Vì sao thu nhập biến động khiến tín dụng rắc rối hơn
Bản thân điểm tín dụng của bạn không biết và không quan tâm bạn kiếm tiền thế nào. Điểm số được xây từ cách bạn xử lý các tài khoản tín dụng, không phải từ tiền lương. Nhưng khi bạn xin vay, bên cho vay nhìn thu nhập để đánh giá liệu bạn có thể trả nợ, và đó là chỗ người làm gig và tự do gặp trở ngại.
Bên cho vay thích thu nhập dự đoán được và chứng minh được. Với công việc có W-2, thu nhập dễ xác minh. Là người tự doanh hay làm gig, thu nhập của bạn lên xuống, và bên cho vay thường lấy trung bình hai năm tờ khai thuế thay vì tính một tháng mạnh duy nhất. Họ cũng nhìn thu nhập ròng sau chi phí kinh doanh, vốn có thể thấp hơn số bạn thực sự mang về.
Biết điều này sớm giúp bạn chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ khiến bên cho vay yên tâm.
Xây hồ sơ tín dụng vững theo cách của bạn
Tin tốt là xây tín dụng không phụ thuộc vào thu nhập đều đặn. Hãy mở một thẻ tín dụng hoặc tài khoản xây tín dụng mà bạn quản lý được, dùng nó cho những khoản mua nhỏ đều đặn, và trả hết đúng hạn mỗi tháng. Vì lịch sử thanh toán và tỷ lệ sử dụng thấp chi phối phần lớn điểm số, thói quen nhất quán quan trọng hơn bạn kiếm được bao nhiêu.
Giữ tỷ lệ sử dụng thấp, lý tưởng là dưới ba mươi phần trăm hạn mức, bằng cách trả bớt số dư trước khi chốt sao kê. Với thu nhập đến theo từng đợt, hãy cân nhắc trả thẻ nhiều hơn một lần mỗi tháng để một khoản chi lớn không bao giờ đẩy số dư được báo cáo lên cao.
Qua sáu đến mười hai tháng, những thói quen này xây nên loại hồ sơ sạch sẽ, nhất quán có lợi cho bạn dù các khoản tiền gửi của bạn trông chênh lệch đến đâu.
Giữ tiền kinh doanh và tiền cá nhân tách bạch
Tách tài chính kinh doanh khỏi tài chính cá nhân khiến mọi thứ dễ dàng hơn. Một tài khoản vãng lai riêng cho kinh doanh và, dần dần, một thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp hồ sơ của bạn sạch sẽ, đơn giản hóa thuế, và giúp bạn chứng minh thu nhập khi xin vay. Trộn mọi thứ vào một tài khoản khiến khó trình cho bên cho vay một bức tranh rõ ràng.
Giữ hồ sơ đầy đủ về tiền gửi, hóa đơn và chi phí. Khi bạn xin vay mua nhà hay mua xe, sao kê ngân hàng gọn gàng và tờ khai thuế có thể tạo nên khác biệt giữa được duyệt và bị từ chối, vì chúng cho bên cho vay thấy thu nhập nền ổn định ngay cả khi từng tháng có dao động.
Xây dựng tín dụng doanh nghiệp theo thời gian cũng có thể giúp công ty của bạn vay dựa trên sức mạnh riêng của nó, tách khỏi hồ sơ cá nhân.
Chuẩn bị một khoản dự phòng và giấy tờ phù hợp
Vì thu nhập của bạn có thể sụt, một quỹ khẩn cấp là lớp bảo vệ tín dụng. Một tấm đệm vài tháng chi phí nghĩa là một mùa ế không buộc bạn trễ một khoản trả hay dùng cạn một thẻ, cả hai đều làm hại điểm số. Những khoản trả đúng hạn đều đặn qua một tháng eo hẹp chính là điều bảo vệ hồ sơ của bạn.
Trước một lần nộp đơn lớn, hãy gom hai năm tờ khai thuế, sao kê ngân hàng gần đây, và một bản tóm tắt lãi lỗ đơn giản. Một số bên cho vay cung cấp chương trình vay dựa trên sao kê ngân hàng dành cho người tự doanh có tiền gửi mạnh ngay cả khi không có phiếu lương truyền thống.
Bức tranh của bạn càng gọn gàng và nhất quán, bên cho vay càng dễ nói có.
Công việc gig và tự do cho bạn sự tự do, và tín dụng của bạn có thể vững chẳng kém ai nếu có thói quen đúng. Subefy giúp bạn theo dõi cả ba cơ quan tín dụng, kiểm soát tỷ lệ sử dụng và tiến tới sẵn sàng vay mua nhà bằng chính ngôn ngữ của bạn, với những khiếu nại miễn phí bạn tự nộp cho bất kỳ thông tin nào thực sự không chính xác. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.