Vì sao bắt đầu sớm là lợi thế lớn nhất của bạn
Điểm tín dụng tưởng thưởng một lịch sử dài và đều đặn, và độ dài lịch sử tín dụng là thứ bạn chỉ có được bằng cách để thời gian trôi qua. Mở tài khoản đầu tiên ở tuổi 18 thay vì 25 cho hồ sơ của bạn một khởi đầu sớm bảy năm mà không mẹo hay sản phẩm nào có thể tái tạo về sau.
Hiện giờ bạn có lẽ đang ở trạng thái mà bên cho vay gọi là hồ sơ mỏng, hoặc không có hồ sơ nào cả, điều này là bình thường và không phải vấn đề. Việc cần làm chỉ đơn giản là để một hoặc hai tài khoản báo cáo lịch sử tích cực, rồi giữ chúng khỏe mạnh. Sai lầm ban đầu cũng dễ khắc phục hơn, vì bạn có nhiều năm để chúng phai đi.
Có một quy tắc đáng biết: nếu bạn dưới 21 tuổi, luật liên bang nhìn chung yêu cầu bạn chứng minh thu nhập của chính mình hoặc có người đồng ký tên để tự mở thẻ tín dụng. Điều đó định hình bước đầu tiên nào hợp lý cho bạn.
Chọn một tài khoản đầu tiên an toàn
Thẻ tín dụng sinh viên được thiết kế cho người có ít lịch sử và thường duyệt cho người mới với thu nhập khiêm tốn. Thẻ tín dụng có bảo đảm là một khởi đầu tốt khác, trong đó bạn đặt một khoản tiền gửi hoàn lại trở thành hạn mức tín dụng, khiến việc được duyệt dễ dàng và rủi ro thấp.
Nếu một chiếc thẻ ngoài tầm với, khoản vay xây dựng tín dụng là một con ngựa thồ lặng lẽ. Bạn trả các khoản cố định nhỏ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, và nhận lại tiền ở cuối kỳ. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ được quản lý tốt của cha mẹ cũng có thể đưa lịch sử tốt của họ vào hồ sơ của bạn.
Dù chọn gì, hãy xác nhận nó báo cáo cho cả ba cơ quan tín dụng, vì một tài khoản không bao giờ báo cáo chẳng làm gì cho điểm của bạn. Việc báo cáo chính là toàn bộ mục đích của một tài khoản khởi đầu.
Xây hai thói quen quan trọng nhất
Trả đúng hạn, mỗi lần. Lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất trong điểm của bạn, và ở tuổi 18 hồ sơ của bạn còn nhỏ, nên một lần trả trễ nặng hơn so với một hồ sơ lâu đời và dày dặn hơn. Hãy cài trả tự động ít nhất mức tối thiểu để việc lỡ ngày đến hạn đơn giản là không thể xảy ra.
Giữ số dư thấp so với hạn mức, một chỉ số gọi là tỷ lệ sử dụng. Chỉ dùng một phần nhỏ hạn mức tín dụng khả dụng, và trả hết mỗi tháng, cho thấy bạn biết quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm. Mang số dư không giúp ích cho điểm của bạn, còn lãi chỉ khiến bạn tốn tiền.
Tránh những cái bẫy của người mới
Bạn không cần mang số dư để xây dựng tín dụng; đó là một lầm tưởng khiến người trẻ tốn hàng tỷ đô la tiền lãi. Hãy dùng thẻ cho một khoản chi nhỏ lặp lại, trả hết, và bạn nhận được toàn bộ lợi ích xây dựng tín dụng mà không mất đồng lãi nào.
Đừng mở nhiều thẻ cùng lúc để săn tiền thưởng đăng ký. Mỗi lần nộp đơn là một lần truy vấn cứng, và một đống tài khoản mới tinh làm giảm tuổi trung bình của các tài khoản đúng lúc bạn đang cố gây dựng nó. Một tài khoản được quản lý tốt hơn bốn tài khoản bạn không theo dõi nổi.
Hãy cảnh giác với phí thường niên và những chiếc thẻ chi phí cao nhắm vào người mới. Có rất nhiều thẻ sinh viên và thẻ có bảo đảm vững vàng thu phí ít hoặc không thu, nên hiếm khi có lý do để trả một khoản phí cao chỉ để bắt đầu.
Phát triển nó đều đặn theo thời gian
Hãy cho tài khoản đầu tiên của bạn từ sáu tháng đến một năm để hình thành một khuôn mẫu, rồi cân nhắc thêm một loại tín dụng thứ hai để hồ sơ của bạn vừa có thẻ vừa có, về sau, một khoản vay trả góp. Một sự pha trộn lành mạnh phát triển một cách tự nhiên; bạn không cần ép nó.
Hãy kiểm tra các báo cáo của bạn thường xuyên, việc này miễn phí và không bao giờ làm hại điểm của bạn, và nhìn lịch sử của bạn dài ra. Đến đầu tuổi hai mươi, vài năm thanh toán đúng hạn có thể đưa bạn vào vị thế vững vàng cho một khoản vay mua xe, một căn hộ, hay cuối cùng là một khoản vay mua nhà.
Bắt đầu ở tuổi 18 trao cho bạn món quà thời gian, và Subefy giúp bạn tận dụng nó, kết nối bạn với các tài khoản khởi đầu mà bạn có khả năng đủ điều kiện, theo dõi từng tháng trả đúng hạn trên cả ba cơ quan tín dụng, và giữ bạn hướng tới một hồ sơ sẵn sàng cho khoản vay mua nhà. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.