Ang sorpresang hindi ka binabalaan ninuman
Sa wakas nabayaran mo ang isang car loan o personal loan, masaya ka, at saka bahagyang bumaba ng ilang puntos ang iyong credit score. Para itong parusa sa paggawa ng tama, at nag-iiwan ito sa maraming tao ng pagkalito at pagkadismaya.
Ang unang dapat malaman ay kadalasang maliit at pansamantala ang pagbabang ito. Tumutugon ang mga modelo ng score sa pagbabago sa hugis ng iyong credit file, hindi ka hinuhusgahan sa pagbabayad ng utang. Ang pagiging walang utang ay mabuti sa iyong pananalapi kahit umungal sandali ang score.
Ang pag-unawa kung bakit ito nangyayari ay nag-aalis ng pag-aalala, para makita mo ang pagbaba sa totoong kalikasan nito, isang panandaliang kakaibang pangyayari at hindi tunay na pag-urong.
Credit mix at ang pagkawala ng isang aktibong loan
Ginagantimpalaan ng mga modelo ng score ang pagkakaroon ng malusog na halo ng mga uri ng kredito, karaniwang ibig sabihin ay parehong revolving account tulad ng credit card at installment account tulad ng loan. Ang isang aktibong installment loan na palaging nababayaran sa tamang oras ay isang positibo at buhay na bahagi ng halong iyon.
Kapag nabayaran mo ang isang loan nang buo, nagsasara ang account na iyon at tumitigil na itong maging aktibo. Kung ito ang iyong tanging installment loan, bigla nang mukhang hindi gaanong sari-sari ang iyong halo, at humihinto ang tuloy-tuloy na daloy ng mga bagong bayad na nasa oras na dati nitong ipinapadala bawat buwan.
Hindi nawawala sa iyong report ang saradong loan. Maaari itong manatiling positibo at bayad nang account hanggang sampung taon at patuloy na makatulong sa iyong kasaysayan, pero hindi na ito binibilang bilang bukas at aktibong tradeline, na bahagi ng dahilan kung bakit maaaring bumaba ang numero.
Paano makakatulong ang utilization
Ang pagbabayad ng credit card ay karaniwang nakakatulong sa iyong score dahil ibinababa nito ang iyong utilization, ang bahagi ng iyong revolving na limitasyon na iyong ginagamit. Pero maaaring maging kakaiba ang larawan depende sa kung ano ang binabayaran mo at kung kailan nire-report ang balanse.
Kung ibababa mo sa zero ang bawat card, mas gusto pang makakita ng maliit na balanseng nire-report ang ilang modelo ng score kaysa wala, kaya maaaring bahagyang bumaba ang iyong score hanggang gumamit kang muli ng card. Ang napakaliit na nire-report na balanse, bayad nang buo, ay madalas na bahagyang mas mataas ang score kaysa sa patag na zero.
Iba ang paggana ng installment loan sa card dito, dahil ang pagbabayad ng loan ay hindi nagpapabuti sa revolving utilization. Kaya ang pagbabayad ng loan, hindi tulad ng pagbaba ng card, ay maaaring mag-iwan sa benepisyo ng utilization na hindi natamo.
Bakit dapat mo pa ring bayaran ito
Wala sa mga ito ang dahilan para magdala ng utang na kaya mong bayaran. Ang interes na natitipid mo sa pagbabayad ng loan ay halos palaging mas malaki kaysa sa ilang pansamantalang puntos, at karaniwang gumagaling mag-isa ang iyong score sa loob ng ilang buwan habang tumitino ang iyong file.
Panatilihin ang iba mong mabubuting gawi para walang mapagkunan ang pagbaba. Magtago ng kahit isang credit card na bukas at aktibo, bayaran ang bawat bill sa tamang oras, at panatilihing mababa ang balanse ng card kumpara sa limitasyon.
Kung gusto mo ang buong positibong larawan, tiyaking tama ang pagkakaulat ng bayad nang loan bilang bayad at sarado nang may zero na balanse. Kung may ipinapakita itong natitirang balanse o maling status, iyon ay talagang mali, at may karapatan ka sa ilalim ng FCRA na idispute ito sa bureau nang libre, ikaw mismo ang maghahain ng dispute.
Ang pagbaba pagkatapos mabayaran ang utang ay isa sa mga kakaibang side effect ng credit scoring, hindi tanda na may ginawa kang mali, at kadalasang mabilis itong nawawala. Sinusubaybayan ng Subefy ang mga salik ng iyong score sa tatlong bureau at ipinapaliwanag ang mga sandaling ito sa simpleng wika para hindi ka kailanman mayanig ng pansamantalang pagbaba. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.