Paano ka pinepresyo ng mga nagpapautang ayon sa antas
Hindi binabasa ng mga nagpapautang ang iyong eksaktong score at gumagawa ng rate sa mismong sandali. Inuuri nila ang mga humihiram sa mga banda, na kadalasang tinatawag na credit tier, at ang bawat banda ay may itinakdang saklaw ng rate. Umakyat ng isang antas at bababa ang iyong rate; dumulas ng isa at aakyat ito. Ang mga lundag sa pagitan ng mga antas ang kinaroroonan ng tunay na pera.
Kaya ang score na 759 at score na 760 ay maaaring mangahulugan ng magkaibang buwanang bayad kahit isang puntos lang ang pagitan. Hindi ang puntos ang mahalaga; ang linya ng antas na tinatawid nito ang mahalaga. Ang malaman kung nasaan nang tinatayang ang mga linyang iyon ay tumutulong sa iyong magpasya kung sulit bang maghintay ng isang buwan para tumawid sa isa.
Mga antas ng mortgage: kung saan ang 20 puntos ay maaaring magkahalaga ng libu-libo
Ang mortgage ang pinaka-sensitibo sa antas na pautang na kukunin ng karamihan, dahil malaki ang balanse at mahaba ang termino. Para sa mga conventional loan, ang pinakamagandang presyo ay karaniwang nagsisimula sa paligid ng 760 pataas. Mula roon, ang mga karaniwang hangganan ay madalas na malapit sa 740, 720, 700, 680, at 660, na patuloy na lumalala ang presyo habang bumababa ka.
Sa isang pautang na ilang daang libong dolyar sa loob ng tatlumpung taon, ang agwat sa pagitan ng pinakamataas na antas at ng gitnang antas ay maaaring umabot sa sampu-sampung libong dolyar sa kabuuang interes. Kaya ang pagiging handa sa mortgage ay hindi gaanong tungkol sa pag-abot sa isang mahiwagang numero kundi mas tungkol sa pag-akyat sa pinakamataas na antas na makakayanan mo bago mo i-lock ang isang rate.
Mga antas ng auto at personal na pautang
May sariling mga label ng antas ang mga nagpapautang sa kotse, na kadalasang mula sa malalim na subprime hanggang super prime. Ang super prime ay karaniwang nagsisimula sa paligid ng 720 pataas, at ang prime ay nasa mataas na 600 hanggang mababang 700. Ang agwat ng rate sa pagitan ng pinakamataas at pinakamababang antas sa isang auto loan ay maaaring napakalaki, kung minsan ay ilang ulit na mas mataas sa ibaba.
Ang mga personal na pautang ay gumagana nang katulad, at dahil kadalasang walang collateral, ang presyo ay mas sensitibo pa sa iyong score at sa iyong pasanin ng utang. Ang malakas na score ay maaaring pagkaiba ng isang abot-kayang nakapirming bayad at isang alok na hindi sulit tanggapin. Sa mga pautang na ito, ang ilang antas ng pagbuti ay madalas na mas mahalaga kaysa sa isang card.
Medyo iba ang paggana ng mga credit card
Pinapahalagahan din ng mga credit card ang mga antas, ngunit ang gantimpala ay kadalasang ang pag-apruba at mga perks sa halip na mas mababang interes na balak mong gamitin. Ang pinakamagagandang rewards card at ang pinakamataas na limit ay may hilig na mabuksan sa gitnang 700 pataas. Sa ibaba niyan, puwede ka pa ring maaprubahan, ngunit may mas mababang limit at mas kaunting benepisyo.
Kung nagpapanatili ka ng balanse, ang rate ng card ay talagang mahalaga, at ang mas malalakas na profile ay minsang nakakakuha ng mababang dulo ng saklaw ng rate ng isang card. Ngunit ang pinakamatalinong hakbang ay tumungo sa antas na magpapaapruba sa iyo para sa isang card na babayaran mo nang buo, upang ang rate ay maging halos walang halaga at ang card ay basta magtayo ng iyong kasaysayan.
Pag-akyat sa susunod na antas
Dahil ang mga antas ang talagang hinahabol mo, ang layunin ay tumawid sa susunod na linya, hindi ang umabot sa pinakamataas na 850. Ang pinakamabibilis na palanka ay karaniwang ang pagpapababa ng iyong na-report na utilization, ang hindi kailanman pagkakamali sa isang bayad, at ang paghayaang lumuma ang isang kamakailang hard inquiry o maliit na balanse. Kahit ang katamtaman at tamang-panahong pagbabago ay maaaring magtulak sa iyo pataas ng isang hangganan.
Mahalaga rin ang timing. Kunin ang iyong mga report bago mag-apply ng anumang malaki, ayusin ang anumang tunay na mali sa pamamagitan ng libreng dispute, at iwasang magbukas ng bagong account sa mga buwan bago ang mortgage. Ang matatag na profile na komportableng nakaupo sa loob ng isang antas ay nananalo sa pabagu-bagong profile na patuloy na tumatalbog sa magkabilang panig ng linya.
Hindi mo makokontrol ang kalagayan ng mga rate, ngunit makokontrol mo kung aling antas ka papasok, at madalas itong mas mahalaga kaysa sa paghahanap ng nagpapautang. Sinusubaybayan ng Subefy ang iyong tinatayang score sa tatlong bureau, itinatampok ang mga salik na pumipigil sa iyo, at gumuguhit ng mapa tungo sa pagiging handa sa mortgage patungo sa antas na gusto mo. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.