硬查询与软查询
一次查询不过是一条记录，表明有人看过你的信用。软查询发生在你查看自己的信用，或某个放贷方为一项优惠对你做预筛选时。软查询对放贷方不可见，也从不影响你的信用分，所以那里没有什么可申诉的。
硬查询发生在你申请新信用、某个放贷方为做出决定而调取你完整报告时。硬查询对放贷方可见，可能让你的信用分略微下降。它们会在你的报告上停留两年，但大多数评分模型只在大约一年内把它们计入，而且影响通常很小且是暂时的。
什么时候你可以申诉一次查询
这里是要紧的规则：只有当一次硬查询不准确或未经授权时，你才能申诉它，也就是说你并没有申请任何东西，也没有为那次调取给过许可。一次来自你确实提出的申请的合法查询，不能仅仅因为你不喜欢它就被去掉，试图去掉有效的查询算不上真正的策略。
未经授权的查询是另一回事，值得认真对待，因为它们可能是身份盗用的迹象，或是某个放贷方在没有正当目的的情况下调取了你的信用。如果你看到一次来自你从未打过交道的公司的硬查询，那就是一处真实的不准确，你完全有权去申诉并调查它。
如何申诉一次未经授权的查询
先调出你三大征信机构的报告，因为一次查询可能出现在其中一家而不在另外两家。把每一次硬查询与你自己的申请记录做对照。对于任何你认得的，就别去动它。对于一次你确实认不出来的查询，你可以向正在报告它的那家征信机构免费提交一份申诉。
说明你没有授权这次查询，也没有向那家公司申请过信用。征信机构会向做出调取的一方核查，如果无法证明其具有正当目的，它就应当被去掉。你也可以直接联系那家公司，问清楚它为何访问了你的报告，这有时能很快把事情弄明白。
为什么大多数查询不值得申诉
想要去对付每一次硬查询很有诱惑力，但老实说，它们几乎无足轻重。单独一次查询通常只让你损失几分，而随着它变旧，这点影响在几个月内就会消退。相比那些真正撬动你信用分的因素，花精力去试图去掉合法查询通常是在浪费你的时间。
还款记录和使用率的分量，远比查询将来会有的分量大得多。如果你的目标是更强的信用分，先把精力放在那里。把申诉这个流程留给那些确实未经授权的查询，去掉它们能保护你免遭欺诈，而不是去追逐你确实提交的那些申请所带来的区区几分。
围绕查询的聪明习惯
只要稍作规划，你就能把查询数量保持在低位。只申请你确实需要的信用，避免在短时间内把申请撒向许多放贷方。当你为一笔单一贷款比价时，比如房贷或车贷，大多数评分模型会把在一个集中窗口内的多次查询当作一次查询，这个窗口通常约为 14 到 45 天，所以要迅速比较各家报价。
在像房贷这样的大额申请之前，给任何近期查询留出变旧的时间，并避免开立新账户。同时留意你的报告，好让一次未经授权的查询能被尽早发现。监测是最简单的防线，因为你越早发现一次你没有授权的调取，就能越快去申诉它并排查是否有欺诈。
大多数查询只是一个次要且暂时的脚注，但一次未经授权的查询值得你留意，因为它可能预示着欺诈。Subefy 在三大征信机构上监测新的查询，就你没有预料到的调取向你发出提醒，并在某件事确实不准确时支持你免费、由你本人提交的申诉权利。本文所述估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。