什么是使用率
使用率指的是你用掉了多少循环信用额度：把所有信用卡的欠款总额除以总额度。如果你在额度共 $5,000 的信用卡上欠了 $1,500，你的使用率就是 30%。
它有两种算法——整体使用率和单卡使用率。即使整体数字看起来不错，一张刷爆的卡也可能拖累你，所以两边都要留意。
30% 法则——以及为什么越低越好
'保持在 30% 以下'是一条底线，而不是目标。信用分最高的人通常都在个位数的低区间。低于 10% 要比 29% 好得多。
零也不是目标——在卡上留一笔很小的余额（百分之几）上报，可能比每张卡都显示零余额看起来略好一点。
时机：大多数人忽略的窍门
发卡行每月只上报一次余额，通常是在账单结算日——不是还款到期日。征信局看到的，是结算日那天的余额。
所以即使你刷卡很多，也可以在账单结算之前先还一部分，上报的余额就会更低。结算日之后再还，帮的是下个月，而不是这个月。
抬高分母
既然使用率等于余额除以额度，提高额度就能立刻拉低使用率——完全不用还款。在一张你一直按时还款的卡上申请提额（许多发卡行只做软查询），同时别让多出来的额度诱使你花得更多。
使用率之所以是最快见效的杠杆，正是因为它每个周期都会重置。Subefy 会监控你在三大征信局上报的余额，并在使用率即将飙升时提醒你。结果因人而异，不保证信用分会有任何特定的变化。