它占多少，又是如何衡量的
信用历史长度约占你FICO评分的15%。它不是最大的因素，但很有意义，而且是唯一一个在你保留账户的每一天里都在悄悄自我改善的因素。
评分模型会看几种年龄：你最老账户的年龄、最新账户的年龄，以及你所有账户的平均年龄。每一种都在告诉放贷方，你管理信用的经验有多少。
并没有单一的神奇数字，但总体来说账户越老越好。一段长久的负责任使用记录能让放贷方安心，因为它展现的是一种模式，而不只是某一刻的快照。
为什么较老的账户对你有帮助
长久的历史给评分模型更多可供判断的数据，而多年来一长串按时还款是你善于管理信用的有力证据。又薄又年轻的档案能展示的东西就是更少。
这就是为什么你最老的账户即便很少使用，也是一项无声的资产。它锚定你的平均账龄，并让你最老账户的年龄不断上升，这两点都支撑你的评分。
这也解释了为什么建立信用会奖励耐心。你无法购买历史，也无法加速它；你只能早早开始，保持稳定，让岁月在幕后做它的工作。
新账户和关闭账户如何改变这笔账
每次你开立新账户，都会拉低你账户的平均年龄，这在短期内可能把你的评分稍稍往下压。这是正常且暂时的，新账户会随时间建立自己的历史。
关闭一个老账户可能从两方面造成损害。它会随时间缩短你的平均账龄，而且由于一张已关闭卡的额度不再计入，它还可能抬高你整体的使用率。往往更好的做法是保留一张无年费的卡开着。
即便是状态良好的已关闭账户，也可以在你的报告上停留最长十年，并在此期间继续计入你的历史。但一个开着且活跃的账户比一个已关闭的账户更可靠地保护你的账龄。
如何保护并增长你的历史
让你最老的账户保持开着且活跃。一笔小额的周期性扣费，比如每月自动支付的流媒体订阅，可以避免一张卡因不活跃被关闭，同时保住它的年龄和额度。
开立新账户要有分寸。每一个都有其用途，但在短时间内开好几个会拉低你的平均账龄并累积查询，所以能的话就把申请错开。
如果你是信用新手，你能做的最好的事就是现在开一个正面账户并保护它。你今天开的账户会变成多年后帮到你的那段长久历史，所以从你开始的那一刻起，时间就站在你这边。
耐心加上你能控制的因素
既然你无法加速时间，就把精力集中在你确实能控制的因素上：每笔账单都按时付、把信用卡余额保持在低位、避免不必要的申请。这些习惯的分量远比账龄本身更重。
把历史长度想成一种奖赏——奖赏你长期、持续地把其他一切都做对。在你照料那些更大的杠杆时，它在悄悄累积。
结论很简单：能的话就早点开始，保护好你最老的账户，让持之以恒加上时间，建立起一段在放贷方查看你档案时能自己说话的历史。
你无法催促时间，但你可以保护你已经赢得的每一个月，并继续往上添加。Subefy帮助你在三大征信机构监测你的账户，理解账龄如何融入你的整体档案，并稳稳地走在通向具备房贷资格的路上。各项估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何特定结果。