa. Kung babayaran mo ang iyong card bago magsara ang statement, mas mababang balanse ang iniuulat, na puwedeng makatulong sa iyong utilization kahit buong-buo mo namang binabayaran ang lahat kada buwan.
Pondohan ang emergency buffer na nagpoprotekta sa lahat
Ang sumisira sa karamihan ng budget, at karamihan ng credit, ay ang biglaang gastos na walang mapuntahan kundi isang punong-puno nang card o isang hindi nabayarang bill. Ang pagbuo kahit ng maliit na emergency fund, ilang daang dolyar para magsimula, ay isang tuwirang hakbang sa pagbuo ng credit dahil pinipigilan nito ang isang masamang buwan na maging late na bayad.
Ituring ang ipon bilang isang bill na utang mo sa sarili, na may sariling linya sa budget at mainam na may sariling autopay papunta sa hiwalay na account. Sa paglipas ng panahon, ang buffer na ito ang nagpapahintulot sa iyong panatilihing mababa ang utilization at nasa oras ang mga bayad sa gitna ng karaniwang mga alog ng totoong buhay.
Pinag-uugnay ng Subefy ang budget at credit, tinutulungan kang subaybayan ang mga takdang petsa, bantayan ang utilization sa tatlong bureau, at gawing isang file na handa sa mortgage ang tuluy-tuloy na mga bayad na nasa oras sa paglipas ng panahon. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.