Bắt đầu từ điều khác biệt ở đây
Ở nhiều nước, không nợ nần là mục tiêu và vay mượn là điều người ta tránh. Ở Mỹ, hệ thống tưởng thưởng cho việc chứng tỏ bạn có thể vay một chút và trả đúng hạn. Điều này khiến phần lớn gia đình mới đến bất ngờ, nên giải thích sớm rằng không có tín dụng không giống với có tín dụng tốt là điều hữu ích.
Người không có lịch sử tín dụng ở Mỹ có cái mà bên cho vay gọi là hồ sơ mỏng hoặc không có hồ sơ. Với chủ nhà, bên cho vay, hay thậm chí một số nhà tuyển dụng, điều đó có thể trông rủi ro hơn người có lịch sử khiêm tốn nhưng tích cực. Mục tiêu không phải là mắc nợ, mà là tạo một bản ghi về những khoản trả đúng hạn và có trách nhiệm.
Diễn giải theo cách này, như xây dựng danh tiếng thay vì gánh nợ, thường làm hệ thống trở nên dễ hiểu với những thành viên trong gia đình đã được dạy phải tránh vay mượn hoàn toàn.
Giải thích ba cơ quan tín dụng và điểm số
Ba công ty, Equifax, Experian và TransUnion, thu thập thông tin về cách mọi người xử lý tín dụng. Bên cho vay báo cáo các tài khoản và khoản thanh toán của bạn cho họ, và từ dữ liệu đó một điểm số được tính ra, thường là FICO hoặc VantageScore nằm giữa ba trăm và tám trăm năm mươi. Con số cao hơn nói với bên cho vay rằng bạn ít rủi ro hơn.
Hãy giải thích rằng mỗi người có hồ sơ riêng gắn với số An sinh Xã hội hoặc ITIN của họ, và các thành viên trong gia đình không dùng chung một điểm số. Những gì một người làm trên tài khoản của chính họ không tự động giúp hay hại người khác, trừ khi họ mở tài khoản chung hoặc thêm ai đó làm người dùng được ủy quyền.
Cũng hữu ích khi dạy các thành phần chính của một điểm số, đặc biệt là trả đúng hạn và giữ số dư thẻ thấp, để mỗi người biết thói quen nào thật sự quan trọng.
Giúp mỗi người thực hiện bước đầu tiên
Những bước đầu kinh điển cũng áp dụng cho người mới đến. Thẻ tín dụng có bảo đảm, nơi bạn đặt một khoản tiền gửi trở thành hạn mức của bạn, thường là khởi đầu dễ nhất, và nhiều ngân hàng cùng hiệp hội tín dụng mở loại thẻ này với ITIN và hộ chiếu. Một khoản vay xây dựng tín dụng nhỏ là lựa chọn an toàn khác, biến những khoản trả đều đặn thành lịch sử được báo cáo.
Thành viên trong gia đình đã có tài khoản mạnh và lâu năm có thể giúp người trẻ hơn hoặc mới hơn bằng cách thêm họ làm người dùng được ủy quyền, điều này có thể chia sẻ lịch sử tích cực đó. Dịch vụ báo cáo tiền thuê cũng có thể thêm nhiều tháng tiền thuê trả đúng hạn vào hồ sơ, biến một khoản thanh toán gia đình vốn đã trả thành tín dụng.
Hãy chọn bước phù hợp với từng người. Một người lớn đang đi làm, một sinh viên, và một người vừa đến có thể mỗi người bắt đầu ở một điểm hơi khác nhau, và điều đó hoàn toàn ổn.
Bảo vệ cả gia đình khỏi các trò lừa đảo
Cộng đồng người mới đến thường là mục tiêu của các trò lừa đảo tín dụng. Hãy dạy gia đình bạn rằng không công ty hợp pháp nào có thể xóa thông tin tiêu cực chính xác, hứa hẹn một mức tăng điểm chính xác, hay thu phí lớn trả trước để sửa tín dụng trước khi làm bất kỳ việc gì. Đó là những dấu hiệu cảnh báo, không phải dịch vụ thật.
Mọi người đều có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan, và khiếu nại thông tin thực sự không chính xác là một quyền miễn phí bạn tự thực hiện theo luật liên bang. Không ai cần trả tiền cho một người lạ để làm điều mà pháp luật cho phép bạn làm miễn phí. Dạy điều này bảo vệ người thân khỏi mất tiền và khỏi trộm cắp danh tính.
Một thói quen tốt của gia đình là cùng nhau kiểm tra báo cáo vài lần mỗi năm và trò chuyện cởi mở về bất kỳ lời mời chào nào nghe quá tốt đến mức khó tin.
Giúp gia đình bạn hiểu về tín dụng là một trong những điều quý giá nhất bạn có thể truyền lại, và Subefy làm việc đó dễ dàng hơn với giáo dục đa ngôn ngữ, giám sát ba cơ quan tín dụng và các công cụ xây dựng đơn giản được thiết kế cho các gia đình thế hệ thứ nhất và thứ hai. Nếu ai đó phát hiện thông tin thực sự không chính xác, họ có thể tự mình nộp khiếu nại miễn phí với cơ quan tín dụng. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.