Tra cứu cứng so với tra cứu mềm
Một lần tra cứu chỉ là một ghi nhận rằng có ai đó đã xem tín dụng của bạn. Tra cứu mềm xảy ra khi bạn tự kiểm tra tín dụng của mình hoặc một bên cho vay sàng lọc trước để mời bạn một ưu đãi. Tra cứu mềm vô hình với bên cho vay và không bao giờ ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nên ở đó chẳng có gì để khiếu nại.
Tra cứu cứng xảy ra khi bạn xin cấp tín dụng mới và một bên cho vay kéo toàn bộ báo cáo của bạn để ra quyết định. Tra cứu cứng hiển thị với bên cho vay và có thể hạ điểm của bạn chút ít. Chúng nằm trên báo cáo của bạn trong hai năm, nhưng hầu hết các mô hình tính điểm chỉ tính đến chúng trong khoảng một năm, và tác động thường nhỏ và tạm thời.
Khi nào bạn có thể khiếu nại một lần tra cứu
Đây là quy tắc quan trọng: bạn chỉ có thể khiếu nại một lần tra cứu cứng nếu nó không chính xác hoặc trái phép, tức là bạn không xin gì cả và không cho phép lần kéo đó. Một lần tra cứu hợp lệ, từ một đơn xin mà bạn thực sự đã nộp, không thể bị gỡ chỉ vì bạn không thích nó, và cố gỡ những lần hợp lệ không phải là một chiến lược thực sự.
Những lần tra cứu trái phép lại là chuyện khác và đáng coi trọng, bởi chúng có thể là dấu hiệu của hành vi đánh cắp danh tính hoặc một bên cho vay kéo tín dụng của bạn mà không có mục đích hợp pháp. Nếu bạn thấy một lần tra cứu cứng từ một công ty bạn chưa bao giờ giao dịch, đó là một điểm không chính xác thực sự mà bạn hoàn toàn có quyền khiếu nại và điều tra.
Cách khiếu nại một lần tra cứu trái phép
Hãy bắt đầu bằng việc lấy báo cáo của bạn từ cả ba cục tín dụng, vì một lần tra cứu có thể xuất hiện ở một nơi mà không có ở những nơi khác. So sánh từng lần tra cứu cứng với hồ sơ các đơn xin của chính bạn. Với bất cứ lần nào bạn nhận ra, cứ để yên. Với một lần tra cứu mà bạn thực sự không nhận ra, bạn có thể nộp một khiếu nại miễn phí tới cục tín dụng đang báo cáo nó.
Hãy giải thích rằng bạn không cho phép lần tra cứu đó và không xin cấp tín dụng với công ty ấy. Cục tín dụng điều tra với bên đã thực hiện lần kéo, và nếu không thể chứng minh được một mục đích hợp pháp, nó cần được gỡ bỏ. Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với công ty để hỏi vì sao họ truy cập báo cáo của bạn, điều đôi khi làm sáng tỏ mọi chuyện rất nhanh.
Vì sao hầu hết các lần tra cứu không đáng để khiếu nại
Thật hấp dẫn khi muốn tấn công mọi lần tra cứu cứng, nhưng sự thật thẳng thắn là chúng gần như không đáng kể. Một lần tra cứu đơn lẻ thường chỉ khiến bạn mất vài điểm, và tác động đó phai đi trong vòng vài tháng khi nó cũ dần. Dồn công sức cố gỡ những lần tra cứu hợp lệ thường là sự lãng phí thời gian so với những yếu tố thực sự làm chuyển điểm của bạn.
Lịch sử thanh toán và tỷ lệ sử dụng mang trọng lượng lớn hơn nhiều so với các lần tra cứu từ trước đến nay. Nếu mục tiêu của bạn là một điểm số mạnh hơn, hãy tập trung ở đó trước. Hãy dành quy trình khiếu nại cho những lần tra cứu thực sự trái phép, nơi việc gỡ bỏ bảo vệ bạn khỏi gian lận, thay vì đuổi theo dăm điểm từ những đơn xin mà bạn thực sự đã nộp.
Những thói quen khôn ngoan quanh các lần tra cứu
Bạn có thể giữ số lần tra cứu ở mức thấp với một chút tính toán. Chỉ xin cấp tín dụng mà bạn thực sự cần, và tránh rải đơn xin tới nhiều bên cho vay trong một khoảng thời gian ngắn. Khi bạn đang so lãi cho một khoản vay duy nhất, như vay thế chấp hay vay mua xe, hầu hết các mô hình tính điểm xem nhiều lần tra cứu trong một khung thời gian tập trung, thường khoảng 14 đến 45 ngày, như một lần tra cứu duy nhất, nên hãy so sánh các mức chào nhanh chóng.
Trước một đơn xin lớn như vay thế chấp, hãy cho những lần tra cứu gần đây thời gian cũ đi và tránh mở tài khoản mới. Và hãy để mắt đến báo cáo của bạn để một lần tra cứu trái phép bị phát hiện sớm. Theo dõi là lớp phòng vệ đơn giản nhất, bởi bạn phát hiện một lần kéo mà mình không cho phép càng sớm, thì càng sớm có thể khiếu nại nó và kiểm tra xem có gian lận không.
Phần lớn các lần tra cứu chỉ là một chú thích nhỏ và tạm thời, nhưng một lần trái phép thì đáng để bạn lưu tâm vì nó có thể báo hiệu gian lận. Subefy theo dõi các lần tra cứu mới trên cả ba cục tín dụng, cảnh báo bạn về những lần kéo mà bạn không ngờ tới, và hỗ trợ quyền khiếu nại miễn phí, do chính bạn nộp, khi điều gì đó thực sự không chính xác. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.