Đóng băng làm được gì và không làm được gì
Đóng băng tín dụng, đôi khi gọi là khóa an ninh, hạn chế quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Khi hồ sơ bị đóng băng, bên cho vay không thể kéo nó ra, nên kẻ gian không thể mở thẻ hay khoản vay mới dưới tên bạn vì đơn xin sẽ bị chặn.
Đóng băng không làm giảm điểm của bạn và không động đến bất kỳ tài khoản hiện có nào. Bạn vẫn có thể dùng thẻ hiện tại, trả hóa đơn và nhận báo cáo miễn phí trong khi đang đóng băng. Nó chỉ chặn các lần kiểm tra tín dụng mới.
Theo luật liên bang, đóng băng là miễn phí, gỡ băng là miễn phí và xóa băng là miễn phí, tại mọi cục tín dụng. Không ai được tính phí bạn về việc này, và việc đóng băng không ảnh hưởng đến điểm của bạn theo bất kỳ cách nào.
Đóng băng cả ba cục tín dụng
Bạn phải đóng băng riêng từng cục, vì chúng là ba công ty độc lập. Chỉ đóng băng một nơi sẽ để ngỏ hai nơi còn lại, nên hãy dự tính làm cả ba: Equifax, Experian và TransUnion.
Bạn có thể thiết lập mỗi lần đóng băng trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua thư. Trực tuyến là nhanh nhất và thường có hiệu lực trong vài phút. Qua điện thoại cũng nhanh, còn qua thư thì phải có hiệu lực trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi nhận được.
Mỗi cục sẽ cấp cho bạn một mã PIN hoặc cho bạn tạo một tài khoản đăng nhập. Hãy lưu những thông tin này ở nơi an toàn, vì bạn sẽ cần chúng để gỡ băng sau này. Mất chúng đồng nghĩa với một bước xác minh danh tính thêm về sau.
Những gì bạn cần để đăng ký
Để xác minh danh tính, mỗi cục sẽ hỏi tên đầy đủ, ngày sinh, số An sinh Xã hội và địa chỉ hiện tại cùng địa chỉ cũ của bạn. Họ cũng có thể hỏi vài câu rút ra từ lịch sử tín dụng của bạn để xác nhận đúng là bạn.
Hãy để sẵn giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và một hóa đơn hoặc sao kê gần đây phòng khi bạn được yêu cầu tải lên bằng chứng, nhất là khi đóng băng qua thư. Chuẩn bị sẵn những thứ này giúp quá trình trôi chảy.
Nếu bạn đang bảo vệ một trẻ em hay một người lớn phụ thuộc, bạn cũng có thể đóng băng hồ sơ của họ. Vì trẻ vị thành niên lẽ ra không có hồ sơ tín dụng nào, đóng băng ở đó là lá chắn mạnh mẽ chống nạn trộm danh tính trẻ em.
Gỡ băng khi bạn cần tín dụng
Khi bạn sẵn sàng xin thẻ, khoản vay hoặc khoản vay mua nhà, bạn tạm thời gỡ, hay rã băng, để bên cho vay có thể kéo báo cáo của bạn. Bạn có thể gỡ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho một chủ nợ cụ thể.
Hãy hỏi bên cho vay họ dùng cục nào để bạn chỉ rã băng cục cần thiết, dù rã băng cả ba cũng không sao nếu bạn chưa chắc. Việc gỡ thực hiện trực tuyến thường có hiệu lực trong vòng một giờ.
Sau khi nộp đơn, băng tự động trở lại, hoặc bạn có thể tự đóng băng lại. Tạo thói quen rã băng rồi đóng lại này giúp bạn giữ được sự bảo vệ mạnh mẽ mà không làm chậm các đơn xin thật sự.
Đóng băng, khóa và cảnh báo gian lận
Đóng băng được luật liên bang bảo vệ và luôn miễn phí. Khóa tín dụng là một sản phẩm mà vài cục quảng bá, làm điều tương tự nhưng chịu sự ràng buộc của hợp đồng, không phải của luật, và có thể kèm phí hoặc điều kiện. Với hầu hết mọi người, đóng băng miễn phí là lựa chọn tốt hơn.
Cảnh báo gian lận thì khác: nó yêu cầu bên cho vay thực hiện thêm các bước để xác minh danh tính bạn, nhưng không chặn hẳn quyền truy cập. Cảnh báo ban đầu kéo dài một năm và là phương án nhẹ hơn; đóng băng thì mạnh hơn.
Bạn có thể kết hợp các công cụ. Nhiều người giữ đóng băng lâu dài và chỉ rã băng khi cần xin thứ gì đó, đây là thiết lập hằng ngày có tính bảo vệ cao nhất mà bạn có thể dùng.
Đóng băng miễn phí là một trong những bước đơn giản và mạnh mẽ nhất để bảo vệ phần tín dụng mà bạn đang nỗ lực xây dựng. Subefy giúp bạn theo dõi cả ba cục tín dụng để sớm nhận ra điều bất thường và giữ hồ sơ sạch trên con đường đủ điều kiện vay mua nhà. Các ước tính chỉ mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.