Hard laban sa soft na inquiry
Ang isang inquiry ay talaan lamang na may tumingin sa iyong credit. Nagaganap ang soft inquiry kapag sinusuri mo ang sarili mong credit o pini-pre-screen ka ng isang nagpapautang para sa isang alok. Ang mga soft inquiry ay hindi nakikita ng mga nagpapautang at hindi kailanman nakaaapekto sa iyong score, kaya walang i-didispute doon.
Nagaganap ang hard inquiry kapag nag-aapply ka ng bagong credit at kinukuha ng nagpapautang ang iyong buong report upang gumawa ng desisyon. Nakikita ng mga nagpapautang ang mga hard inquiry at maaari nitong bahagyang ibaba ang iyong score. Nananatili ang mga ito sa iyong report nang dalawang taon, pero karamihan ng mga modelo ng scoring ay isinasaalang-alang lamang ang mga ito nang mga isang taon, at kadalasan maliit at pansamantala ang epekto.
Kailan mo maaaring i-dispute ang isang inquiry
Narito ang panuntunang mahalaga: maaari mo lang i-dispute ang isang hard inquiry kung ito ay hindi tumpak o hindi awtorisado, ibig sabihin ay wala kang ina-apply at hindi ka nagbigay ng pahintulot para sa pagkuhang iyon. Ang isang lehitimong inquiry mula sa isang aplikasyong talagang ginawa mo ay hindi maaaring alisin dahil lang hindi mo ito gusto, at ang pagsubok na alisin ang mga balido ay hindi isang tunay na estratehiya.
Ibang usapan ang mga hindi awtorisadong inquiry at dapat seryosohin, dahil maaaring senyales ang mga ito ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan o ng isang nagpapautang na kumukuha ng iyong credit nang walang pinahihintulutang layunin. Kung may nakikita kang hard inquiry mula sa isang kompanyang hindi mo kailanman nakatransaksyon, iyon ay tunay na kamalian na may buo kang karapatang i-dispute at siyasatin.
Paano i-dispute ang isang hindi awtorisadong inquiry
Magsimula sa pagkuha ng iyong mga report mula sa tatlong bureau, dahil maaaring lumitaw ang isang inquiry sa isa at hindi sa iba. Ihambing ang bawat hard inquiry sa sarili mong mga talaan ng aplikasyon. Para sa anumang nakikilala mo, pabayaan na. Para sa isang inquiry na talagang hindi mo makilala, maaari kang magsampa ng libreng dispute sa bureau na nag-uulat nito.
Ipaliwanag na hindi mo inawtorisa ang inquiry at hindi ka nag-apply ng credit sa kompanyang iyon. Nag-iimbestiga ang bureau sa partidong gumawa ng pagkuha, at kung hindi maipakitang may pinahihintulutang layunin, dapat itong alisin. Maaari ka ring makipag-ugnayan nang tuwiran sa kompanya upang itanong kung bakit nito na-access ang iyong report, na kung minsan ay mabilis na naglilinaw ng mga bagay.
Bakit karamihan ng mga inquiry ay hindi sulit i-dispute
Nakatutuksong atakehin ang bawat hard inquiry, pero ang tapat na katotohanan ay halos hindi sila mahalaga. Ang isang inquiry ay karaniwang nagkakahalaga lamang ng ilang puntos, at ang epektong iyon ay kumukupas sa loob ng ilang buwan habang tumatanda ito. Ang paggugol ng lakas sa pagsubok na alisin ang mga lehitimong inquiry ay kadalasang masamang paggamit ng iyong oras kumpara sa mga salik na talagang gumagalaw sa iyong score.
Ang kasaysayan ng pagbabayad at ang utilisasyon ay may mas malaking bigat kaysa sa magiging bigat ng mga inquiry kahit kailan. Kung ang layunin mo ay mas matibay na score, doon ka muna magpokus. Itabi ang proseso ng dispute para sa mga inquiry na tunay na hindi awtorisado, kung saan ang pag-alis ay nagpoprotekta sa iyo mula sa pandaraya, sa halip na habulin ang kakaunting puntos mula sa mga aplikasyong talagang ginawa mo.
Matatalinong ugali sa mga inquiry
Mapananatili mong mababa ang mga inquiry sa kaunting pagpaplano. Mag-apply lamang ng credit na talagang kailangan mo, at iwasang ikalat ang mga aplikasyon sa maraming nagpapautang sa maikling panahon. Kapag nag-ii-shop ka ng rate para sa iisang utang, tulad ng mortgage o kotse, itinuturing ng karamihan ng mga modelo ng scoring ang maraming inquiry sa loob ng isang nakatuong palugit, kadalasang mga 14 hanggang 45 araw, bilang iisang inquiry, kaya ihambing ang mga alok nang mabilis.
Bago ang malaking aplikasyon tulad ng mortgage, bigyan ng panahong tumanda ang anumang kamakailang inquiry at iwasang magbukas ng bagong account. At bantayan ang iyong mga report upang maagang matukoy ang isang hindi awtorisadong inquiry. Ang pagsubaybay ang pinakasimpleng depensa, dahil mas maaga mong matuklasan ang isang pagkuhang hindi mo inawtorisa, mas maaga mo itong maidi-dispute at masusuri kung may pandaraya.
Karamihan ng mga inquiry ay isang maliit at pansamantalang talababa lamang, pero ang isang hindi awtorisado ay karapat-dapat sa iyong pansin dahil maaari itong maghudyat ng pandaraya. Sinusubaybayan ng Subefy ang mga bagong inquiry sa tatlong bureau, inaabisuhan ka sa mga pagkuhang hindi mo inaasahan, at sinusuportahan ang iyong libre at sariling-isinasampang karapatan sa dispute kapag may tunay na mali. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.